為什么我最近喜歡聊中年人的話題呢？一是本人步入中年；二是最近關(guān)于中年失業(yè)的話題較多，其中一些人的遭遇我深有體會(huì)。當(dāng)然，我不想嘩眾取寵，蹭熱點(diǎn)。其實(shí)年輕人失業(yè)的人數(shù)可能會(huì)更多，只不過(guò)大多數(shù)年輕人一人吃飽全家不餓，或者畢竟年輕還有足夠的時(shí)間東山再起，而中年則沒(méi)有太多的時(shí)間了。理解投資的人必定會(huì)深刻理解時(shí)間的含義。

我想聊聊不那么得意或者失意的中年人，我相信生活過(guò)得很好且財(cái)務(wù)實(shí)力強(qiáng)勁的中年人占比應(yīng)該不大，大部分中年人并沒(méi)有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)積累，如果這些中年人再遇到失業(yè)那么他們就沒(méi)有幸運(yùn)了，他們的生活會(huì)變得非常艱難。生活艱難以后，情緒就會(huì)低落，周邊的人甚至親人都會(huì)冷落你，那么你的情緒會(huì)進(jìn)一步低落。我想說(shuō)的是，越是在這個(gè)時(shí)候我們更需要的是自我救贖，冷靜但去尋找解決問(wèn)題的方法，因?yàn)闆](méi)有人可以真正地幫助到你，所有的困難其最終都是在自我救贖中解脫。中年人在經(jīng)歷了一些人和事以后，需要去了解人性，人性的善與惡都可以淡定地去看待坦然地去面對(duì)，很多事其實(shí)沒(méi)有對(duì)與錯(cuò)，只是看問(wèn)題的角度和立場(chǎng)不同而已。如果你足夠了解人性，你不會(huì)驚訝于他/她怎么會(huì)這么對(duì)我，甚至你都能預(yù)測(cè)下一步人性層面可能發(fā)生的事情。即使你被傷害過(guò)或被社會(huì)毒打過(guò)，如果你還能樂(lè)觀地看未來(lái)并積極地做手頭事，那么你的天空將會(huì)一片開(kāi)闊。

?目前中國(guó)經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展，普通的中國(guó)人包括我沒(méi)有真正經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，我們看問(wèn)題總是那么樂(lè)觀且沒(méi)有危機(jī)意識(shí)，“狼來(lái)了”喊多了會(huì)使你變得麻木，不如來(lái)一次真狼對(duì)人的體會(huì)更深。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境面臨較大挑戰(zhàn)，國(guó)際環(huán)境又不會(huì)像以前那么友好，沒(méi)有失業(yè)的需要系好安全帶并做好風(fēng)高浪急的準(zhǔn)備，失業(yè)的人群特別是中年人群需要尋找解決方法。失業(yè)的中年人中每個(gè)人的情況又不會(huì)一模一樣，所以也不存在一種方法適合所有人的靈丹妙藥。如下是給到失業(yè)中年人的建議，其中一些建議是我在幾年前已經(jīng)實(shí)踐過(guò)被檢驗(yàn)過(guò)。

l? 必選消費(fèi)走量，可選消費(fèi)降級(jí)。去掉大部分不必要的費(fèi)用從而降低負(fù)擔(dān)。

必選消費(fèi)較為簡(jiǎn)單，即使是生活的必需品，這些必需品可以選在在打折季或者通過(guò)走量的方式拿到更好的價(jià)格。我需要強(qiáng)調(diào)的是，很多人買東西并不是買自己必需的而是買便宜的，而現(xiàn)實(shí)情況是便宜的東西經(jīng)常有，但不一定是你需要的，不要陷入商家營(yíng)銷的消費(fèi)主義陷阱之中。

可選消費(fèi)降級(jí)主要使把你的花費(fèi)中占比較大的部分拎出來(lái)逐一進(jìn)行降級(jí)。

一般中年家庭占比較重的花費(fèi)是房子、車子、孩子的教育費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)用。

1）你住的房子如果是別墅，是否可以處理掉并置換成套間？喜歡住大房子的是否可以置換成小點(diǎn)的房子？能選擇租房的而不是去買房？中國(guó)房地產(chǎn)的大周期已經(jīng)結(jié)束了，所以房產(chǎn)不再是一種較好的資產(chǎn)。注重居住價(jià)值不要為金融價(jià)值買單是我對(duì)待房產(chǎn)的態(tài)度，如果你每年有100萬(wàn)的被動(dòng)收入，你花費(fèi)40萬(wàn)可以在一個(gè)二線城市租到位置和裝修相當(dāng)好的別墅，而且你還可以定期換換住房的口味。

2）車子更不用說(shuō)了，能起代步作用且具有一定的安全性就可以，超過(guò)的溢價(jià)部分就不用買單了，該賣掉的賣掉，改處理掉的處理掉。既能降低買車費(fèi)用，還可以省去每年必須支出的車輛保險(xiǎn)費(fèi)用和保養(yǎng)費(fèi)用，這筆省下的費(fèi)用也不少。我本人每年有幾十萬(wàn)的收入，但我的別克英朗已經(jīng)開(kāi)了10年，而且我未來(lái)3年甚至5年內(nèi)都沒(méi)有換車的打算。

3）小孩的教育費(fèi)用不是說(shuō)一定要去降低，如果需要增加的還得增加，問(wèn)題的關(guān)鍵是你花費(fèi)的教育費(fèi)用是否能產(chǎn)生你想要的結(jié)果。有句話說(shuō)得好，“父母送給孩子最好的禮物是教育”，這句話本身說(shuō)得沒(méi)有毛病，但是這句話基于的假設(shè)是你送給孩子的教育也得是對(duì)孩子來(lái)說(shuō)是真正有用的。教育這種事情被人們理解過(guò)于抽象又過(guò)于具體，過(guò)于抽象的是教育好像是高高在上的奢侈品，具體的是只有各種培訓(xùn)班、名校和刷題成績(jī)才是教育。教育的本質(zhì)是使人變成一種對(duì)社會(huì)對(duì)周邊人有價(jià)值的人，其價(jià)值具有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前我們的學(xué)校只是“教”而沒(méi)有“育”，“育”是父母的事情，學(xué)校的“教”傳授的也是刷題秘笈和高分能手。中國(guó)的學(xué)校教育只是教育方式的一種模式，其基本思想是工業(yè)化時(shí)代的產(chǎn)物，大批量生產(chǎn)相同技能的人，去支持國(guó)家工業(yè)化的大發(fā)展?，F(xiàn)在的社會(huì)已經(jīng)不需要大批量的產(chǎn)業(yè)工人或者工業(yè)化白領(lǐng)，現(xiàn)在讓孩子一起去卷名校卷考試成績(jī)從策略上來(lái)講是一種較差勁的策略，讓孩子成為對(duì)社會(huì)對(duì)身邊人有價(jià)值的人，培養(yǎng)的核心是讓孩子具備獨(dú)立的人格和自我學(xué)習(xí)的能力，小時(shí)候有獨(dú)立的想法，長(zhǎng)大后至少具備自食其力的能力，發(fā)展好的孩子步入社會(huì)后可以幫助別人甚至幫助社會(huì)，這才是教育中上選的策略。如果你有一定的時(shí)間且你有對(duì)應(yīng)的方法，你可以“教育”孩子成為有獨(dú)立想法的孩子和具備學(xué)習(xí)能力的孩子，這些孩子身上的特質(zhì)并不是名校一定能夠幫你解決的。如果理解了這一點(diǎn)，是否選擇名?；蚴欠褡约夯〞r(shí)間教育孩子因人而異。如果父母有時(shí)間也有能力去培養(yǎng)孩子的話，則把上名?；?qū)W區(qū)房的費(fèi)用省下來(lái)，這可是一大筆費(fèi)用。“父母送給孩子最好的禮物是教育”，教育可以是父母花時(shí)間陪伴孩子給到孩子的，也可以是花錢給學(xué)校讓學(xué)校給到孩子的，父母的教育往往比學(xué)校的教育來(lái)得更加有效。

4）保險(xiǎn)的選擇是選擇自己需要的保險(xiǎn)，而不是選擇貴的或者有收益的保險(xiǎn)。比如大病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是必要的，其他的險(xiǎn)種根據(jù)每個(gè)人的需要，我本人有公司繳的醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以我就不需要再去買太多醫(yī)療方面的保險(xiǎn)。

有收益的保險(xiǎn)要格外小心，買家不如賣家精，保險(xiǎn)的功能是保障而不是收益。

l? 內(nèi)耗的戀愛(ài)或婚姻需要即可止損。

這里面可能會(huì)引起某些人的道德譴責(zé)，但婚姻本質(zhì)上是價(jià)值交換加上一部分情感綁定，小家庭是一種合伙制小企業(yè)，共同享受收益和共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但最怕的是你的另一半對(duì)生活沒(méi)有任何規(guī)劃，你掙1萬(wàn)他/她想花10萬(wàn)，入不敷出直到資產(chǎn)被榨干，這樣的感情不會(huì)長(zhǎng)久，最終一地雞毛。如果你遇到這樣的感情，果斷止損。無(wú)論你多愛(ài)他/她，無(wú)論他長(zhǎng)得多帥她長(zhǎng)得多美。這個(gè)世界上畢竟有太多優(yōu)秀的男人女人，沒(méi)必要在一個(gè)不適合的人身上浪費(fèi)時(shí)間或期待對(duì)方有大的改變。當(dāng)然，我說(shuō)的僅限于夫妻或情侶之間存在價(jià)值觀有巨大不一致的情況下，不適用有點(diǎn)小矛盾小別扭的那種情況。

l? 降低預(yù)期，盡快參加工作帶來(lái)收入。

當(dāng)換工作的時(shí)候，新公司給出的工資是基于你上一家的工資來(lái)作為參考標(biāo)準(zhǔn)的，所以跳槽一般是基于上一家公司的工資做一定的漲幅，不要輕易去換一份工資低的工作。但如果你已經(jīng)有較長(zhǎng)時(shí)間比如大于1年以上沒(méi)有找到相同工資的工作，那么你要思考是什么原因?qū)е碌模皇亲约翰粔騼?yōu)秀嗎？還是行情導(dǎo)致的？根據(jù)自己的情況，如果是行情不好且這種行情一時(shí)半會(huì)結(jié)束不了，那么先就業(yè)再說(shuō)，收入可以帶來(lái)正的現(xiàn)金流。

l? 學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，讓資產(chǎn)保值增值。

如果你能處理掉一部分房產(chǎn)或者其他資產(chǎn)后，那么至少手里有一定的現(xiàn)金儲(chǔ)備，那么去學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，投資其實(shí)是一個(gè)人一生無(wú)法回避的課題。讀書(shū)是投資，股票是投資，創(chuàng)業(yè)是投資，婚姻也是投資。不要相信“股市就是賭場(chǎng)”的言論，那是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人的認(rèn)知不夠?qū)е碌?。我之前也認(rèn)為“股市就是賭場(chǎng)”或“股市就是割韭菜”，但當(dāng)你深入研究并了解資本市場(chǎng)后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)股市是值得投資的，而且股權(quán)投資的收益長(zhǎng)期來(lái)看是最好的投資。

我之前也講過(guò)，我的看法是中國(guó)的房地產(chǎn)時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，資本市場(chǎng)的時(shí)代即將到來(lái)。從現(xiàn)在起，房地產(chǎn)的投資回報(bào)肯定不如資本市場(chǎng)帶來(lái)的回報(bào)，但是在進(jìn)去股市之前，你必須得準(zhǔn)備好相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備和相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)。

系好安全帶，準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)風(fēng)高浪急。系好安全帶就是考慮風(fēng)險(xiǎn)，有底線思維，深思熟慮地做好自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

作為中年人，有人失過(guò)業(yè)、有人離過(guò)婚、有人破過(guò)財(cái)、有人坐過(guò)牢，如果你經(jīng)歷過(guò)其中的一種或幾種，但這些經(jīng)歷并沒(méi)有讓你放棄，而且你依然會(huì)樂(lè)觀地看未來(lái)，那么你肯定是生活中真正的強(qiáng)者。