11月30日，嘉銀金科公布了其2020年第三季度未經(jīng)審計的財務報告。財報顯示，嘉銀金科三季度營業(yè)收入4.01億元，環(huán)比增長63.8%，凈利潤8,835萬元，環(huán)比增長115.1%。值得注意的是，嘉銀金科在三季度中的機構(gòu)資金占比已達100%，標志著公司已成功完成業(yè)務轉(zhuǎn)型。目前嘉銀金科已服務包括商業(yè)銀行、消費金融公司、小貸公司等20余家持牌金融機構(gòu)。

清退網(wǎng)貸業(yè)務 完成金融科技轉(zhuǎn)型

嘉銀金科自2019年末以來嚴格執(zhí)行監(jiān)管“三降”政策，積極引導平臺資金來源由個人資金向機構(gòu)資金轉(zhuǎn)型。2020年11月10日，嘉銀金科旗下網(wǎng)貸平臺“你我貸”發(fā)布網(wǎng)貸業(yè)務清零公告。公告稱平臺已完成所有網(wǎng)絡借貸存量業(yè)務的化解工作，目前在貸余額已經(jīng)全部清零，所有出借用戶的本金和預期收益均已得到兌付。

嘉銀金科董事長嚴定貴在季度業(yè)績公告中稱，嘉銀金科旗下網(wǎng)絡借貸平臺“你我貸”余額清零，在公司發(fā)展歷程中具有里程碑式的意義，考慮到一年前幾乎所有的出借資金均依靠個人出借者，能在一年內(nèi)完成向機構(gòu)資金的轉(zhuǎn)型，充分展示了公司業(yè)務的可拓展性和團隊卓越的執(zhí)行能力。

凈利潤同環(huán)比“雙增” 資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善

主要財務數(shù)據(jù)方面，嘉銀金科轉(zhuǎn)型成效初步顯現(xiàn)，三季度營收、凈利潤等核心指標均創(chuàng)2019年四季度以來新高。實現(xiàn)營業(yè)收入4.01億元，環(huán)比增長63.8%；凈利潤8,835萬元，同比增長8.1%，環(huán)比增長115.1%。

得益于轉(zhuǎn)型工作的快速進展，嘉銀金科本季度資產(chǎn)質(zhì)量大幅改善。在新的業(yè)務模式下，信貸資產(chǎn)的風險得到有效控制。三季度資產(chǎn)減值損失1,585萬元，較去年同期的6,778萬元大幅減少。

在主動壓縮資產(chǎn)規(guī)模、積極尋求轉(zhuǎn)型的過程中，風控能力的不斷進化，成為嘉銀金科資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好、盈利能力保持穩(wěn)健的關(guān)鍵。在業(yè)務轉(zhuǎn)型的同時，嘉銀金科不斷豐富風控數(shù)據(jù)源，拓展數(shù)據(jù)廣度，目前已與多家數(shù)據(jù)機構(gòu)建立合作，通過大數(shù)據(jù)算法秒級速度，勾勒出千人千面的用戶畫像，在用戶獲取、貸前審查、貸中監(jiān)測、貸后管理等方面全流程應用并實時反饋。數(shù)據(jù)緯度的豐富與應用能力的加強幫助嘉銀金科有效提升了風控模型的精準度，是嘉銀金科今年以來資產(chǎn)質(zhì)量逐月攀升的重要保障。

開啟用戶成長策略 加強精細化運營能力

2020年以來，嘉銀金科開啟用戶成長策略，一方面在數(shù)量上穩(wěn)步擴大業(yè)務規(guī)模，另一方面在質(zhì)量上聚焦優(yōu)質(zhì)借款人，同時優(yōu)化用戶服務體驗，強化小額分散特征，提升老用戶留存比例，以向善的金融科技促進企業(yè)與用戶共同成長。業(yè)務數(shù)據(jù)方面，嘉銀金科完成借款業(yè)務資金來源切換，實現(xiàn)業(yè)務量快速增長。三季度促成借款金額33.3億元，同比轉(zhuǎn)型前降低29.4%，環(huán)比增長48.8%。人均借款金額6,556元，同比下降12%；復借率由去年同期的52.7%增長至74.5%。

為配合用戶成長戰(zhàn)略，嘉銀金科在風控上提高了模型的覆蓋面，風險管理向前后兩端同時延伸，最大可能地覆蓋用戶的全生命周期，并加強了聯(lián)合建模方面的進展。目前嘉銀金科已與征信機構(gòu)、運營商、互聯(lián)網(wǎng)巨頭等多家機構(gòu)，通過駐場建模、三方建模、沙箱建模、聯(lián)邦建模等多種方式進行聯(lián)合建模。基于用戶征信數(shù)據(jù)、行為偏好、消費習慣等，完善風控模型，進行精準評分，得以準確評估用戶的身份特質(zhì)、借款意愿、履約能力等，從而能夠更高效的為金融機構(gòu)提供匹配其風控模型的借款人，提升業(yè)務流程效率。

經(jīng)營數(shù)據(jù)方面，嘉銀金科強化精細化運營能力，各項經(jīng)營支出在配合業(yè)務量的增長的同時，有效兼顧了快速轉(zhuǎn)型和成本控制，費用增速明顯低于業(yè)務指標。三季度撮合服務費用5,948萬元，環(huán)比增加16.8%，同比降低41.2%；營銷費用9,950萬元，環(huán)比增長54.0%，同比降低34.7%；管理費用3,727萬元，環(huán)比增長1.9%，同比降低21.5%；研發(fā)費用3,920萬元，環(huán)比增長15.0%。

嘉銀金科董事長嚴定貴在季度業(yè)績公告中稱，嘉銀金科在面臨激烈的市場競爭下，不但成功完成業(yè)務轉(zhuǎn)型，而且還取得了令人鼓舞的經(jīng)營成果。我們所促成的借款表現(xiàn)良好，機構(gòu)投資者的信心依然強勁；我們提高了經(jīng)營效率，保持了優(yōu)異的盈利能力。本季度收入的增長是一個顯著的進步，證明了我們增長戰(zhàn)略的有效性和強大的執(zhí)行力。嘉銀金科一直保持著穩(wěn)健的步伐，在未來將繼續(xù)實現(xiàn)健康成長。