當(dāng)今，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與非銀行支付機(jī)構(gòu)正面臨愈發(fā)嚴(yán)峻的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，惡意詐騙分子利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)施詐騙的手段不斷升級(jí)，其基于新技術(shù)與新場(chǎng)景，不斷尋找新方法，如軟硬件攻擊、社會(huì)工程學(xué)等，實(shí)施更具專(zhuān)業(yè)化、智能化的欺詐手段，形式上包括誘騙投資理財(cái)、殺豬盤(pán)、借貸等等。

這使得需要防范的欺詐風(fēng)險(xiǎn)案例的數(shù)量快速增長(zhǎng)，案例的復(fù)雜性也不斷提升，傳統(tǒng)的風(fēng)控審查以人工的方式進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)控制，難以應(yīng)對(duì)當(dāng)下反詐形勢(shì)。

基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的反欺詐技術(shù)與體系應(yīng)運(yùn)而生，運(yùn)用大數(shù)據(jù)方法構(gòu)建風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)黑產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、阻斷、管理、溯源。依托于人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，通過(guò)大量龐雜的數(shù)據(jù)建模的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能夠更加科學(xué)有效的提高風(fēng)控安全能力，同時(shí)降低人工審。