一次浸水、一次管道泄露、一場失火，都可能讓餐飲老板苦心經(jīng)營多年的心血“歸零”。

本文由紅餐網(wǎng)(ID：hongcan18)原創(chuàng)首發(fā)，作者：何沛凌，編輯：王秀清。

一直以來，餐飲店都是各種意外事故的高發(fā)地。

燃氣爆炸、門店失火、門店浸水……餐飲店的日常經(jīng)營離不開電、火、燃氣等危險源，因此意外事故發(fā)生的概率并不低。僅今年6月份，國內(nèi)就相繼發(fā)生了3起餐館液化氣爆炸事故，而切傷、燙傷這類小事故對于餐飲人來說更是如同家常便飯。

意外事故不發(fā)生則已，一旦發(fā)生，餐飲商家勢必要承擔相應(yīng)后果，小則陷入金錢糾紛，大則有可能賠得傾家蕩產(chǎn)。

與風險時刻相伴的餐飲人，難道只能每天提心吊膽做生意嗎？有沒有風險抵御措施？

燃氣爆炸、門店失火、顧客跌倒……

餐飲經(jīng)營時刻與風險相伴

剛剛過去的6月，餐飲店燃氣爆炸事故頻出，在短短21天的時間內(nèi)，廣東汕頭、寧夏銀川、甘肅酒泉相繼發(fā)生爆炸案。

其中，銀川富洋燒烤店爆炸事故共造成31人死亡、7人受傷的慘烈后果。

按照銀川當?shù)貙试豳M、死亡賠償金和被扶養(yǎng)人生活費的規(guī)定，每位死者將至少獲賠27萬元，至多則獲賠150萬元以上，因此該事故的總賠償金額將突破千萬元。

△圖片來源：新華社微博截圖

巨額賠償金由誰來支付？有律師指出，根據(jù)《民法典》侵權(quán)損害賠償原則，涉事燒烤店老板、負責液化天然氣的工作人員、燒烤店實際控制人（控股股東）是直接賠償人員。

據(jù)澎湃新聞等媒體報道，事故發(fā)生后，燒烤店經(jīng)營者馬某某、燒烤店店長索某某、股東張某某等9人已被警方控制，相關(guān)資產(chǎn)被凍結(jié)。當?shù)厝嗽蛎襟w介紹，馬某某是當?shù)仄髽I(yè)家，身家達到上千萬元。

隨著這起爆炸事故的發(fā)生，燒烤店老板馬某某多年來攢下的千萬身家，恐怕也要全部付之一炬。

類似的慘痛教訓(xùn)還有不少。時間回溯到2018年，寧波有家備受當?shù)爻载洑g迎的“川味人家”老牌川菜店，在當年遭遇了一場意外起火，導(dǎo)致10多名在店內(nèi)忙活的廚師、服務(wù)員被大火燒傷，住進了醫(yī)院。

據(jù)大浙網(wǎng)報道，事故發(fā)生后，餐館老板緊急折現(xiàn)了名下所有資產(chǎn)，包括一輛僅開了3年的寶馬車、中心地段一套175平方的房子等，還借遍親朋好友，一共籌得約600萬元的醫(yī)療資金。殷論杰十幾年的打拼，過千萬的身家，都被這場突如其來的火災(zāi)一下子掏空了。

△圖片來源：都市快報

但這些錢還遠遠不夠，因為燒傷病人后期的植皮、整容等費用就像個“無底洞”，預(yù)計10多名傷者的總治療費用將突破1000萬元。

操作程序不當造成的事故，尚可通過加強消防安全措施來盡力避免，意料之外的天災(zāi)更令人無奈。

比如，暴雨、洪水等天災(zāi)也是餐飲經(jīng)營不可預(yù)知的風險因素。2021年鄭州特大暴雨發(fā)生時，當?shù)夭簧俨惋嫷瓯凰?，也有餐飲店因為連日停電而導(dǎo)致食材全壞，損失達上百萬……這場天災(zāi)過后，很多餐飲人相當于一年白干了，更嚴重的還可能直接面臨破產(chǎn)。

顧客在店中用餐也存在難以防范的風險，比如顧客發(fā)生滑倒、被燙傷、食物中毒等意外狀況時，餐館也需要對其進行賠償。

水火無情，每天與水、火、電、氣等打交道的餐飲人，隨時都可能面臨大大小小的意外事故。面對不可預(yù)知的危險因素，如何為自己的經(jīng)營多加一重保障，減輕、抵御風險帶來的損失，可能是每個餐飲老板不得不思索的現(xiàn)實難題。

面對突發(fā)意外，

餐飲經(jīng)營者如何防止“裸奔”？

明天和意外永遠不知道哪個先來，餐飲商家想要安安心心做生意，提前購買保險無疑是一個穩(wěn)妥的辦法。而缺乏保險兜底的餐飲店無異于在“裸奔”，經(jīng)營者自身、員工、顧客的安全都沒有保障。

事實上，即便是身家千萬的餐飲老板，如果沒有保險，其抗風險能力都非常薄弱。正如“川味人家”的老板殷論杰，即便拿出當時的全部身家都不夠彌補巨大的醫(yī)療花費，有網(wǎng)友對此曾直言不諱道：“怎么不買保險？假如買過保險，也許可以不用過得那么慘?！?/p>

而提到保險，一些餐飲商家可能會感到無所適從——保險是不是只會“坑錢”？到底能為我們餐飲人起到什么保障？

作用1：保店鋪，低成本抵御風險、減輕損失

中餐廳老板陳輝（化名）的餐廳遭遇水浸，店內(nèi)多處設(shè)備損壞，維修和購置新設(shè)備的經(jīng)費至少需要2萬元。由于前期購買了保險，陳輝第一時間報案并向保險公司遞交了理賠材料。經(jīng)查勘核損，陳輝共計獲得18000余元賠償。

“通過參保美團上的一年期保險，總共只交了幾百塊錢保費，就幫我緩解了一個大麻煩，做餐飲真的不能不重視保險。”陳輝如是感嘆，他還強調(diào)其實保費并沒有一般人想象中那么貴，他的門店共有兩名員工，投保額度30萬，一年的保費還不到200塊，相當于每天只要5毛錢，就能保店保人一整年。

作用2：保顧客，避免陷入與顧客之間的復(fù)雜糾紛

“投保不僅能減輕賠償時的經(jīng)濟負擔，由于有保險公司介入，也能避免反復(fù)與顧客討論賠償金，雙方要是在過程中談不攏，顧客很有可能會找有關(guān)方面投訴，這樣給門店造成的損失可能會更大?！碧厣〕缘曛魍醣ɑ?表示。

今年6月，幾位顧客在王兵的小店內(nèi)就餐，因地面濕滑，其中一位顧客李女士意外摔了一跤，腿部受了傷，治療費共需1400元。意外發(fā)生后，李女士要求王兵賠償全部治療費，并且出于不信任的心理，李女士還一度帶朋友到門店干擾正常經(jīng)營。

王兵是美團生意保第一批投保商戶之一，經(jīng)保險公司評估后，扣除非醫(yī)保范圍用藥110元，李女士共計可獲得（1400-110）*80%=1032元賠償金。美團生意保針對小額案件最快1天時間就能到賬，因此李女士在保險生效后的第二天就拿到了賠償金，避免了長時間等待，王先生也順利規(guī)避了一場復(fù)雜的糾紛。

作用3：保員工，小額切傷燙傷案件都能賠

林先生經(jīng)營著一家麻辣燙店，上周，一名新來的服務(wù)員小董在后廚工作時不慎被開水燙傷，他當即開車載小董去醫(yī)院。經(jīng)醫(yī)生診斷，小董的傷情比較輕，總治療費用300元。事后，林先生向保險公司索賠，扣除非醫(yī)保范圍用藥20元后，保險公司按照80%賠付，最終小董獲得了224元賠償金。

“以前單獨買過保險，但是合同上規(guī)定了‘免賠額200元’、‘免賠額500元’，也就是說低于200、500的賠償金保險公司不給報，但是美團生意保的員工意外醫(yī)療和顧客意外醫(yī)療都是0免賠額，員工要是在后廚遇到切傷、燙傷都能報，這一點讓我覺得非常實用?！绷窒壬硎?。

這款被餐飲商家們交口稱贊的保險，正是美團和平安產(chǎn)險合作推出的，專門為中小餐飲商家量身定制的商家綜合保障保險——“美團生意保”。該保險能同時提供店鋪財產(chǎn)保障、員工意外保障和第三者責任險等多項保障，幫助餐飲老板全方位防范風險，讓生意無后顧之憂。

商家投保后，不管是因為火災(zāi)、爆炸、水暖管爆裂、暴雨洪水等自然災(zāi)害造成了店鋪財產(chǎn)損失，還是自家員工不小心摔傷燙傷，又或者是店鋪在經(jīng)營期間發(fā)生意外事故造成顧客等第三者人身財產(chǎn)損失，都可以申請獲得相應(yīng)理賠。

此外，“美團生意保”還具有性價比高、投保靈活、無等待期、理賠便捷等優(yōu)勢。

例如，投保靈活是指，商家可按需組合搭配投保，支持餐飲商家靈活變更員工信息，包括增加和減少員工投保數(shù)量；無等待期是指，美團生意保沒有長達十天半個月的等待期，今天投保、第二天零點保險就能生效，保險生效后，餐飲人第二天就能安安心心做生意。

據(jù)了解，在經(jīng)過兩個月的成功試點后，美團生意保已于近日全面開放，有意向的餐飲商家可以登陸美團外賣商家版App，進入商家保險專區(qū)投保。值得注意的是，投保商家要有合法、有效的工商營業(yè)執(zhí)照；另外，同一保險期間，商家可以靈活增加和減少員工投保數(shù)量，但一家店鋪只限投保一份，多投保無效。

小 結(jié)

在水災(zāi)、火災(zāi)等意外面前，即便是身家千萬的餐飲老板，在沒有保險的情況下，也難以承受重大損失，多年打拼積累下的財富也許根本不夠填補賠償金。

一份保險的作用不僅僅是彌補賠償金，更是給餐飲人的事業(yè)多加上一分保障，鋪上一層“安全墊”。

但最重要的是，每個餐廳經(jīng)營者都應(yīng)該時刻保持警惕，提高安全意識，做好門店安全檢查和保障，盡量避免事故的發(fā)生！