作者：禾涼

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID：gplpcn）

“熱度繼續(xù)升溫，夏天就要夠燃夠盡興。”

喝過了秋天的第一杯奶茶，交通銀行便攜領(lǐng)王一博繼續(xù)在信用卡領(lǐng)域扔下了“深水炸彈”。

8月11日，交通銀行信用卡中心官方微博“交通銀行信用卡買單吧”發(fā)布宣傳視頻，王一博作為交通銀行信用卡代言人頗受關(guān)注。截至發(fā)稿，更是集滿了4.20萬個(gè)贊。

（來源：微博）

為啥一向保守的信用卡都開始紛紛找流量明星進(jìn)行代言呢？

信用卡“硬幣的兩面”

公開資料顯示，信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的信用證明。

直至今日，銀行信用卡在中國發(fā)展已有42年。

作為一個(gè)信用證明，如果信用卡用的恰當(dāng)，則會(huì)成為生活的“拐杖”，若是使用過度，則會(huì)對個(gè)人生活帶來不利影響。

比如我們生活當(dāng)中，如果缺乏現(xiàn)金，信用卡可以臨時(shí)救急，給生活提供了很大便利，但是如果不能及時(shí)還款而被信用卡不當(dāng)追債，則其對生活的影響就大了，并且，信用卡額度較高，花唄額度最高為3萬元，信用卡額度卻可以突破10萬元，甚至可以實(shí)現(xiàn)提現(xiàn)，在出國等特殊情況下可以解決消費(fèi)者的燃眉之急。

據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)數(shù)據(jù)，2021年第一季度，中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴42315件，環(huán)比減少5.2%，占投訴總量的54.0%。

其中，在涉及國有大型商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴12522件，環(huán)比減少16.8%，占國有大型商業(yè)銀行投訴總量的49.9%；在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴26819件，環(huán)比增長0.1%，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的82.3%；在涉及外資法人銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴270件，環(huán)比減少10.0%，占外資法人銀行投訴總量的75.4%。

可見，這三類銀行的信用卡投訴量占投訴總量的比重均較高，說明其信用卡業(yè)務(wù)存在的問題不少。

內(nèi)部激烈競爭的信用卡又迎來“外敵”

與花唄、白條一致，信用卡可以與支付寶、微信綁定，其同樣在生活中使用較為便利。

不過，相比較信用卡，花唄、白條的實(shí)現(xiàn)更為便利。

2014年京東白條上線，2015年螞蟻金融推出消費(fèi)信貸花唄，兩大主力涌進(jìn)市場，消費(fèi)信貸市場再加競爭者。

和信用卡相比，花唄有自身的優(yōu)勢。比如，花唄申請門檻較低，具有較高的臨時(shí)額度，申請時(shí)不需要審核個(gè)人征信，花唄滿600元的交易能申請分期，電商促銷時(shí)還會(huì)存在免息分期的活動(dòng)。此外，信用卡及花唄大多數(shù)群體為年輕人，而年輕群體更偏愛網(wǎng)購，年輕人網(wǎng)購使用花唄付款更為方便，增強(qiáng)了用戶粘性。

京東白條也同樣如此，京東白條的分期還款費(fèi)率較低，享受的分期更長，甚至可以使用信用卡還款，且退款速度較快。

除了與花唄等外來信貸產(chǎn)品的競爭，信用卡還面臨著內(nèi)部的“市場搶奪”。

各個(gè)銀行信用卡存在產(chǎn)品同質(zhì)化、營銷渠道和方式同質(zhì)化、價(jià)格策略同質(zhì)化等情形。

就營銷方式方面，各個(gè)銀行不惜打起了“價(jià)格戰(zhàn)”和“廣告戰(zhàn)”：

“價(jià)格戰(zhàn)”從申請卡、開卡、刷卡一條龍送禮，遍及公仔、自行車、食用油等多個(gè)領(lǐng)域；

“廣告戰(zhàn)”則追隨流量明星，在粉絲經(jīng)濟(jì)的大背景下，均試圖搶跑一步。

因此，除了此次交通銀行選擇王一博為信用卡代言人，“當(dāng)紅流量”迪麗熱巴、李易峰、張藝興等人均曾被各個(gè)銀行信用卡委任為代言人。

不過，整體而言，由于外部要應(yīng)對花唄、白條的沖擊，內(nèi)部產(chǎn)品存在同質(zhì)化、投訴不斷等問題，銀行信用卡業(yè)務(wù)依舊面臨著巨大的壓力。

銀行信用卡業(yè)務(wù)未來發(fā)展如何，GPLP犀牛財(cái)經(jīng)將會(huì)持續(xù)關(guān)注！

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)）