北京市密云區(qū)馮家峪鎮(zhèn)，坐落于密云區(qū)西北部，這里山場(chǎng)面積27萬(wàn)畝，自然資源豐富，蜜源植物（指花蜜多、分布廣且能生產(chǎn)商品蜜的植物）達(dá)上千種，是十分難得的蜜源基地。

每年花開時(shí)節(jié)，都能看到上萬(wàn)只蜜蜂在花間飛舞。作為馮家峪蜜芝耘合作社的技術(shù)指導(dǎo)，崔士貴已經(jīng)在馮家峪生活了六十多年。

看著祖?zhèn)鞯酿B(yǎng)蜂事業(yè)逐漸產(chǎn)業(yè)化，并成為中華蜂自然保護(hù)區(qū)核心區(qū)域，崔士貴干勁一年更比一年足。但在2023年夏天，崔士貴有點(diǎn)煩。因?yàn)楦邷丶痈珊?，不少蜜源植物沒(méi)有開花，不但蜂蜜絕收，蜜蜂的成活都是個(gè)問(wèn)題。對(duì)于蜂農(nóng)來(lái)說(shuō)，還要購(gòu)買花粉、白糖來(lái)喂養(yǎng)中華蜂，以防其飛走。

在崔士貴和蜂農(nóng)們一籌莫展之際，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司（下稱“人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司”）的工作人員打來(lái)電話，由于監(jiān)測(cè)到5月至7月之間，馮家峪鎮(zhèn)基本沒(méi)有降水，推定采蜜量小于目標(biāo)采蜜量，將對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)的蜂農(nóng)給予賠付。

帶給蜂農(nóng)希望的正是人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司開辦的地方財(cái)政補(bǔ)貼性蜂業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)（下稱“蜂業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)”）。2014年開始，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司與北京市財(cái)政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、園林綠化局、氣象局等部門針對(duì)蜂業(yè)產(chǎn)業(yè)需求，推出蜂業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)，這也是氣象指數(shù)在北京市內(nèi)首次被引入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

高溫困擾密云“蜜事”

密云地處北京市東北部，是燕山山地與華北平原銜接之處，自古以來(lái)就是“甜蜜”之地，人們利用特有的自然環(huán)境養(yǎng)殖中華蜜蜂發(fā)展養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)，已有300年的歷史。

中華蜂是中國(guó)獨(dú)有的蜜蜂品種，其善于采集零星蜜源，不需要飼養(yǎng)，釀造的蜜營(yíng)養(yǎng)更為豐富。近年來(lái)，密云區(qū)委、區(qū)政府緊緊圍繞“保水、富民、強(qiáng)區(qū)”的綠色發(fā)展主題，把推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)富民融入到實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)中，融入到惠民利民的細(xì)節(jié)上。而作為其中的主打產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)在密云農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的背景下，取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，成為了新興的生態(tài)產(chǎn)業(yè)和朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，成為了加快農(nóng)民增收致富步伐的重要途徑，成為了密云區(qū)的新名片。

目前，密云共有蜂群11.5萬(wàn)余群，蜂農(nóng)2072戶，蜂產(chǎn)品公司2家，養(yǎng)蜂專業(yè)合作社25家，從業(yè)人員4000余人。蜂群數(shù)量占全市總量的44%，為“北京市養(yǎng)蜂第一大區(qū)”。并于2016年3月申報(bào)成功建設(shè)“中國(guó)蜜蜂之鄉(xiāng)”。

崔士貴工作的養(yǎng)蜂合作社位于密云區(qū)馮家峪鎮(zhèn)。由于當(dāng)?shù)胤滢r(nóng)一直堅(jiān)守本土蜂種保護(hù)，這里的蜂農(nóng)們用8年時(shí)間將北京地區(qū)的中華蜂數(shù)量由不足40群擴(kuò)大到2萬(wàn)群。

多年來(lái)一直甜蜜的養(yǎng)蜂事業(yè)在今年迎來(lái)了很大的困擾。

“老話說(shuō)‘大旱不過(guò)五月十三（農(nóng)歷）’，今年到五月二十多都沒(méi)有下雨，干旱加上高溫，除水邊少量的植物開花外，山上不少的植被葉子都枯黃了，更不要說(shuō)開花，特別是主要的蜜源植物荊條，在既定的花期沒(méi)有開花，不但蜂蜜絕收，蜜蜂自己也斷了糧?！贝奘抠F表示，今年是其記事以來(lái)較為特殊的年份，蜂蜜近乎絕收。

據(jù)氣象部門報(bào)道，今夏北京高溫天氣持續(xù)了一個(gè)多月，7月1日北京打破了氣溫觀測(cè)史最高的41.3度，7月4、5、6日更是有記錄以來(lái)氣溫最高的三天。

山上植被不開花，蜜蜂因無(wú)花粉和蜜源將會(huì)面臨斷糧而餓死，不少蜂群出現(xiàn)蜜蜂飛走現(xiàn)象。據(jù)崔士貴介紹，蜜蜂從排卵到幼蟲階段，要吃蜂王漿長(zhǎng)大，但是沒(méi)有花粉和蜂蜜的產(chǎn)生，也就沒(méi)有蜂王漿，蜂群的延續(xù)也成了問(wèn)題。

氣象指數(shù)保險(xiǎn)解決蜂業(yè)定損難題

崔士貴的困擾被人保財(cái)險(xiǎn)北京密云支公司的工作人員看在眼里。

由于保險(xiǎn)期間內(nèi)在幾個(gè)約定氣象站未發(fā)現(xiàn)降雨記錄，進(jìn)而推定保險(xiǎn)期間內(nèi)約定氣象站的降雨量計(jì)算的推定采蜜量小于目標(biāo)采蜜量，工作人員便主動(dòng)聯(lián)系養(yǎng)蜂合作社給予賠償。

據(jù)崔士貴介紹，參與保險(xiǎn)的蜂農(nóng)們每群蜂可得420元賠償，在其所任職合作社的100多戶參與保險(xiǎn)的蜂農(nóng)中，最大的養(yǎng)蜂數(shù)量為300多群，一旦賠款到賬，將解決蜂農(nóng)的很大問(wèn)題。

“蜂農(nóng)心里都挺高興的，雖然今年氣候條件比較特殊，蜂蜜絕收，但是保險(xiǎn)賠付也給了大家底氣，有了賠款加之近月來(lái)的降雨，維持蜂群的存續(xù)不再是難題。今年蜜蜂度個(gè)命，明年再到花期就可以重新再來(lái)了?！贝奘抠F告訴記者。

養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)不占耕地，不污染環(huán)境，不浪費(fèi)生態(tài)資源，還能夠?yàn)檗r(nóng)作物授粉，投入也較低，是增加農(nóng)民收入的最佳途徑之一。近年來(lái)密云區(qū)加大對(duì)養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)的政策資金扶持力度，鼓勵(lì)、支持密云養(yǎng)蜂事業(yè)的發(fā)展，但也面臨著一定風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)蜂業(yè)自古至今是靠天氣吃飯，氣候因素對(duì)蜂群的繁殖、出勤采集等有著直接的影響。在氣候各因素中,以光照、溫度、濕度、空氣雨量和風(fēng)速等對(duì)蜜蜂的影響最為突出。

2018 年以來(lái)受氣候影響，養(yǎng)蜂業(yè)一度受到巨大挫折。例如，春季大范圍遇冷，一場(chǎng)“倒春寒”可能會(huì)直接導(dǎo)致大部分油菜花蜜減產(chǎn)或絕產(chǎn)。如果大部分槐樹受凍，槐花雖然開的不錯(cuò)，但是花蜜產(chǎn)量也微乎其微。而6、7月是樹蜜的主產(chǎn)季節(jié)，如果逢雨季連續(xù)降雨，整體產(chǎn)量也是極差。而荊條蜜花期如果遇到干旱基本會(huì)絕產(chǎn)。

此外，蜜蜂個(gè)體小，散布性強(qiáng)，無(wú)法準(zhǔn)確點(diǎn)清數(shù)量，蜜蜂保險(xiǎn)一直是行業(yè)的大難題。

也正是看到養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)面臨著諸多不確定性，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司于2014年7月開始政策性蜂業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

在北京市財(cái)政局、市農(nóng)業(yè)局、市園林綠化局支持下，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司與北京市氣象局、市園林綠化局蜂業(yè)管理站、密云區(qū)氣象局、密云區(qū)園林綠化局通力合作，針對(duì)養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)需求，將建國(guó)以來(lái)的蜂蜜產(chǎn)量數(shù)據(jù)和區(qū)域氣象數(shù)據(jù)綜合建模，發(fā)現(xiàn)荊條流蜜量和降水量之間存在直接關(guān)系。于是，氣象指數(shù)被引入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中。

根據(jù)保險(xiǎn)條款，將專業(yè)組織帶動(dòng)的飼養(yǎng)戶所飼養(yǎng)蜜蜂的蜂群作為保險(xiǎn)保障對(duì)象，位于密云區(qū)域內(nèi)，且進(jìn)行蜂群定點(diǎn)養(yǎng)殖的養(yǎng)蜂主體可以參保。每群保險(xiǎn)蜂群的保費(fèi)為60元，其中市財(cái)政補(bǔ)貼30元，區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼18元，蜂農(nóng)僅需自繳12元。

在保險(xiǎn)期間內(nèi)， 按照保險(xiǎn)期間內(nèi)約定氣象站的降雨量計(jì)算的推定采蜜量小于目標(biāo)采蜜量的，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償，目標(biāo)采蜜量為 80斤/群，降雨量越少，推定采蜜量越低。

據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，盡管氣象指數(shù)保險(xiǎn)定損理賠看起來(lái)很簡(jiǎn)單，但產(chǎn)品開發(fā)起來(lái)并不簡(jiǎn)單。在數(shù)據(jù)模型搭建環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司聯(lián)合氣象部門和蜂農(nóng)對(duì)氣象數(shù)據(jù)（主要是降雨量）、荊條花開花情況和蜜產(chǎn)量進(jìn)行分析，搭建出一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)模型，再依據(jù)大數(shù)法則制定理賠條件。但數(shù)據(jù)的獲取并不容易，一方面產(chǎn)品開發(fā)對(duì)氣象數(shù)據(jù)的顆粒度有一定要求，需要對(duì)夏季每天的降雨量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析；另一方面需要對(duì)蜂農(nóng)的蜜產(chǎn)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，蜂蜜產(chǎn)量統(tǒng)計(jì)屬于對(duì)初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，難度非常大。

2023年，由于極端天氣情況導(dǎo)致蜂蜜產(chǎn)量急劇下降，近乎絕產(chǎn)。對(duì)此，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司按照條款向423位投保人共計(jì)賠償3216.49萬(wàn)元。

人保財(cái)險(xiǎn)多措并舉服務(wù)鄉(xiāng)村振興

保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域大有作為。一直以來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)持續(xù)認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于鄉(xiāng)村振興工作的部署要求，成立了由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任主任的鄉(xiāng)村振興工作委員會(huì)，上下同心、廣泛動(dòng)員，立足農(nóng)險(xiǎn)、依托農(nóng)網(wǎng)，在大力發(fā)展傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，繼續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、加強(qiáng)保障、優(yōu)化服務(wù)，全面助力鄉(xiāng)村振興。

人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司緊緊圍繞市委市政府關(guān)于推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的系列決策部署，充分發(fā)揮行業(yè)主力軍作用，全面提升保險(xiǎn)服務(wù)“五大振興”的供給能力，在金融監(jiān)管局的監(jiān)管和指導(dǎo)下將保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)與“三農(nóng)”政策密切結(jié)合，為北京市全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。

圍繞服務(wù)“產(chǎn)業(yè)振興”的主責(zé)主業(yè)，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司為北京市種植、養(yǎng)殖、林業(yè)三大農(nóng)業(yè)品類提供多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。如2022年該分公司共推出70個(gè)產(chǎn)品，為北京“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障功能，覆蓋氣象指數(shù)保險(xiǎn)、遙感指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格（+期貨）保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、種業(yè)保險(xiǎn)、高效設(shè)施保險(xiǎn)等新興領(lǐng)域，2023年還新推出了覆蓋了小麥、玉米種植附加完全成本補(bǔ)充等保險(xiǎn)品類，基本做到了“人民有需求，產(chǎn)品有供給，風(fēng)險(xiǎn)有保障”。

在橫向提供多種類產(chǎn)品保障的基礎(chǔ)上，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司還構(gòu)建了多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)。為強(qiáng)健農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)韌性，該分公司堅(jiān)持守正創(chuàng)新，持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)保障從“保成本”向“保價(jià)格、保收入、保品牌”等升級(jí)迭代；同時(shí)以政商融合模式為抓手，通過(guò)開辦補(bǔ)充型及普惠型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，持續(xù)拓寬“三農(nóng)”保險(xiǎn)保障服務(wù)外延，逐步構(gòu)筑起了多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

在渠道上，該分公司充分發(fā)揮全方位業(yè)務(wù)覆蓋的優(yōu)勢(shì)，腳踏實(shí)地地為農(nóng)企農(nóng)戶提供資金融通、產(chǎn)品銷售、風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)，通過(guò)“保險(xiǎn)＋資金融通”“保險(xiǎn)＋助農(nóng)銷售”等搭建保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的橋梁，為農(nóng)戶農(nóng)企提供產(chǎn)品銷售渠道和資金支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與資本、流量的對(duì)接，做好護(hù)航農(nóng)業(yè)發(fā)展的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”。

此外，在織密保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)方面，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司持續(xù)打造農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，設(shè)立由分公司、區(qū)支公司、中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農(nóng)營(yíng)銷服務(wù)部、一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)站和村級(jí)服務(wù)點(diǎn)構(gòu)成的五級(jí)綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，共有270余名農(nóng)村保險(xiǎn)基層服務(wù)人員，為全市105個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供保險(xiǎn)服務(wù)，切實(shí)把政府的強(qiáng)民惠民富民政策送到了老百姓的田間炕頭上。