連降7個月？房貸利率下降非壞事，關(guān)鍵是“房住不炒”

來自融360大數(shù)據(jù)研究院的最新數(shù)據(jù)顯示，6月20日-7月17日，全國首套房貸款平均利率則為5.26%，環(huán)比下調(diào)2BP；二套房貸款平均利率為5.58%，均環(huán)比下降2BP，已連續(xù)下降7個月。

只要講到房貸利率下調(diào)或下降，有的人會自然而然地與房價聯(lián)系起來，認為房貸利率一降，市場可能要升溫了，房價也要上漲了。顯然，這不是邏輯關(guān)系，而是心理因素，是這些年來房價與房貸利率之間被人為地連起了一座橋梁。而且，這座橋梁是在扭曲兩者之間的關(guān)系，在影響市場的秩序。

要知道，按照市場規(guī)律，房貸利率下降或下調(diào)，應(yīng)當是市場低迷才需要采取的措施，是為了刺激市場，而不是房價升溫的表現(xiàn)。恰恰是，房貸利率下降，反而被市場認為房價要漲。顯然，這是非正常的，是市場外因素惡搞的結(jié)果。

那么，為什么會出現(xiàn)這樣的反?，F(xiàn)象呢？原因就在于，前些年銀行為了業(yè)務(wù)需要，經(jīng)常配合開發(fā)商進行反向操作。亦即市場越熱，房貸利率越低，首付等也越低。結(jié)果，造成了購房者對房貸利率產(chǎn)生了與市場規(guī)律完全相反的認識。很多購房者，看到房貸利率下調(diào)或下降，反而擱置買房計劃，待房貸利率上調(diào)或上升了，才匆匆購房。結(jié)果，失去了用最低代價獲得銀行購房貸款的機會。

眼下，又出現(xiàn)了房貸利率下降現(xiàn)象。那么，到底是好事還是壞事呢？筆者認為，決非壞事。即便深圳、杭州、東莞等地出現(xiàn)了房價上漲較快的現(xiàn)象，也不要再輕易上調(diào)或提升房貸利率，而要保持房貸利率穩(wěn)定。如果有條件的話，可以繼續(xù)適當下降或下降。原因就在于，我們所說的房貸利率，指的是首套房貸款利率，或者二套房貸款利率。前者是居住性剛需，后者是改善性剛需，都屬于剛性范疇。既然是剛需，有什么不能支持和幫助呢？為什么要人為壓制呢？

對當下的房地產(chǎn)市場來說，只要堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，就可以依據(jù)分類調(diào)控的要求，依據(jù)本地實際，調(diào)整樓市政策，實行差別化管理。對剛需的信貸政策，就是要能寬則寬、能松則松，對貸款利率，則是能低則低，有條件低就低，有條件最低就最低，真正讓剛需們享受政策的陽光雨露，而不是給炒房者、住房投資者享受政策的優(yōu)惠和市場發(fā)展的紅利。

在疫情仍然對經(jīng)濟發(fā)展、尤其是企業(yè)產(chǎn)生極大影響，經(jīng)濟增長和居民就業(yè)都面臨較大壓力，市場需求也比較低迷，迫切需要通過消費、包括住房消費等拉動市場需求的情況下，降低房貸利率，鼓勵剛需消費，是非常好的一種方式，也是應(yīng)對疫情的有效舉措。因此，應(yīng)當鼓勵銀行降低房貸利率，給剛需階層更多實惠。當然，在降低房貸利率的同時，也要密切關(guān)注市場變化，尤其是炒房者和住房投資者的舉動，防止資金轉(zhuǎn)道流向投資和炒作領(lǐng)域，讓剛需變成炒作。如果這樣，就要通過一定的手段，將資金收回，防止炒作給房價上漲帶來動力，給剛需購房產(chǎn)生影響。

我們希望看到的是，銀行在給購房者提供住房貸款過程中，千萬不要人為地控制利率的上升或下降，而要依據(jù)市場需要，根據(jù)剛需階層的購房實際，調(diào)整房貸利率，滿足剛需購房要求。因為，樓市調(diào)控的根本目的，是要確立住房的居住屬性，解決老百姓的住房問題，而不是壓制需求，尤其是剛性需求。只要廣大居民有購房需求，且不是用于投資和炒作的，就要大力支持。首套房的貸款利率要進一步下調(diào)，二套房利率可以適當高些，再向上就要嚴格控制了。只要堅持“房住不炒”定位，房貸利率的調(diào)整，就要隨行就市，而不是僵化教條。