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協(xié)商停息掛賬，是一個(gè)止損和減輕還款壓力，以及減少麻煩的辦法。它適合想早日解決，每月能償還一部分欠款的人，協(xié)商后根據(jù)各個(gè)機(jī)構(gòu)的方案，以及自身情況，分期還，這個(gè)時(shí)候還的就基本是本金，也沒(méi)有一系列的麻煩。

一般指的是信用卡逾期之后，借款人因?yàn)槟承┨厥庠驘o(wú)法償還，和銀行協(xié)商進(jìn)行的符合自身經(jīng)濟(jì)情況的還款形式。這種形式是為了能夠讓借款人盡最大可能進(jìn)行還款，但卻改變不了其逾期的本質(zhì)，逾期記錄在還清所有欠款后仍將繼續(xù)保留5年。這種操作技術(shù)也叫個(gè)性化分期。

說(shuō)到這里肯定會(huì)有人說(shuō)，那我可以和銀行或貸款機(jī)構(gòu)提出個(gè)性化分期，完全就可以避免催收等問(wèn)題。

辦理前需要了解的幾個(gè)點(diǎn)

1、我們要主動(dòng)致電欠款機(jī)構(gòu)，了解一下自己本金和違約金等是多少。

2、大家一定要了解自己的負(fù)債情況，以及逾期的原因，這是和機(jī)構(gòu)協(xié)商的關(guān)鍵。

3、申請(qǐng)停息掛賬后要按約定履行，要記清楚金額和時(shí)間。

銀行的停息掛賬條件：

1、名下沒(méi)有財(cái)產(chǎn)。以經(jīng)來(lái)確認(rèn)欠款金額明確超出欠款人的償還能力（目前負(fù)債過(guò)高，收入過(guò)低，可出示收入證明）

2、欠款人要有還款意愿的前提下，逾期后主動(dòng)和銀行協(xié)商溝通。一般逾期1-3期內(nèi)，申請(qǐng)最好。超過(guò)3期后銀行會(huì)外包給催收公司處理，再處理就很難了，但是只要沒(méi)有起訴就還有機(jī)會(huì)。

3、有合理的理由，例如因外界因素導(dǎo)致未能如期還款，比如今年的疫情原因。還有特殊原因?qū)е铝藷o(wú)法還款zhidao，比如失業(yè)，生病，公司破產(chǎn)等銀行也是會(huì)同意停息掛賬的，這個(gè)停息掛賬不是短期不用還款的，是仍然需要還款的，也得按照協(xié)議上如期還款才行。一般分為24個(gè)月到60個(gè)月。

信用卡停息掛賬過(guò)程

1、首先聯(lián)系銀行客服，先咨詢一下自己的債務(wù)情況，總欠款金額、本金、利息其他費(fèi)用各是多少，先做一個(gè)簡(jiǎn)單的梳理。然后致電銀行工作人員告知自己的實(shí)際情況，因?yàn)槟撤N原因?qū)嵲跊](méi)有能力一次性還清所有債務(wù)，并表明自己是有意愿還款的，這一點(diǎn)很重要!

2、希望能和銀行協(xié)商個(gè)性化分期，可能第一次聯(lián)系銀行不會(huì)同意辦理，會(huì)以各種理由拒絕你，建議你籌錢先還最低還款，沒(méi)關(guān)系，過(guò)幾天可以多聯(lián)系幾次。銀行同意后你可以根據(jù)你債務(wù)情況和自身還款能力和銀行協(xié)商怎么分期，一般銀行最高可以分5年60期。一般再次協(xié)商不要超過(guò)3個(gè)賬單日，如果超過(guò)3個(gè)月就很難再協(xié)商了。

3、提交申請(qǐng)后，要等待銀行回訪，并按照銀行要求提交資料等待銀行審核，在等待期間可以根據(jù)自己逾期原因，比如失業(yè)、疾病等先準(zhǔn)備好相關(guān)證明資料，節(jié)省時(shí)間。

停息掛賬簽訂協(xié)議方式主要有錄音、電子協(xié)議、紙質(zhì)協(xié)議等，一般商業(yè)銀行都是錄音的形式，平安銀行一般都會(huì)使用電子協(xié)議，中工農(nóng)建郵政一般是紙質(zhì)協(xié)議，線上線下都可以，不過(guò)最終形式還是以銀行為準(zhǔn)。

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