大額存單一度是不少銀行的攬儲利器。不過一些銀行員工有時候卻并不建議儲戶去存大額存單，這是為什么呢？內(nèi)行人表示，答案來了，其實(shí)主要有3大原因。

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門檻高

大額存單中的“大額”便是一個原因。事實(shí)上，大額存單的起存金額往往起碼也得20萬，一些銀行還發(fā)行有25萬、30萬、40萬、100萬等起存門檻的大額存單。

根據(jù)官方數(shù)據(jù)，我國居民的平均存款數(shù)僅為7萬多。在我國存款能超過50萬的都只有很小一部分人。對不少人來說，可能其總存款數(shù)都沒有達(dá)到20萬，存不了大額存單。對這些儲戶來說，銀行員工不建議其存大額存單也是很正常的，因?yàn)楦敬娌涣恕?/p>

收益率和流動性

當(dāng)下利率下行，不止影響了整存整取定期存款，也影響了大額存單。從利率上，在同期限內(nèi)，中小銀行的大額存單利率有時并不比一些中小銀行的定期存款利率高多少。然而在提前支取時，有些大額存單雖然支持部分提前支取，其剩余金額卻仍需要大于大額存單的起存金額。若某儲戶剛好存了20萬的大額存單，萬一需要提前支取，將不得不全部提前支取，全部按照活期存款利率計(jì)息，十分不劃算。

且當(dāng)下若想要通過銀行大額存單享受更高的利率，往往需要一存3年或5年。這兩年意外因素頻出，影響人們的主動收入。若在大額存單還未到期時，儲戶急用錢需要提前支取，將按照活期存款利率計(jì)息，十分不明智。所以，對資金比較少的人來說，有時候大額存單并不那么劃算。

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推銷銀行理財產(chǎn)品

如今部分銀行員工有向儲戶推銷銀行理財產(chǎn)品或者保險的需要，這和對方的薪資與業(yè)績之類的掛鉤。和大額存單相比，銀行理財產(chǎn)品在同期限內(nèi)收益率往往高不少，有可能用更短的時間帶來比存大額存單更多的利息收入。相比之下，資金可以達(dá)到存大額存單門檻的人是相對有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險承受能力的，有較大可能性被說服去買銀行理財產(chǎn)品。

由于剛性兌付已經(jīng)被打破了，存銀行理財產(chǎn)品時，是不保證本金絕對安全的。因而儲戶需要審視一下自己的預(yù)計(jì)收益率和風(fēng)險承受能力，看看經(jīng)不經(jīng)得起本金損失的風(fēng)險。

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更多被動收入

基于上述分析，可知有些銀行員工不建議儲戶存大額存單，有為儲戶考量的因素，也有為自己考量的因素在。儲戶要根據(jù)自己的實(shí)際情況決定究竟是否存入大額存單。

其實(shí)，若想要賺取更多被動收入，除了銀行大額存單等方式之外，還可以選擇一些其余的方式進(jìn)行增值。就比如若儲戶對收益率要求比較高，股票、股票基金等方式不是不可以選擇，不過一定要謹(jǐn)而慎之，步子不要邁得太大，以免血本無歸。

也可以跟隨大勢，選擇有國家一系列穩(wěn)外貿(mào)政策保駕護(hù)航的外貿(mào)行業(yè)，其為“六穩(wěn)”之一，前途光明而充滿韌性。在政策支持下，一些外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺如至臻海購的代銷應(yīng)運(yùn)而生，可讓國人在30天周期享受12%的利潤折合年化，其基于實(shí)物交易，符合《電商法》，安全無風(fēng)險。

總之，大額存單也有不足之處，很難適合所有人的具體情況，因此，一些銀行員工不建議部分儲戶去存大額存單，這也是有一定道理的。不過，究竟要不要存大額存單的決定權(quán)終究還是在儲戶自己手中，儲戶要對自己的經(jīng)濟(jì)情況足夠清晰，對各種存款和理財方式有自己的判斷，這樣或能找到更適合自己的方式。