撰稿|火華

來源|貝多財(cái)經(jīng)

早在去年，央行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》就明確，以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等為主線，并推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“厚積薄發(fā)”新階段。

不可置否，市場(chǎng)對(duì)金融服務(wù)的需求正發(fā)生著根本性的變化，我國(guó)金融科技的發(fā)展大步流星。越來越多的企業(yè)踏足金融科技領(lǐng)域，力圖通過科技助力實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展?？v觀全局，星圖金融顯然是其中的佼佼者。

科技驅(qū)動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)商

自成立起，星圖金融堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)、無風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)穩(wěn)定盈利模式，以數(shù)字信貸服務(wù)平臺(tái)、數(shù)字支付服務(wù)平臺(tái)、財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)、金融科技服務(wù)平臺(tái)為四大核心平臺(tái)，致力于為消費(fèi)者和企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，星圖金融交易量已經(jīng)連續(xù)5年突破萬(wàn)億大關(guān)，實(shí)現(xiàn)了發(fā)展質(zhì)量與效益的同步提升，而這離不開其在金融科技領(lǐng)域的深耕。

“深”代表了縱向場(chǎng)景的深入，而“耕”則是橫向細(xì)節(jié)的精耕。為促進(jìn)數(shù)字信貸服務(wù)平臺(tái)、數(shù)字支付服務(wù)平臺(tái)、財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)、金融科技服務(wù)四大核心平臺(tái)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，星圖金融在科技研發(fā)持續(xù)發(fā)力。圍繞場(chǎng)景做文章，利用技術(shù)來賦能，最終實(shí)現(xiàn)普惠金融。

目前，星圖金融以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)為依托，構(gòu)建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的技術(shù)與數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)的金融科技基礎(chǔ)能力，包括企業(yè)級(jí)的業(yè)務(wù)和IT架構(gòu)建設(shè)能力、科技平臺(tái)支撐能力、基礎(chǔ)設(shè)施支撐和運(yùn)維保障能力、核心技術(shù)自主可控能力，并在此基礎(chǔ)上搭建了批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控等數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，至今已累計(jì)申請(qǐng)金融科技發(fā)明專利300+個(gè)。

為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的精耕細(xì)作，星圖金融運(yùn)用“建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶”的法則，為用戶提供包括智能理財(cái)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能客服、娛樂休閑在內(nèi)的智能化金融服務(wù)。例如，結(jié)合客戶的收入、偏好等數(shù)據(jù)信息，進(jìn)行個(gè)性化的理財(cái)、保險(xiǎn)、資訊推薦；對(duì)積累多年的客服問答數(shù)據(jù)進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，基于用戶數(shù)據(jù)及全渠道部署，等等。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，星圖金融核心業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)100%在線化辦理。沿著綜合化布局方向，星圖金融實(shí)現(xiàn)“合縱連橫”，構(gòu)建了to C和 to B兩條腿齊步走的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，也憑借金融科技的發(fā)展實(shí)現(xiàn)著新的跨越。

布局AI“新基建”

以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融行業(yè)共識(shí)。在由數(shù)字化走向智能化的過程中，因?yàn)镃hatGPT近來大熱的人工智能很難置身事外。人工智能能為金融企業(yè)帶來什么呢？

艾瑞最新發(fā)布的報(bào)告指出，人工智能+金融主要是通過人工智能核心技術(shù)（機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言處理、計(jì)算機(jī)視覺）作為主要驅(qū)動(dòng)力，為金融行業(yè)的各參與主體、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)賦能，突出AI技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造、服務(wù)升級(jí)的重要作用。

作為一家科技驅(qū)動(dòng)的金融科技服務(wù)商，星圖金融在人工智能領(lǐng)域早有布局，不斷探索AI技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用融合，并為自身金融業(yè)務(wù)及金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)提供全場(chǎng)景人工智能解決方案及服務(wù)，持續(xù)提升數(shù)智化發(fā)展水平，讓“科技使金融更簡(jiǎn)單”落地開花。

在人工智能技術(shù)應(yīng)用方面，星圖金融建立了包括”AI+營(yíng)銷””AI+客服”“AI+運(yùn)營(yíng)”“AI+風(fēng)控”等在內(nèi)的全流程數(shù)字化客戶服務(wù)體系，并廣泛應(yīng)用于支付、貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，升級(jí)業(yè)務(wù)生產(chǎn)和服務(wù)流程，讓線上化、全場(chǎng)景、多渠道的實(shí)時(shí)觸達(dá)服務(wù)成為常態(tài)。

其中，星圖金融自主研發(fā)、歷經(jīng)金融場(chǎng)景嚴(yán)苛驗(yàn)證的“透鏡”智能風(fēng)控平臺(tái)，支持7×24小時(shí)AI智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，實(shí)現(xiàn)了小時(shí)級(jí)研發(fā)、毫秒級(jí)偵測(cè)、秒級(jí)治理，可助力風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的作業(yè)效率提升80%；自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)搭建的“兩儀”AI算法平臺(tái)，支持億級(jí)數(shù)據(jù)毫秒級(jí)預(yù)測(cè)、單筆50ms內(nèi)響應(yīng)，適用于支付、反欺詐、信貸、電商、營(yíng)銷等場(chǎng)景。

此外，星圖金融打造的“千言”智能客服機(jī)器人，對(duì)積累多年的客服問答數(shù)據(jù)進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，并基于用戶數(shù)據(jù)及全渠道部署，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)在線解答。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，智能客服機(jī)器人問答準(zhǔn)確率超過95%，問題解決率90%以上，轉(zhuǎn)人工率25%，真正實(shí)現(xiàn)降本增效。

據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，星圖金融自主研發(fā)的智能客服、智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)中臺(tái)等解決方案，針對(duì)不同用戶需求、不同應(yīng)用場(chǎng)景，提供更數(shù)智化、更個(gè)性化的服務(wù)。目前累計(jì)注冊(cè)會(huì)員突破1.1億，已經(jīng)成為深受用戶歡迎的億級(jí)大平臺(tái)。

去年年底，星圖金融兩家子公司的項(xiàng)目分別入選《2022年江蘇省人工智能融合創(chuàng)新產(chǎn)品和應(yīng)用解決方案名單》，將人工智能作為“新基建”發(fā)展突破口的野心可見一斑。

打造風(fēng)控“黑科技”

金融與風(fēng)險(xiǎn)往往相伴而生。在發(fā)展核心業(yè)務(wù)、提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，努力平衡好鼓勵(lì)金融科技發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系也尤為重要。風(fēng)控能力不僅是各大金融科技公司業(yè)務(wù)能力的核心，也是其科技能力的集中呈現(xiàn)。

依托多年風(fēng)控積累，星圖金融匯集國(guó)內(nèi)外一流研發(fā)骨干智慧，精準(zhǔn)研發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)，打造了一批具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)控“黑科技”，既包括數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)，也包括監(jiān)控識(shí)別系統(tǒng)等等。

眾多周知，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展以及智能風(fēng)控系統(tǒng)的建設(shè)，都離不開數(shù)據(jù)的有力支撐。因此，星圖金融自研三大平臺(tái)，即：

瀚海數(shù)據(jù)中臺(tái)產(chǎn)品，其中包括大數(shù)據(jù)研發(fā)平臺(tái)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)、圖譜智能計(jì)算、智能分析平臺(tái)等在內(nèi)的“瀚海”數(shù)據(jù)中臺(tái)。作為科學(xué)“治理”的數(shù)據(jù)創(chuàng)新平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)采集、計(jì)算、管理、利用等環(huán)節(jié)一體化。

風(fēng)控安全大腦 CSI系統(tǒng)，據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，該系統(tǒng)集風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、分析、預(yù)警和處置為一體，基于1000多臺(tái)專用高性能服務(wù)器的風(fēng)控陣列，實(shí)現(xiàn)從“設(shè)備、位置、身份、行為、關(guān)系、習(xí)慣” 六大維度，覆蓋事前、事中、事后的7×24小時(shí)全方位實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

新一代風(fēng)險(xiǎn)特征庫(kù)建析系統(tǒng)（RCDS），日風(fēng)險(xiǎn)特征計(jì)算量超200億。這一系統(tǒng)實(shí)施跨場(chǎng)景作案現(xiàn)場(chǎng)還原、撞庫(kù)攻擊、社會(huì)工程學(xué)攻擊、反舞弊（黃牛/套現(xiàn)）等重點(diǎn)案件特征及指標(biāo)分析研究，提煉了7000余條典型欺詐特征參數(shù)，建立了2000余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征標(biāo)簽、6000余個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，切實(shí)捍衛(wèi)用戶的資金安全、交易安全。

據(jù)星圖金融負(fù)責(zé)人介紹，未來，星圖金融將繼續(xù)致力成為金融科技安全保障的探索者、推動(dòng)者、創(chuàng)新者、引領(lǐng)者，持續(xù)推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，提升智能風(fēng)控能力，力爭(zhēng)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融安全風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革任務(wù)中發(fā)揮更為重要的作用。