上有老下有小，中間還有車房貸，這可能是大部分中年人的真實寫照。不敢生病，不敢裸辭，雖然每天很累很疲憊但仍咬牙堅持，有些人不禁會擔心，這么下去會不會得病…

中年家庭的累，真的不僅僅是工作和生活，一場大病可能讓一個家庭直接跨掉，重返貧窮。之前在醫(yī)院做研究課題的時候，看到過太多這樣的例子了。今天就和大家聊聊這件事。

01，中年人到底有多累

“我和老公開滴滴。。一個月萬把塊，自己繳金2000，加油2000，親戚勸我買重疾險，我還是先吃飽飯吧 ……”

“36歲本命年那年意外二胎因身體原因流產(chǎn)，爾后由于與小人結(jié)交被當時的老板記恨，流產(chǎn)回來兩個月被離職，拿著n+1灰溜溜走人，后面短暫找了家公司過渡，一年后重新回到原來的職業(yè)軌道，卻經(jīng)常加班，家里人多有抱怨，39歲這年跳了次槽，卻引發(fā)焦慮抑郁癥，裸辭躺在家，最嚴重時下不了床，渾身沒勁……”

在中年人聚焦的某論壇上，中年女性累癱的帖子比比皆是，數(shù)不勝數(shù)。

但這些“累”在現(xiàn)實生活中僅僅只是冰山一角。我身邊一個朋友的真實案例，夫妻倆都是普通打工人，日子過得不說多精致但還算滋潤。前段時間丈夫忽然間得了重病，不僅沒法工作，還要花費巨額的醫(yī)療支出，妻子一邊肩負著家庭的經(jīng)濟壓力，一邊承擔起照顧丈夫的責(zé)任，人變得憔悴不堪，整個家搖搖欲墜。

02，一人得病全家崩潰

也許有的人會想，自己收入在平均水平之上，抗風(fēng)險能力要強多了，但現(xiàn)實并非如此。前段時間，一個朋友突然找到我，給我發(fā)了一張診斷書，然后問我知不知道胰腺癌到底啥情況？找誰治療？怎么治療？一般能存活多久？

說實在的，當時這個問題把我問懵了，本身她是一個比較成功的高管，按理說這種問題怎么會問到我？后來才知道她的一個長輩被診斷出了胰腺癌，可是她日常根本不認識什么醫(yī)生，她問了很多人，但是都給不到什么實質(zhì)性建議，實在是很心累，最后找到我，是因為我算是她認識的人里相對“偏醫(yī)學(xué)”的人了。我能做的，也只是幫她推薦了一個自己認識的腫瘤科醫(yī)生，讓她具體去咨詢一下。

我想可能很多人都遇到過類似的場景，盡管現(xiàn)在看起來網(wǎng)絡(luò)很發(fā)達了，但是醫(yī)學(xué)還是一個門檻極高的行業(yè)，一旦遇到重疾，很多人立刻慌了。上哪看?。吭趺纯床?？怎么獲得更好的醫(yī)療資源？這些變成擺在我們面前非?，F(xiàn)實的難題。這個時候就不得不提到重疾這兩個沉甸甸的字。

03，為什么要為重疾做準備？

在癌癥數(shù)據(jù)調(diào)查報告中可以看到，40-50歲是癌癥發(fā)病率的重要拐點，50歲之后的癌癥發(fā)病率快速增加，而這個數(shù)據(jù)背后的壓力其實都聚焦在中年人身上，甚至很多時候更聚焦于中年女性身上。

為什么這么說呢？

一般來說，中年女性個人進入了事業(yè)穩(wěn)定期，家庭也進入了收入穩(wěn)定期，此時大多面對著的是“上有老，下有小”的情形。一旦家庭里有人不幸罹患重疾，經(jīng)濟上將會面臨巨大的壓力，在主流的傳統(tǒng)家庭里，女性也承擔起了更多照顧的責(zé)任。

此時或許有人會提出，只要我存足夠多的錢，這些就不是問題。但就像我之前提到的那個高管朋友一樣，生活帶來的挑戰(zhàn)遠不止于此。大病重病普遍存在著掛號難、手術(shù)難、就醫(yī)貴等問題，其實背后往往是諸多因素造成的。

04，關(guān)于大病，真的有錢就夠了嗎？

一方面，大病本身的復(fù)雜性，使得其對醫(yī)療要求更高。不少疾病往往屬于長期的且缺乏明確治愈手段的。

以癌癥為例，癌癥本身是一個早期難以診斷的疾病，關(guān)于癌癥的發(fā)病因素目前也尚不明確，盡管我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)諸如物理因素、化學(xué)因素和生物因素等致癌，但即便避開這些外界因素，機體細胞的隨機復(fù)制依然會產(chǎn)生錯誤而可能引發(fā)癌癥，這就使得癌癥的發(fā)病極其難以察覺，而目前癌癥早期篩查是十分困難的，這就導(dǎo)致很多時候癌癥一旦察覺往往是中晚期了，而對于中晚期癌癥，治療是一個巨大的挑戰(zhàn)。盡管我們發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)擁有諸多癌癥治療的策略，諸如化療、放療、手術(shù)以及免疫療法，但目前對于大多數(shù)癌癥來說，治療依然是個非常讓人頭大的事情。

而且這種治療對于醫(yī)院的技術(shù)有極高的要求，這就導(dǎo)致可能只有少數(shù)醫(yī)院才能承擔這些重病的治療。結(jié)果就是，面對大病重病，醫(yī)療資源相對比較緊缺。

另一方面醫(yī)療資源分布不均衡。我國大量的優(yōu)秀醫(yī)療資源集中在了大城市，以醫(yī)院評級中最高等級的三甲醫(yī)院為例，基本上分布在各大城市。

而在其他區(qū)域，三甲醫(yī)院分布較少，這就導(dǎo)致不少地方，醫(yī)療資源存在不足，因此使得許多情況面對大病重病，必須前往這些醫(yī)療資源相對集中的大城市。而大城市往往是人流極大、醫(yī)院附近的衣食住行等都是一個挑戰(zhàn)，這就無形中使得對大病重病的治療就醫(yī)難度也增加。

無論是經(jīng)濟上的負擔，還是醫(yī)療上的挑戰(zhàn)，都需要我們在風(fēng)險來臨前做好充足的規(guī)劃。

盡管這些年我國一直努力通過“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃，在健全多層次醫(yī)保制度體系，分類優(yōu)化醫(yī)保幫扶政策方面提到，要加強大病保險與基本醫(yī)保銜接，提高保障能力。比如，發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，覆蓋了不少重大疾病，但是醫(yī)保所包含的報銷范圍對于重疾來說還是相對有限的。因此，商業(yè)保險中的重疾險就非常值得關(guān)注。商業(yè)保險尤其是重疾險是應(yīng)對重大疾病巨額支出的一個重要方面，發(fā)改委發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》中，明確提出了利用商業(yè)保險機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢,支持商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險,發(fā)揮市場機制作用,提高大病保險的運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。

而重疾險本身不僅可以緩解不少經(jīng)濟上的開支，現(xiàn)在更是有很多個性化的服務(wù)來幫助患者。

所以，對于中年女性來說，除了給自己的未來配置充足保障外，給家里的經(jīng)濟支柱（比如愛人）或是孩子配置保障也是非常有必要的。若丈夫的工作是家庭主要的資金來源，一旦不幸罹患重疾，家庭出現(xiàn)了資金斷裂、就醫(yī)壓力，對于家庭來說，就是毀滅性的打擊。而孩子是家里的希望，為人父母，也要盡早做好打算。只有手中有錢，有豐富的醫(yī)療資源，當困境真的來臨的時候，才能從容面對，才更有信心去沖破阻礙，迎接光明。