編輯 | 于斌

出品 | 潮起網「于見專欄」

上月末，財經雜志《亞洲銀行家》主辦的“2021年度中國未來金融峰會及中國獎項計劃頒獎晚宴”在北京舉行，給一眾銀行頒發(fā)了少行業(yè)大獎。在各大商業(yè)銀行開心地瓜分各類獎項時，平安銀行引起了「于見專欄」的注意。

據悉，平安銀行是這一次活動中獲獎最多的中國金融機構之一，拿下了包括“亞太最佳零售銀行”等在內的十三個獎，按照頒獎典禮上的評價，平安銀行自2016年推行戰(zhàn)略轉型戰(zhàn)略以來，業(yè)務規(guī)模和經營效率增長了兩倍，增速遠超同業(yè)平均水平。資產管理、信用卡、私人銀行、新型供應鏈、復雜投融資等重點業(yè)務已提升至股份制銀行的前列，成為市場零售轉型的標桿。

值得注意的是，在“最佳”的名號之外，「于見專欄」也注意到平安銀行在近年來同樣也面臨著業(yè)務增長與投訴、違規(guī)相伴相隨的情況。對于這樣一個平安銀行來說，「于見專欄」認為它還是先解決好自身所存在的海量問題再談獎項比較好。

大量違法違規(guī)被點名

今年6月，有媒體報道平安銀行信貸業(yè)務陷入偽造簽名、虛假宣傳的質疑。根據報道顯示，消費者在向平安銀行武漢分行申請貸款、還款多年后突然發(fā)現，其實際利率遠遠高于宣傳時所說的利率，而且還存在違規(guī)搭售保險的情況，更嚴重的是，貸款過程中疑似存在多處偽造簽名的情況。

無獨有偶，平安銀行信貸業(yè)務所存在的問題還有不少。有媒體發(fā)現，自從去年以來，監(jiān)管系統(tǒng)收到消費者對于平安銀行信用卡中心電銷實物產品業(yè)務的舉報和投訴數量明顯上升，反映了其大量相關業(yè)務所存在的不足之處。

今年5月，平安銀行更是直接被銀保監(jiān)會“點名”批評，原因就是因為在進行平安銀行與第三方合作電話銷售實物產品業(yè)務案例抽查時發(fā)現，平安銀行存在侵害消費者合法權益的情況，在銀保監(jiān)會消費者權益保護局抽查平安銀行信用卡中心六十筆電銷實物產品業(yè)務時，發(fā)現有多達53筆業(yè)務都存在著違法違規(guī)情況，違法違規(guī)占比超過88%。

那么平安銀行都存在著哪些具體的違法違規(guī)行為呢？根據銀保監(jiān)會的披露，平安銀行的違法違規(guī)行為主要體現在虛假宣傳、變相承諾收益或夸大產品收益、以“贈品”或“免費”名義誤導消費者購買產品等方面。

如此來看，對待消費者“套路”那么深的平安銀行還好說自己是亞太最佳零售銀行嗎？

投訴眾多，平安銀行不平安

除了被銀保監(jiān)會點名批評，平安銀行還曾被國家網信辦通報。

今年5月，在國家網信辦通報的違規(guī)APP名單中，平安銀行旗下“平安貸款”被直指“違反必要原則，收集與其提供的服務無關的個人信息”。

此外，消費者對于平安銀行各類業(yè)務與服務的投訴情況也不容樂觀，近年來，我們不時會看到大量消費者投訴平安銀行的相關報道。

在此前中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布的2021年第7號通報《關于2020年第四季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》中，平安銀行以四千多條投訴量排名股份制商業(yè)銀行第二名，僅次于招商銀行，其中在信用卡業(yè)務投訴量上，平安銀行緊隨招商銀行、中信銀行之后，在股份制商業(yè)銀行中排名第三。

更加值得關注的是，根據中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布的相關數據顯示，在2020年Q4，股份制商業(yè)銀行的平均每千營業(yè)網點投訴量中位數為1920件/千營業(yè)網點，但平安銀行的每千營業(yè)網點投訴量高達3842.2件/千營業(yè)網點，是所有股份制商業(yè)銀行中投訴量最多的。

大量的消費者投訴表明了，近些年平安銀行在飛速發(fā)展的同時，也存在著不少需要去解決的問題，和公司業(yè)績同樣遞增的消費者投訴與通報、處罰很容易讓越來越多的消費者對于平安銀行產生不信任感，故而影響平安銀行的未來發(fā)展。

不可否認的是，這些年來平安銀行在零售轉型上做的確實不錯，根據相關年報數據顯示，在2016年時，平安銀行的零售AUM還只有0.8萬億，但到今年Q1，其零售AUM已經大幅上漲到了2.8萬億。還有零售客戶、零售業(yè)務營收上的飛速增長、零售業(yè)務成為公司核心收入來源...種種跡象表明，平安銀行相比于競爭對手來說是一家做的很不錯的零售銀行。

可光鮮亮麗的背后，消費者的聲音與眾多違法違規(guī)行為不能被忽略，業(yè)績和發(fā)展固然重要，但以利益至上換取企業(yè)的高速發(fā)展、卻無法解決相應而產生的眾多問題，這樣一種現狀遲早會阻礙平安銀行更上一層樓。

這證明平安銀行在企業(yè)內部管理上還是存在著很多缺位之處，而這種缺位除了體現在消費者直觀感受上以外，也早已獲得相關監(jiān)管機構的注意。

今年上半年，平安銀行已經收到了多張來自監(jiān)管部門的行政罰單，以江蘇銀保監(jiān)局、臺州監(jiān)管分局、廈門銀保監(jiān)局、安徽監(jiān)管局分別給平安銀行開具的幾張罰單為例，平安銀行因涉及到大量的違法違規(guī)事實而被罰款超過二百五十萬元，還有涉案當事人直接被警告處理。

因貸款資金用途管控不嚴而導致貸款資金被挪用、貸款資金轉結構性存款、為辦理貸款提供質押擔保、信貸資金被挪用流入股市、信貸資金被挪用于購房、違規(guī)發(fā)放貸款以及借貸違規(guī)搭售保險產品...平安銀行因內部管理問題而涉及到的違法違規(guī)行為已經太多了，希望它在以后能夠加強企業(yè)管理，早日解決目前所存在的眾多問題，這樣它才能夠真正配得上“亞太最佳零售銀行”的評價。