關于“盡可能多的攢錢，然后提前退休，不再工作”，這個觀點是很令人懷疑的。 類似的觀點是“盡可能的節(jié)約支出，積累更多的存款，或者購置更多的資產(chǎn)，包括房產(chǎn)，股票，基金”等。 這二種觀點之間，有一點不同的是，“攢錢是為了早些退休”，這個和工作有關，可能對工作感到厭倦，或是沒有認識到工作對于自己的價值和意義，或者站在更高的層次，可能還沒有意識到工作的社會價值。 而后者的節(jié)省，是為了“擁有更多的資產(chǎn)”，這個是沒有止境的。因為看到自己的資產(chǎn)越來越多，可能會促使一個人更加節(jié)約，最終完全迷失在“費盡腦筋增加各種資產(chǎn)”這個游戲中，而忘記了為什么要積累越來越多的資產(chǎn)。 回歸到這個問題的本質(zhì)，就是我們?nèi)祟悶槭裁匆獢€錢，為什么要積累更多的資產(chǎn)？ 這件事的根本目的，應該是為了讓自己不擔心基本的生活，不會缺乏基本的生活條件，并且希望在自己喪失勞動能力的時候，或者自己不論活到多大年紀，在臨死之前都能夠有充足的生活保障。 而攢錢的目的，就是使這些生活保障，不是來自于外界，不是來自社會和政府，而是來自屬于自己的存款和資產(chǎn)。這讓人心里感到非常的安全。但，事實是不是這樣呢？不一定。 如果一個人生活在美國等發(fā)達國家以外的國家或地區(qū)，如果這個國家并沒有法治傳統(tǒng)，沒有嚴格保護私人財產(chǎn)的執(zhí)法體系，那么在這樣的國家和地區(qū)孜孜不倦積累個人資產(chǎn)，是充滿風險的，因為很可能這個資產(chǎn)會因為某種原因被權(quán)力集團所剝奪。因為在這些國家和地區(qū)并沒有明確的法律及穩(wěn)定的執(zhí)法系統(tǒng)來確保私人財產(chǎn)得到百分百的保全。 而即使是在美國等發(fā)達國家，私人存款和私人資產(chǎn)也存在著諸多的風險。比如說。持續(xù)的通貨膨脹，或某一類資產(chǎn)的價格暴跌（例如房產(chǎn)價格的暴跌），還有其他一些投資風險帶來的損失，比如，股票或某種基金或垃圾債券等投資可能帶來的損失。這些都可能導致個人存款和個人資產(chǎn)出現(xiàn)嚴重貶值的結(jié)果。 上述分析，還只能說明這樣一種情況，就是個人存款和個人擁有的資產(chǎn)，按照較長的時間尺度來看，是存在著各種不確定性的風險。 而另一個方面，是我們要認清一個經(jīng)濟學上的事實，就是如果整個社會普遍的重視儲蓄且熱衷于購置非流動性的資產(chǎn)，那么很可能會使這個社會的總體消費力不足，導致國民經(jīng)濟缺乏持續(xù)發(fā)展的動力。 我們在發(fā)達國家看到的，正是由于普通大眾對消費采取積極的態(tài)度，采取一些超前消費的方式，這就拉動了大多數(shù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和產(chǎn)品的迭代改進，也包括那些顛覆性的新產(chǎn)品的誕生及商業(yè)化，進而快速向大眾普及。這背后都有全民積極消費的原因在發(fā)揮作用。 如此看來，個別人的極度節(jié)儉是無關大局的，但如果整個社會大多數(shù)人都采取一種極度節(jié)儉的生活方式，那么就對整個社會的經(jīng)濟發(fā)展構(gòu)成了威脅以及阻礙的作用。 而要促進全民積極消費，也要同時做好國家層面以及整個社會的對于個人財產(chǎn)風險的制度保障，包括低收入家庭的福利，失業(yè)保險，各種社會保險，對孕婦的補貼，對新生兒的持續(xù)補貼，這些都使得大眾超前消費變得可行，即使個人存款和個人資產(chǎn)并不豐厚的情況下，由于有社會各項制度的兜底保護作用，就使得大眾對于積極消費抱有安全的心態(tài)。 我接下來要特別強調(diào)的，是持續(xù)的工作對人的重要意義和價值。持續(xù)的工作會帶來持續(xù)的收入，同時，由于持續(xù)的工作也在不斷增強工作者某個方面的工作能力?？紤]到現(xiàn)在很多企業(yè)意識到老齡化社會的到來，應當幫助在職員工掌握多方面的工作技能，使他們在就業(yè)的企業(yè)內(nèi)，多一些不同崗位的選擇。這既便于企業(yè)內(nèi)部人員在不同崗位間的流動，也是有助于即使這些人被辭退，由于他們具備多方面的工作能力，所以他們在失業(yè)后也比較容易找到新的工作。這對于整個社會的經(jīng)濟發(fā)展，對于個人的生活保障，對分擔家庭的必要支出，都是非常有益的。 這其中尤其關系到后代的教育和每個成年人的持續(xù)教育。對于孩子的教育來說，從中小學到大學，到碩士研究生以及博士，這個持續(xù)的學習過程，都受益于父母持續(xù)工作帶來的收入。 還有一個容易被忽視的事實，就是工作本身帶來的充實感和多方面益處。當一個人投入的去工作，自覺的去把工作做好的時候，他就會贏得周圍同事的尊重，上級的尊重，乃至于社會大眾的尊重。這當然是有益于工作者的心理健康，也能夠使自己的幸福度提升。 我們聽到過這樣一種觀點：“當我們過度看重收入的時候，我們很可能忽視了事實的真相——收入只是我們認真工作的副產(chǎn)品，只是我們創(chuàng)造個人價值和創(chuàng)造社會價值的副產(chǎn)品?！?最后，我要說明的是，談到節(jié)儉，節(jié)儉也有多元的含義。在過去的匱乏時代，人類歷史上經(jīng)歷了長時間匱乏或者周期性的匱乏，導致傳統(tǒng)上對節(jié)儉的理解是一種過度的節(jié)儉。這就是不花錢或者少花錢，而以犧牲自己的愛好，犧牲了家人的幸福，甚至犧牲健康作為代價。 而當前的人類社會進入到一個持續(xù)發(fā)展的階段，社會物質(zhì)相對比較豐裕，這個時候我們理解的節(jié)儉，應當是理智的去減少和避免那些僅僅因為虛榮和攀比造成的無益支出。而對于自我健康的喜好，自己真正需要的有益花費，就應當及時的支出。這種健康且合理的支出，對個人，對相關的人，對社會都是有益的。 而且我們也知道，能夠帶來健康的幸福感的支出，會促使我們更好的去建立人際關系，會增加我們繼續(xù)做好工作的動力。同時這樣的支出也伴隨著那些良好的商品和服務的的銷售，也是有益于正常的商業(yè)發(fā)展和整個經(jīng)濟的發(fā)展。 這其中尤其要重視的一項支出就是自我和后代教育。這種支出不適合直接與經(jīng)濟回報掛鉤。因為持續(xù)的教育，真正對應的是一個人的全面發(fā)展，人格的豐富，以及我們整個社會的文明合作，和睦相處，這樣一些重要指標。 （兆古德雪的原創(chuàng)文章）