定期壽險是一大特色，是提供高杠桿的保障。假如被保人在約定的時間內(nèi)身故（或全殘），那么保險公司就依照合同約定給予賠付，如果保障期結(jié)束后，被保人沒有發(fā)生以上情況，保險公司就不再承擔(dān)責(zé)任，保費(fèi)也不再退回。

定期壽險通常適用于家中的頂梁柱。但是，經(jīng)常會有人問，定期壽險可不可以買到高齡？因?yàn)槭忻嫔嫌行┒ㄆ趬垭U產(chǎn)品，已經(jīng)可以保到88歲這樣的年齡。關(guān)于這個問題，其實(shí)業(yè)內(nèi)和消費(fèi)者之間都討論得很多，甚至有人認(rèn)為定期壽險買到88歲是一種“智商稅”。

最近，我們注意到，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)定壽市場上知名的華貴人壽保險，專門制作了一期科普視頻節(jié)目，由精算產(chǎn)品部和業(yè)務(wù)部的員工詳細(xì)討論了上述問題。

值得一提的是，華貴人壽保險目前提供的定壽扛把子產(chǎn)品“大麥定壽“，最長只能保到70歲。在視頻節(jié)目中，該公司精算產(chǎn)品部的員工認(rèn)為，定壽產(chǎn)品主要保護(hù)一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但當(dāng)超過70歲時，整個家庭的主要經(jīng)濟(jì)支出（房貸、車貸、兒女撫育等）已經(jīng)完成，不需要再扮演家庭支柱的角色。在這種情況下繼續(xù)購買定壽，將其保障期延長到88歲，意味著要繳納更多的保費(fèi)，為一段不需要定壽的時期而買單，因此性價比不高。

該公司的業(yè)務(wù)部提出，我國人均壽命已經(jīng)達(dá)到77歲，如果定壽產(chǎn)品只能保到70歲，有可能無法滿足消費(fèi)者的保障需求。作為保險公司，可以考慮給消費(fèi)者提供更多的選擇，讓消費(fèi)者按照自己的實(shí)際情況，選擇保到什么年齡。

顯而易見的情況是：假如定壽保到88歲，就需要支出高額的保費(fèi)，失去了這類產(chǎn)品“高杠桿“的優(yōu)勢。

一種建議是，定壽買到88歲是否是“智商稅“，要按照消費(fèi)者自身的情況來判定，而不能機(jī)械地參考他人。比如，我們可以對比父母和兒女的年齡，將定壽的保障時間覆蓋到兒女成年和經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的時段。又或者，可以參考自身房貸的還貸情況，將定壽的保障時間與還款年限重疊。同理，還可以參考其他債務(wù)和可能存在的經(jīng)濟(jì)支出，調(diào)整定壽的保障時間。

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