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　　編輯 | 謝治賢

　　出品 | 于見（mpyujian）

　　上周五，趣店集團(tuán)發(fā)布2019年第二季度財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，2019年第二季度，趣店集團(tuán)錄得總收入22.2億元人民幣，與去年同期持平。按照非美國通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，調(diào)整后凈利潤11.6億元人民幣，同比增長57.1%。

　　幾個(gè)季度以來，趣店盈利曲線持續(xù)上揚(yáng)，向公眾顯現(xiàn)出穩(wěn)健、扎實(shí)的跡象。但當(dāng)公眾被趣店演繹的新故事吸引眼球的時(shí)候，卻依然忘不了趣店當(dāng)年的灰色軌跡——裸貸和砍頭貸。

　　就在不遠(yuǎn)之前，趣店旗下信貸APP來分期，就多次爆出高額利貸和哄騙大學(xué)生裸貸的風(fēng)波。也一度被被消費(fèi)用戶多次舉報(bào)，遭監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改。

　　而短短兩年之內(nèi)，趣店卻以高盈利模式，占位美頭部金融科技領(lǐng)域，著實(shí)令人咋舌。

　　趣店實(shí)現(xiàn)收益迅猛增長的同時(shí)，是否借助舊業(yè)謀取不當(dāng)利益？或是說，這次趣店另起爐灶，尋找到了穩(wěn)健盈利的轉(zhuǎn)機(jī)？

　　借力開放平臺生態(tài)，讓商戶和用戶拎包入住

　　早在今年6月，趣店還夸下?？冢捎诠鹃_放平臺業(yè)務(wù)增長強(qiáng)勁，為公司貢獻(xiàn)了可觀的無風(fēng)險(xiǎn)低成本額外收益，公司全面上調(diào)全年盈利預(yù)測：將 2019 全年凈利潤指引由人民幣 35 億元提高至人民幣 45 億元。

　　二季度財(cái)報(bào)發(fā)布后，趣店集團(tuán)CFO楊家康信心穩(wěn)穩(wěn)地補(bǔ)充道：“由于開放平臺業(yè)務(wù)穩(wěn)健較好的增長態(tài)勢，公司有極大信心達(dá)到2019年調(diào)整后凈利潤超45億元人民幣的目標(biāo)。”

　　是什么讓趣店全司上下服下定心劑，敢如此信誓旦旦地立言，難道不怕目標(biāo)落空，公然打臉？

　　從中不難看出，此為趣店對自己的開放平臺理念極其自信的表現(xiàn)，他們認(rèn)為做好了開發(fā)平臺生態(tài)，就能實(shí)現(xiàn)利益的穩(wěn)固增長。

　　趣店開放式平臺生態(tài)系統(tǒng)，將趣店轉(zhuǎn)變成了一個(gè)To B（面向業(yè)務(wù)）的公司。左邊是數(shù)百家持牌金融機(jī)構(gòu),他們迫切需要高品質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場景和用戶進(jìn)行金融技術(shù)業(yè)務(wù)的開展。右邊是100強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)流量場景應(yīng)用程序，需要流量的持續(xù)變現(xiàn)能力。

　　如果我們讓對方一個(gè)一個(gè)地合作，對雙方都是費(fèi)時(shí)費(fèi)力的，同時(shí)效果也不理想。在這個(gè)過程中，我們通常需要至少數(shù)百個(gè)團(tuán)隊(duì)才可將業(yè)務(wù)執(zhí)行到位。

　　但是趣店的開放平臺生態(tài)可以為他們提供標(biāo)準(zhǔn)化的解決方案。金融機(jī)構(gòu)與流量場景中的應(yīng)用程序都可以實(shí)現(xiàn)“拎包入住”，一周后即可完成對接。

　　在這個(gè)分散的開放平臺生態(tài)系統(tǒng)中，流量場景的用戶不會(huì)丟失。他們可以向用戶提供只有頭部金融技術(shù)公司才能提供的服務(wù)，而無需投資于任何研發(fā)和大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)。

　　趣店之所以如今能打造起這個(gè)平臺，也得益于之前 5 年東拼西闖甚至是曾經(jīng)灰色的積累。

　　之前趣店就一直從事金融借貸服務(wù)，有不少與同行金融服務(wù)機(jī)構(gòu)打交道的經(jīng)驗(yàn)；又因?yàn)樵鐜啄昀镒约旱臉I(yè)務(wù)開展，積累了大量的客戶信息。大家知道，金融借貸是最需要實(shí)名注冊、個(gè)人信息評估的，所以趣店一直主打的貸款業(yè)務(wù)，恰恰是如今開發(fā)平臺生態(tài)構(gòu)建的基礎(chǔ)。

　　在融匯進(jìn)科技金融領(lǐng)域之后，趣店已將開放平臺作為戰(zhàn)略重心。果不其然，自推出以來，業(yè)務(wù)發(fā)展最為迅速的是開放平臺。顯示在財(cái)報(bào)上的是，2019年第二季度，開放平臺業(yè)務(wù)收入近4億元，較第一季度增長150.8%。到第二季度末，累計(jì)服務(wù)用戶約377萬。

　　而作為開放平臺所需要的用戶基礎(chǔ)，也是越來越充盈。注冊用戶總數(shù)增加到7600萬人左右，借款人總數(shù)超過1830萬人，服務(wù)用戶從上季度的540萬人增加到610萬人，這都是趣店在用戶運(yùn)營上取得的成果。

　　此外，趣店的其他相關(guān)業(yè)務(wù)如貸款便利化收入并未停止展開。并且為趣店實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流量60970萬元，比上年增長34.8%，融資收入9.84億元，比上年增長10%。但與開放平臺業(yè)務(wù)相比，這兩項(xiàng)收入的增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。

　　可以說，基于趣店建立的分布式流量生態(tài)系統(tǒng)，以及龐大的未充分開發(fā)的用戶基礎(chǔ)，是使開放平臺業(yè)務(wù)必將成為集團(tuán)的主要增長動(dòng)力。

　　趣店要做 AT 之外的金融科技第三極？

　　中國目前擁有 500 多家銀行，20 多家消費(fèi)金融公司，60 多家信托公司，這些持牌機(jī)構(gòu)中的絕大部分，目前正積極開展金融科技業(yè)務(wù)。之前大家要尋求流量合作，選擇很少，只能想辦法接入螞蟻和騰訊的金融生態(tài)體系。

　　像阿里巴巴的 螞蟻金服，從很久以前就看出金融生態(tài)運(yùn)營的重要性，一直以來就在打造自己開放的生態(tài)系統(tǒng)，依靠移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)，聯(lián)接起商業(yè)合作伙伴和流量用戶。

　　騰訊旗下的微信理財(cái)通、FIT金融科技更是幾乎聯(lián)通全網(wǎng)用戶，滲透到了日常生活的方方面面。他們是真正的金融科技大咖。

　　而如果趣店生態(tài)能建立起來，對于金融機(jī)構(gòu)來說便多了一個(gè)可選擇的伙伴。當(dāng)然，目前趣店的體量相較于阿里、騰訊來說，是小巫見大巫。但一旦其開放生態(tài)體系打開，流量的豁口則會(huì)進(jìn)入一個(gè)新的層級。

　　對于這種期望，作為趣店第一批戰(zhàn)略合作伙伴，唱吧創(chuàng)始人陳華就極其看好。他曾言：“以前趣店的盤子就是 7300 萬用戶，雖然已經(jīng)足夠大，但是如果建立開放平臺生態(tài)，用戶量級就是另外一個(gè)維度了。具體來說，我們這些流量場景方的用戶加起來，將覆蓋所有中國互聯(lián)網(wǎng)用戶。而且用戶停留在原有習(xí)慣性 APP 里面使用產(chǎn)品，黏性很強(qiáng)。有了這些流量，趣店想要成為 AT 之外的金融科技第三極也就容易的多。"

　　此外，趣店不是和這些流量場景爭奪用戶，而是共贏。這確實(shí)是一個(gè)極其高級的戰(zhàn)略，比起常規(guī)一次性廣告投放的策略強(qiáng)太多了。

　　我們可以具體來理解，所謂的開放生態(tài)體系到底如何運(yùn)行。比如，目前唱吧已經(jīng)作為趣店第一批開放平臺戰(zhàn)略合作伙伴開啟了合作，唱吧數(shù)億用戶將在唱吧 APP 上享受到上百家持牌金融機(jī)構(gòu)提供的普惠金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)將通過自身的風(fēng)控能力差異化給到用戶額度及產(chǎn)品定價(jià)。在這樣的模式下，有些優(yōu)質(zhì)用戶將享受到低于10%的利率。這樣，一些有需要的用戶，就可以在流量場景平臺對接獲得服務(wù)，而趣店則可收取來自于服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的技術(shù)服務(wù)費(fèi)，以及來自于服務(wù)場景流量 APP、賦予他們金融科技解決方案的流量分成服務(wù)費(fèi)。

　　而趣店并沒有與金融機(jī)構(gòu)及服務(wù)場景流量app的任一方爭奪資源，反而，他扮演的是轉(zhuǎn)接器的角色。是將自身多余的流量信息，轉(zhuǎn)移出去，達(dá)到返現(xiàn)的目的。

　　這種開放平臺生態(tài)，本質(zhì)上扮演著就是流量掮客的角色。趣店有超過7600萬注冊用戶，獲得授信的大約3000多萬，當(dāng)中4000萬的用戶，趣店無法根據(jù)用戶提交的信息識別其風(fēng)險(xiǎn)，只好將這部分轉(zhuǎn)給互金同行謀求變現(xiàn)，相當(dāng)于將趣店無法消化的垃圾流量轉(zhuǎn)給互金同行。

　　但這確實(shí)代表了當(dāng)今金融科技行業(yè)的走向。這涉及到互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營To B（面向商戶）和To C（面向客戶)的概念。這個(gè)最初起源于電商行業(yè)的概念，如今在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展上有了前景預(yù)測的作用。也就是做平臺，做聯(lián)接和數(shù)據(jù)。比如淘寶，淘寶絕大部分收入并不來自于天貓店鋪營收，而是來自于淘寶店上無數(shù)的第三方商鋪和海量線上消費(fèi)者之間的聯(lián)通。說到底開放平臺也就是這個(gè)意思。

　　而如今，做好平臺，最需要的就是大數(shù)據(jù)的收集、儲(chǔ)存、處理，其次是精準(zhǔn)恰當(dāng)?shù)男畔⑵ヅ?。對于這方面的應(yīng)用，趣店應(yīng)該向字節(jié)跳動(dòng)公司學(xué)習(xí)，其旗下抖音短視頻可謂是此中能手，甚至成為讓AT們都不可小覷的小巨頭。

　　無數(shù)次失敗嘗試，趣店成長還任重道遠(yuǎn)

　　趣店的崛起，得益于現(xiàn)金貸。但在經(jīng)歷了2017、2018年的現(xiàn)金貸黃金時(shí)期后，整個(gè)行業(yè)面臨增長壓力。實(shí)際上，趣店CEO羅敏很早便預(yù)感到這一變化，為此，從2017年至今，趣店嘗試了包括大白汽車、兒童閱讀、在線教育、校園社交、家政等二三十種其他業(yè)務(wù)。

　　嘗試這些業(yè)務(wù)，一是開源引流，二是按照現(xiàn)金貸的監(jiān)管要求，貸款需要有場景支持。正是因?yàn)檫@樣，在2017年的10月份，在上市后趣店啟動(dòng)了大白汽車項(xiàng)目。大白汽車是趣店旗下為新車提供金融貸款的分支業(yè)務(wù)。在2018年趣店年會(huì)上，羅敏宣布，大白將在2018年銷售10萬輛，成為全國汽車零售業(yè)的前5名。幾年后，大白汽車年銷量將達(dá)到200萬輛，成為世界上最大的汽車零售商。

　　他甚至發(fā)表了一篇文章公開說：“從2018年1月1日起，當(dāng)我在趣店集團(tuán)工作時(shí)，在趣店集團(tuán)市值達(dá)到1000億美元之前，我不再從公司獲得工資和獎(jiǎng)金?！?/p>

　　有一段時(shí)間，大白汽車甚至成為了全集團(tuán)工作的重點(diǎn)，整個(gè)集團(tuán)都致力于此。這樣的努力，效果是明顯的。趣店花了大約80天的時(shí)間在全國開了175家自營門店，比所有競爭對手都快。

　　然而，大白汽車去留皆快。2018年9月，據(jù)報(bào)道，大白汽車三天內(nèi)關(guān)閉131家門店，全國之內(nèi)頃然僅剩下48家門店。

　　大白汽車前員工稱：“整個(gè)大白汽車項(xiàng)目，基本上沒有一個(gè)汽車行業(yè)出身的專業(yè)人士?！贝蟀灼図?xiàng)目盡管由羅敏牽頭、趣店集團(tuán)高級副總裁許龍執(zhí)行，從全國招聘了大概600多名211、985高校畢業(yè)生作為管培生，但是他們一般都是剛畢業(yè)幾年，而且之前的工作經(jīng)驗(yàn)基本不在汽車行業(yè)內(nèi)。

　　在這其中，面臨最直接的問題是，汽車銷量不足，沒法支撐大白汽車線下運(yùn)營的巨大成本。大白汽車通過線上和線下兩個(gè)渠道獲客，線上客源不足，在線下卻也拼不過競爭對手。

　　事實(shí)上，汽車金融領(lǐng)域一直處于一個(gè)紛相競爭的位置。離開巨頭們的支持，在眾多競爭對手中，進(jìn)入較晚的大白汽車實(shí)力差距較為懸殊。他面對的主要競爭對手都是互聯(lián)網(wǎng)汽車直接租賃公司，包括阿里和螞蟻投資的大車、騰訊投資的易鑫金融以及瓜子的毛豆新車、京東金融投資的花生好車、妙優(yōu)汽車和優(yōu)信新車等。

　　這些企業(yè)在巨頭的支持下?lián)碛休^強(qiáng)的資本實(shí)力，但作為一個(gè)新興的行業(yè)，趣店缺乏太多的資源。因此，今年5月21日，趣店正式停止了大白汽車項(xiàng)目。趣店集團(tuán)的高級副總裁徐龍?jiān)?jīng)解釋了大白汽車下線的原因：“這種業(yè)務(wù)規(guī)模的增長率達(dá)不到預(yù)期。”

　　一位曾經(jīng)在趣店工作過的員工還說：“這家業(yè)務(wù)公司不符合預(yù)期時(shí)，停止新業(yè)務(wù)是很正常的。公司經(jīng)常嘗試新項(xiàng)目。一般來說，當(dāng)羅敏或其他領(lǐng)導(dǎo)想到一個(gè)項(xiàng)目時(shí)，他們會(huì)抽出三到四名員工組成一個(gè)小組，給你一個(gè)月的時(shí)間來生產(chǎn)產(chǎn)品。如果項(xiàng)目符合預(yù)期，就做得更大。如果達(dá)不到預(yù)期，立即停下來，繼續(xù)下一個(gè)項(xiàng)目?！边@種項(xiàng)目擴(kuò)張方式令外人聽聞后，感到極為不可思議。

　　從2017年到現(xiàn)在，趣店嘗試過的項(xiàng)目不少于20個(gè)。除了大白汽車，還有豪華租賃項(xiàng)目、網(wǎng)絡(luò)教育項(xiàng)目、“趣學(xué)習(xí)”、校園社交項(xiàng)目“相同”，以及高端家居項(xiàng)目“唯譜家”、兒童閱讀項(xiàng)目“大白兒童閱讀”。有的項(xiàng)目甚至連員工都記不住。

　　這種“走馬觀花”式創(chuàng)新過后，趣店似乎仍是什么都沒留下。

　　羅敏，曾經(jīng)充滿活力，如今似乎看到了現(xiàn)實(shí)的無助?！翱紤]到這些核心業(yè)務(wù)線的激增和明顯波動(dòng)，我們將繼續(xù)專注以技術(shù)為基礎(chǔ)的消費(fèi)信貸服務(wù)，并已停止超越消費(fèi)信貸機(jī)會(huì)之外的努力?！彼诮衲甑谝患径鹊挠麍?bào)告后表示。

　　很顯然，羅敏聲稱專注的“基于技術(shù)的消費(fèi)信貸服務(wù)”，實(shí)際上是指趣店的開放平臺業(yè)務(wù)。

　　無數(shù)次的失敗嘗試后，找對了行業(yè)發(fā)展的方向，雖然失去了搶占先機(jī)的機(jī)會(huì)，但是現(xiàn)在也為時(shí)未晚。

　　開放平臺在新時(shí)代金融科技的關(guān)隘口刮起促急的風(fēng)，站在風(fēng)口底下，有的人脫下厚重的行裝扶搖而上，有的人只能忍受狂風(fēng)過后的泥沙俱下。在各行各業(yè)積攢了經(jīng)驗(yàn)，又曾經(jīng)染上過灰色的趣店，無疑顯露出了更多的可能性。