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一是意外風險

可能有人會問，什么情況算意外呢，是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀原因致使身體受到的傷害。

所以意外險就是磕磕碰碰、貓抓狗咬這些都能保障，所以選擇一份優(yōu)秀的兒童意外險就很重要了。

那意外險怎么選呢？推薦這款：平安小玩童意外險

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１、性價比高　★★★★

像平安小頑童意外險，保障責任傷殘50萬、身故20萬，社保目錄外的項目就可以100%報銷，保費只要２２０元錢，所以這大概率是一個虧錢的產(chǎn)品，

２、有門診急診責任　★★★★

意外險80%以上的理賠都發(fā)生在門、急診中，比如：燒傷燙傷、打破傷風等

３、選０免賠１００％報銷的　★★★★★

選擇產(chǎn)品的免賠額越低越好，最好0免賠，報銷比例100%，這樣賠付的概率和頻次更高，體驗也會要好些

4、兒童意外傷殘責任　★★★

兒童意外傷殘很重要，

兒童意外身故責任次之

國家監(jiān)管規(guī)定：

0-9歲，身故賠付≤20萬

10-17歲，身故賠付≤50萬

而對于傷殘的賠付，不受以上約束

孩子作為家庭里持續(xù)花錢消費的人，沒有收入，不是家庭經(jīng)濟支柱，不需要額外的壽險責任

人身傷殘損害大且不可逆，傷殘保額的賠付很重要。

二是疾病風險

疾病風險主要有兩塊保障：

１、重大疾病風險保障　

　重疾的話，我之前有推薦了這款中英人壽的《康享人生重疾險》就還不錯（這款中英人壽重疾險《康享人生》真不錯，值得安利）。

相對于之前的版本，還增加了少兒特定疾病保險金：18周歲前，20種疾病，不分組，給付一次，100%基本保額。

２、醫(yī)療風險保障

醫(yī)療風險保障可以選擇小額醫(yī)療險或性價比極高的中端醫(yī)療險

小額醫(yī)療險推薦：明亞少兒醫(yī)療險

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推薦理由：

１、保費：★★

以一歲寶寶為例，保險期間為１年，有社保費用是１１５３元，無社保費用為１６７５元

２、門診保障：★★★★

1萬元的保額，年內不限次數(shù)報銷，免賠額每次150元，社保內的醫(yī)療費100%報銷，未經(jīng)社保報銷60%。

３、住院保障：★★★★★

住院保障最高為３００萬

1、有社保計劃，并使用社保結算：按醫(yī)療費的100%,扣除免賠額(一般醫(yī)療年免賠1萬，重疾醫(yī)療免賠額0元)后賠付；

2、有社保計劃，未使用社保結算：按醫(yī)療 費的60%,扣除免賠額(一般醫(yī)療年免賠1萬，重疾醫(yī)療免賠額0元)后賠付；

3、無社保計劃：按醫(yī)療費的100%,扣除免賠額(一般醫(yī)療年免賠1萬，重疾醫(yī)療免賠0元)后賠付；

等待期：３０天（普通醫(yī)療、重疾醫(yī)療），但因意外導致的無等待期

中端醫(yī)療險推薦：安盛智選醫(yī)療險

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未成年人僅可選有社保參加計劃三或四的保障：

區(qū)別就是保額，保費相差100多塊。

更推薦計劃四。

推薦理由：

１、０免賠１００％報銷　★★★★★

孩子只要發(fā)生住院，0門檻０免賠、100%報銷，自己不用花一分錢。

未成年人僅可選有社保參加計劃三或四的保障：

２、保障責任全　★★★★★

保障責任明細在這里

３、保費　★★★★★

0-7歲

計劃三：929元/年

計劃四：1071元/年

意外、重疾、醫(yī)療險對于小朋友說都挺重要的，像醫(yī)療險保障，保孩子一年平安健康也就１０００元左右，但如果住院，花多少錢都不用自己承擔（３００萬保障夠用）