近年來，快速發(fā)展的新興技術(shù)持續(xù)引領(lǐng)并賦能科技與金融的融合創(chuàng)新，推動金融業(yè)經(jīng)營理念及服務模式的重塑與轉(zhuǎn)型，金融科技創(chuàng)新不斷取得新的突破，新型金融服務模式層出不窮，行業(yè)生態(tài)加快構(gòu)筑。但隨著新技術(shù)的快速發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的深度融合滲透，金融風險也日趨復雜，給傳統(tǒng)內(nèi)控合規(guī)工作帶來諸多挑戰(zhàn)。

與此同時，強監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)升級，監(jiān)管機構(gòu)先后出臺“兩加強、兩遏制”“三三四十”、治理市場亂象、內(nèi)控合規(guī)管理建設年等一系列重大監(jiān)管舉措，對違規(guī)機構(gòu)的處罰力度不斷加大，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年原銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共開出2,425張監(jiān)管處罰罰單，罰單總金額達到126,287萬元，最高金額罰單19,891萬元，且處罰案呈現(xiàn)多樣化特點，涉及面較廣，業(yè)務及管理合規(guī)成為突出問題……在“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管、深監(jiān)管”態(tài)勢持續(xù)推進下，強化數(shù)字化合規(guī)能力建設已成商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的當務之急。

因此，在業(yè)務創(chuàng)新日趨快速化及多元化，以及“防風險、強內(nèi)控、促合規(guī)”的政策監(jiān)管背景下，如何融和大數(shù)據(jù)、云計算、AI等新技術(shù)構(gòu)建智能化內(nèi)控監(jiān)管合規(guī)體系，提升合規(guī)監(jiān)測的前瞻性、精準性、全面性，強化全面風險治理，更好護航整體轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實施，成為商業(yè)銀行在創(chuàng)新謀變過程中持續(xù)探索的重要課題。在此背景下，作為長期深耕銀行風控領(lǐng)域的北京領(lǐng)雁科技股份有限公司（以下簡稱“領(lǐng)雁科技”）基于自主研發(fā)的數(shù)智平臺ESP，打造可覆蓋經(jīng)營管理全生命周期的合規(guī)保障解決方案，助力不同類型銀行構(gòu)筑滿足監(jiān)管及其業(yè)務發(fā)展需求的數(shù)字化合規(guī)管理體系，并在長期實戰(zhàn)中礪得風控領(lǐng)域行業(yè)領(lǐng)先的卓越成績?！白鳛閿?shù)字化轉(zhuǎn)型系統(tǒng)工程的重要構(gòu)成，協(xié)同推進內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型不無必要?！鳖I(lǐng)雁科技銀行數(shù)字化合規(guī)技術(shù)專家張軍威強調(diào)。

圖為：領(lǐng)雁銀行數(shù)字化合規(guī)技術(shù)專家張軍威

一、著目當下：我國商業(yè)銀行合規(guī)管理真實現(xiàn)狀及潛在挑戰(zhàn)

商業(yè)銀行加強合規(guī)管理體系建設，既是強監(jiān)管態(tài)勢下的必然要求，亦是穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的主動選擇。張軍威說道，“構(gòu)建完善的內(nèi)部合規(guī)體系是降低和控制金融機構(gòu)運營和業(yè)務風險的重要手段，及時發(fā)現(xiàn)并糾正風險和舞弊事項是內(nèi)部控制關(guān)鍵目標之一。因此，加快推進合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建更加標準化及精準化的合規(guī)治理流程，增強事前甄別、事中干預、事后分析的全面內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化管理能力，將成為未來金融企業(yè)加強合規(guī)管理的一大趨勢?！?/p>

而當前在經(jīng)濟增長不確定性增加，新興技術(shù)及業(yè)務創(chuàng)新步伐加快，銀行經(jīng)營指標壓力及從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營壓力不斷加大，以及監(jiān)管日趨嚴格的態(tài)勢下，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在內(nèi)控、風險管理領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)不斷暴露。對此，基于多年來在合規(guī)數(shù)字化建設及咨詢領(lǐng)域的經(jīng)驗積累，張軍威對當前商業(yè)銀行整體內(nèi)控合規(guī)及風險管理的現(xiàn)狀、普遍存在的問題做了如下概括：

第一，內(nèi)控合規(guī)管理制度設計及治理體系不健全。一是內(nèi)控制度設計不完善，多數(shù)金融機構(gòu)在內(nèi)控制度設計上存在滯后性和系統(tǒng)性缺乏的問題。比如，在開發(fā)新產(chǎn)品時，產(chǎn)品雖已經(jīng)投入運行，但與新產(chǎn)品流程相匹配的內(nèi)控合規(guī)制度并未隨之及時出臺或完善，或僅草草出臺一些粗淺的操作規(guī)范及要求，無法滿足全面風險防范需要。二是缺乏系統(tǒng)性治理體系，大部分金融機構(gòu)均未建立完善的內(nèi)控合規(guī)管理體系，未形成完善的、垂直的合規(guī)風險管理機制及完整、科學、有效的崗位職責體系，導致內(nèi)控、合規(guī)及風險管理制度缺乏系統(tǒng)性、計劃性和操作性，內(nèi)控、合規(guī)職能部門的工作更多地落在了制度梳理和法律審核方面。

第二，內(nèi)控合規(guī)管理制度不契合自身實際。由于各種客觀原因，一些商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理制度并沒有基于本行系統(tǒng)及業(yè)務運營實際情況，而是參考同業(yè)的內(nèi)控合規(guī)經(jīng)驗，導致一些制度的設定在防御風險方面缺乏實際操作性及適應性，無法為風險防范提供嚴密的制度準則。

第三，新產(chǎn)品、新業(yè)務開展導致內(nèi)控合規(guī)管理存在真空地帶。在新技術(shù)的加速驅(qū)動下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程不斷深化，隨著金融市場競爭的漸趨激烈，銀行業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新不斷加快，而與之相匹配的內(nèi)控、合規(guī)及風險管控機制并沒有及時跟進并完善，易造成案件風險漏洞。

第四，距全面風險管理尚存差距。一是缺乏風險識別與評估機制，目前商業(yè)銀行已初步建立了以風險管理為核心，涵蓋信用風險、市場風險和操作風險的風險管理體系，并建立起相應的風險識別與評估機制，但距離全面風險管理以及業(yè)務快速發(fā)展的需求仍有不小差距；二是制度執(zhí)行不力，多數(shù)銀行的內(nèi)控合規(guī)及操作風險管理雖已建立了相對健全的制度體系，但在制度執(zhí)行上依然普遍面臨執(zhí)行簡單化、表面化、被動化等突出問題，這也是導致內(nèi)控失效的主要原因。

第五，內(nèi)控合規(guī)管理整體數(shù)字化水平較低。當前，商業(yè)銀行在內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面雖然進行了大量探索，但在覆蓋的廣度與深度上有待進一步提高，內(nèi)控合規(guī)管理依然缺乏全局性、規(guī)模化、可持續(xù)的流程和制度標準，更多地是依靠傳統(tǒng)的崗位制約、制度控制、監(jiān)督檢查、內(nèi)部審計等來實現(xiàn)對風險的識別和控制，缺乏統(tǒng)一的流程劃分標準、風險控制評估標準，及整合性的業(yè)務管理體系。許多銀行雖紛紛著手推進合規(guī)風險管理體系升級，但在初期只是做了打補丁式的應急預案，一些問題仍亟待解決。

第六，部門壁壘及信息孤島問題凸顯。一方面，內(nèi)控合規(guī)管理系統(tǒng)與其他風險管理系統(tǒng)間仍存在壁壘，不同部門間對同一風險領(lǐng)域設計的風控模型仍有待進一步整合；另一方面，各金融機構(gòu)目前還存在不準確、不完整、不及時、不規(guī)范等數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，各個業(yè)務系統(tǒng)存在數(shù)據(jù)分散化、碎片化的情況，導致業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象，導致難以獲取和監(jiān)控相關(guān)數(shù)據(jù)，制約數(shù)據(jù)的有效應用，無法形成整體合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)支撐，從而阻礙了風險的事前有效預警。

二、以技為機：打造“四位一體、五大體系”內(nèi)控合規(guī)支撐體系

數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展及新技術(shù)的日新月異給金融企業(yè)帶來了巨大的機遇和挑戰(zhàn)。數(shù)字技術(shù)的融合滲透，在優(yōu)化企業(yè)業(yè)務流程、提升運營效率的過程中，不斷提高企業(yè)的市場競爭力。但與此同時，更加復雜多變的合規(guī)要求也隨之而來，因此，以內(nèi)部控制為引領(lǐng)，以合規(guī)管理為底線，以風控工具為抓手，以信息科技為支撐，建立健全內(nèi)控、合規(guī)、案防、操作風險、員工風險等全方位風險管理體系成為商業(yè)銀行強化合規(guī)管理的關(guān)鍵抓手。

“面對金融科技創(chuàng)新給傳統(tǒng)監(jiān)管體系帶來合規(guī)風險復雜化及合規(guī)成本提升等多重挑戰(zhàn)，迫切需要金融機構(gòu)融合新技術(shù)不斷優(yōu)化、升級現(xiàn)有的管理方式、方法，實現(xiàn)流程再造?！睆堒娡f道，“在保持合規(guī)和有效控制風險的前提下，如何通過各種手段謀求最大限度控制合規(guī)成本飆升，以有效降低合規(guī)復雜性，增強合規(guī)管理能力，提高運行效率，成為金融創(chuàng)新與監(jiān)管趨嚴雙重挑戰(zhàn)下商業(yè)銀行亟待破解的難題?！?/p>

基于上述現(xiàn)狀及難題，契合新技術(shù)快速發(fā)展、金融企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型及自主可控趨勢，領(lǐng)雁科技牢抓關(guān)鍵底層核心技術(shù)創(chuàng)新，自研數(shù)智平臺ESP，以更好地支撐內(nèi)控、合規(guī)、操作風險、案件防控等管理體系發(fā)揮作用，實現(xiàn)體系間的規(guī)則及數(shù)據(jù)共享，打通所有信息間的壁壘，從而構(gòu)筑一體化防控基礎，打造覆蓋業(yè)務全生命周期的數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)管理機制。

憑借二十余載的持續(xù)深耕，領(lǐng)雁科技在內(nèi)控合規(guī)管理領(lǐng)域的市場占有率處于行業(yè)領(lǐng)先地位。據(jù)張軍威介紹，基于ESP平臺，領(lǐng)雁科技以制度、流程為主線，以合規(guī)數(shù)據(jù)中臺為基礎，構(gòu)建合規(guī)風險監(jiān)測模型，實現(xiàn)與各業(yè)務系統(tǒng)對接，分析重要合規(guī)監(jiān)管領(lǐng)域的業(yè)務數(shù)據(jù)，通過內(nèi)控合規(guī)風險分析平臺，進行風險信息的挖掘與分析，建設以風險、內(nèi)控、合規(guī)、監(jiān)督評價“四位一體”的管控機制，以制度、流程、問責、績效、預警“五大體系”為支撐，以智能化和數(shù)字化的平臺為載體，打造貫穿流程的協(xié)同與制衡機制，監(jiān)督評價與責任追究的管理閉環(huán)；構(gòu)建面向全行用戶的操作風險及內(nèi)控合規(guī)管理平臺，有效整合各項操作風險及內(nèi)控合規(guī)管理工具。

三、謀篇布局：雙輪驅(qū)動下的“主動合規(guī)”謀變方略

當前，“數(shù)智化”已成為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵考驗，而數(shù)智化轉(zhuǎn)型的核心理念是通過運用先進的技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法，將金融機構(gòu)的業(yè)務流程和決策過程數(shù)字化，以實現(xiàn)降本增效，優(yōu)化客戶服務體驗，從而更好地賦能經(jīng)營管理。而內(nèi)控合規(guī)作為提升銀行全面風險管理能力的重要部分，在金融創(chuàng)新及監(jiān)管趨嚴雙輪驅(qū)動下，加快內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、構(gòu)筑數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)一體化平臺成為強化銀行風控效能，驅(qū)動銀行整體轉(zhuǎn)型質(zhì)效的關(guān)鍵一環(huán)。

“整體來講，當前多數(shù)金融企業(yè)的合規(guī)管理仍處于較為被動的狀態(tài)?！睆堒娡缡钦f，“新技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展在驅(qū)動銀行業(yè)務創(chuàng)新及經(jīng)營轉(zhuǎn)型的過程中也為內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型開辟了有效路徑。因此，商業(yè)銀行應充分借助大數(shù)據(jù)、機器學習、自然語言等技術(shù)強化企業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理，構(gòu)建更加嚴格的標準化、精細化且更具落地性的業(yè)務和運營管理制度與流程，增強風險事件的事前甄別及事后調(diào)查能力，構(gòu)建數(shù)智化合規(guī)管理能力，進而在降低企業(yè)合規(guī)管理成本的同時促使‘被動合規(guī)’向‘主動合規(guī)’積極轉(zhuǎn)變?！?/p>

對于借助技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)筑主動合規(guī)防控機制及高效的流程體系，張軍威進一步從以下幾個層面給出具體建議：

一是加強頂層設計。強化合規(guī)，戰(zhàn)略先行。內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分，商業(yè)銀行需加強其頂層設計，將內(nèi)控合規(guī)管理與其他風險管理及技術(shù)、業(yè)務領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌布局，協(xié)同推進。

二是建立健全制度及流程體系。流程是建立在制度建設和風險管理基礎上的程式化體現(xiàn)，精細化的流程設計可使操作更加規(guī)范化。此外，合理的崗位配置、明確的風險點、有效的控制點設置等都是防控操作風險的有效手段。對此，領(lǐng)雁科技積極助力商業(yè)銀行健全內(nèi)控合規(guī)制度及流程體系，為整體合規(guī)管理提供依據(jù)及支撐，確保相關(guān)部門及信息系統(tǒng)間實現(xiàn)一定程度的互聯(lián)互通，為銀行各項業(yè)務的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。

三是構(gòu)筑主動預警性內(nèi)控合規(guī)管理機制。內(nèi)控合規(guī)和操作風險管理并非被動迫于外部的監(jiān)管壓力和法律強制性要求，而是驅(qū)動自身穩(wěn)健運營的主動選擇。因此，商業(yè)銀行應積極構(gòu)建契合自身發(fā)展的合規(guī)管理機制。首先，合規(guī)管理部門應當根據(jù)外部法律和監(jiān)管環(huán)境等的發(fā)展變化，分析政策指導文件對本機構(gòu)的影響程度及相關(guān)工作需進一步完善方向，并對業(yè)務部門和崗位進行合規(guī)風險提示，為公司內(nèi)部各個層面提供合規(guī)咨詢；其次，構(gòu)筑動態(tài)優(yōu)化機制，可以根據(jù)金融科技的發(fā)展趨勢與監(jiān)管政策的最新動態(tài)及時進行更新調(diào)整，以主動識別并發(fā)現(xiàn)風險點。在此方面，領(lǐng)雁科技在實踐中結(jié)合不同金融機構(gòu)的實際情況，在為其提供全面合規(guī)咨詢的基礎上，助力不同機構(gòu)成功建立合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告機制，以及時發(fā)現(xiàn)風險，并制定風險緩釋和轉(zhuǎn)移策略，避免風險損失。

四是建立問責及考核機制。內(nèi)控合規(guī)的問責與考核機制充分體現(xiàn)了金融機構(gòu)倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。完善的問責及考核機制一方面可以對觸碰紅線的行為起到警示作用，另一方面則可有效提升員工主動合規(guī)的意識。如將內(nèi)控合規(guī)與操作風險指標納入對機構(gòu)、員工的等級評定和合規(guī)風險評估體系，可以有效地激發(fā)主動合規(guī)及風險防范積極性。同時，對發(fā)現(xiàn)的員工行為異常線索，合規(guī)運營體系應明確相應的管理流程，進行從識別、預警、分析到核實與報告的閉環(huán)管理，提高合規(guī)風險防控的規(guī)范性和主動性。

五是強化數(shù)據(jù)治理能力。當前較為被動的合規(guī)管理現(xiàn)狀亟待改變，借助數(shù)據(jù)手段則成為構(gòu)建智能化合規(guī)管理能力、提升金融機構(gòu)合規(guī)管控水平的核心方向。商業(yè)銀行應結(jié)合自身業(yè)務特點，通過“外規(guī)內(nèi)化”，構(gòu)建更具落地性的業(yè)務和運營管理制度與流程，夯實自身數(shù)據(jù)治理能力。一是將業(yè)務信息轉(zhuǎn)化為可用于合規(guī)分析的有效數(shù)據(jù)，并通過數(shù)據(jù)技術(shù)將多個部門、多個系統(tǒng)中不同類型的數(shù)據(jù)統(tǒng)一標準和口徑，形成標準數(shù)據(jù)并進行存儲。有效地將多系統(tǒng)中的多樣數(shù)據(jù)源進行匯聚整合，為合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定數(shù)據(jù)基礎，進一步推進金融機構(gòu)合規(guī)的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控工作，助力企業(yè)搭建完整的合規(guī)風險分析模型，并且建立員工合規(guī)風險畫像等；二是在滿足金融監(jiān)管局、人行各類監(jiān)管報送要求的同時，充分利用包括監(jiān)管數(shù)據(jù)在內(nèi)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，賦能業(yè)務合規(guī)管控，加強員工行為合規(guī)監(jiān)督，激活監(jiān)管數(shù)據(jù)要素潛能，拓展數(shù)據(jù)資產(chǎn)應用價值，推動合規(guī)管理領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)了解，領(lǐng)雁科技通過合規(guī)數(shù)據(jù)中臺的建設，為金融機構(gòu)的內(nèi)控合規(guī)管理提供有效應用支持，尤其為合規(guī)部門提供強有力的支撐和保障；助力金融機構(gòu)實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的實時采集、跟蹤和計算，借助數(shù)據(jù)中臺，打破系統(tǒng)間壁壘，匯聚整合企業(yè)數(shù)據(jù)以激活數(shù)據(jù)資源價值?！敖鹑跈C構(gòu)要建立屬于數(shù)字化合規(guī)平臺自身的合規(guī)風險數(shù)據(jù)集市，建立統(tǒng)一的風險數(shù)據(jù)標準，促進金融機構(gòu)在合規(guī)管理的事前、事中和事后進行合理的管控、預防、監(jiān)測、整改?！睆堒娡a充說。

六是完善信息系統(tǒng)建設。完善的信息系統(tǒng)是提高內(nèi)控合規(guī)和操作風險管理質(zhì)量和效率的有力支撐，更是加強防范基層人員操作風險的保障。信息系統(tǒng)建立在既定的邏輯關(guān)系下，對業(yè)務操作、管理流程可起到剛性控制作用，使內(nèi)控、合規(guī)、操作風險、案防及員工行為通過信息化管理得到有效防控，從而為商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提供一個覆蓋全生命周期的支撐系統(tǒng)。

七是強化科技引領(lǐng)。快速發(fā)展的新技術(shù)為構(gòu)建數(shù)智化的內(nèi)控合規(guī)體系提供了有效路徑。對此，據(jù)介紹，領(lǐng)雁科技以新金融科技引領(lǐng)內(nèi)控合規(guī)建設智能化升維，以科技為核心，以數(shù)智平臺ESP為整個生態(tài)的依托，利用大數(shù)據(jù)、云計算，以及人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平，強化業(yè)務系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制，減少人為操縱因素，實現(xiàn)實時監(jiān)測和自動預警，確保各項經(jīng)營管理決策和執(zhí)行操作可控制、可追溯、可檢查，打造聚焦業(yè)務流程操作、內(nèi)控、合規(guī)、員工行為、問題整改的數(shù)字內(nèi)控合規(guī)平臺，在控制及降低合規(guī)成本的同時為經(jīng)營管理提供全生命周期的合規(guī)支持保障。

八是建設良好的“合規(guī)文化”。良好的合規(guī)文化是實施風險管理的重要基礎和載體。因此，商業(yè)銀行應首先在運營管理的環(huán)節(jié)上應堅持將“合規(guī)”作為決策標準之一；其次在實際操作以及業(yè)務創(chuàng)新的過程中使員工樹立主動合規(guī)意識，時刻不忘進行合規(guī)性審查，推動全體員工的合規(guī)學習意識，建立合規(guī)考試機制等。

據(jù)張軍威進一步介紹，圍繞規(guī)章制度、業(yè)務流程、檢查整改、績效考核和合規(guī)文化等方面，領(lǐng)雁科技先后助力不同類型金融機構(gòu)成功搭建了系統(tǒng)化管控機制，建設“事前、事中、事后”一體化的內(nèi)控合規(guī)全生命周期管控體系，促使銀行整體內(nèi)控合規(guī)管理形成了“建規(guī)立制、風險分析、整改完善、問責考評、優(yōu)化提升”的全流程動態(tài)循環(huán)體系，為金融機構(gòu)逐步實現(xiàn)治理架構(gòu)搭建、制度體系完善、機制流程優(yōu)化、員工行為體系建設提供了堅實的基礎支撐。

四、躬身實戰(zhàn)：助力商業(yè)銀行精準構(gòu)筑高效合規(guī)數(shù)字化管理能力

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進，以及監(jiān)管趨嚴的新形勢下，強化合規(guī)體系建設成為商業(yè)銀行一項基礎性、長期性的重要任務。而合規(guī)管理和風險防控是一項系統(tǒng)工程，涉及組織架構(gòu)、崗位職責、流程管理、標準化、重點領(lǐng)域管控等環(huán)節(jié)。不同類型及體量，且發(fā)展程度各異的商業(yè)銀行對于內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的具體訴求又各有不同，因此，契合商業(yè)銀行自身發(fā)展實際，構(gòu)筑精準化合規(guī)管理流程及機制才能真正將合規(guī)落到實處，切實促進企業(yè)整體穩(wěn)健運營。

據(jù)張軍威介紹，根據(jù)不同類型及規(guī)模的金融企業(yè)的訴求，領(lǐng)雁科技一方面從頂層設計入手幫助金融機構(gòu)建立統(tǒng)一的管理戰(zhàn)略及標準，搭建橫向跨多類單元，縱向跨多層職能機構(gòu)的綜合治理架構(gòu)，以提高信息溝通效率、增強內(nèi)控、合規(guī)風險管理的可靠性；另一方面從構(gòu)建可持續(xù)改進的全面風控閉環(huán)著手，助力金融機構(gòu)從制定戰(zhàn)略目標、搭建管理架構(gòu)，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展內(nèi)控、合規(guī)、操作風險、法務、案防、員工排查等，預防、識別、評估、報告和應對風險，構(gòu)建一個可持續(xù)改進的完整閉環(huán)風控機制。

1.助推城商行構(gòu)建一體數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺

作為由政府直接領(lǐng)導的某省級城商行，近年來，在日益復雜的經(jīng)濟金融環(huán)境下，伴隨自身發(fā)展規(guī)模、業(yè)務種類、機構(gòu)網(wǎng)點和人員數(shù)量的快速增長，該行面臨著分支機構(gòu)人員管控力量薄弱、方法有限、手段不足，人員管控和案件防控壓力越來越大等諸多挑戰(zhàn)。因此，如何積極借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平，在加強員工行為管理、防范各類風險、筑牢案防堤壩的同時，強化業(yè)務系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制，減少人為操縱因素，實現(xiàn)實時監(jiān)測和自動預警，確保各項經(jīng)營管理決策和執(zhí)行活動可控制、可追溯、可檢查，以有效防范化解金融風險，成為該行亟需探索并破解的重要課題。

因此，助力其構(gòu)建領(lǐng)雁一體數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺，此平臺的建設可完全滿足該行IT發(fā)展現(xiàn)狀及總體架構(gòu)規(guī)劃，適應各項技術(shù)規(guī)范要求, 支持對接該行統(tǒng)一調(diào)度引擎、統(tǒng)一數(shù)據(jù)集市、統(tǒng)一建模平臺、統(tǒng)一用戶登錄等行內(nèi)其他系統(tǒng)軟、硬件擴展工作。針對員工行為管理系統(tǒng)，張軍威補充說，“該系統(tǒng)通過借助信息技術(shù)、監(jiān)測模型、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，可持續(xù)收集員工相關(guān)信息，對員工行為實施動態(tài)監(jiān)測和實時預警，主動發(fā)現(xiàn)和有效防范員工不當行為引發(fā)的各類風險，實現(xiàn)對員工行為管理、監(jiān)測、預警、排查、整改、問責等全流程管理?！?/p>

與此同時，通過內(nèi)控合規(guī)監(jiān)測功能，在該行數(shù)據(jù)倉庫以及相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)集中供數(shù)的基礎上，按照預先設定的監(jiān)測規(guī)則，實現(xiàn)對合規(guī)風險的非現(xiàn)場T+1監(jiān)測預警，自動計算產(chǎn)生風險預警信息，并對預警信息進行相應處理。并使該行實現(xiàn)了對監(jiān)管關(guān)注的重點合規(guī)風險問題進行風險監(jiān)測預警、強化預警排查、問題整改跟蹤等，同時實現(xiàn)對日常合規(guī)檢查、違規(guī)問責、消保管理等內(nèi)控合規(guī)管理工作的系統(tǒng)化、線上化管理，有效提升了合規(guī)管理技術(shù)水平。

“值得關(guān)注的是，通過數(shù)據(jù)可視化，根據(jù)用戶風險偏好，自定義搭建金融風險監(jiān)測、風險研判的預警駕駛艙。使全行業(yè)務部門及各分支機構(gòu)不僅能實現(xiàn)合規(guī)性實時監(jiān)測，更能對其中重點風險和業(yè)務流程進行重點監(jiān)測和預警，實現(xiàn)數(shù)字化一體內(nèi)控合規(guī)管理?！睆堒娡娬{(diào)。

2.助力農(nóng)商銀行升級二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺

作為某地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點最多、服務覆蓋面最廣的銀行，為進一步提升合規(guī)銀行建設水平，該行決定構(gòu)建二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺，為法律合規(guī)、風險部門、各業(yè)務條線及各級機構(gòu)提供操作風險管理、合規(guī)風險管理、內(nèi)部控制管理以及風險預警、員工行為與案件防控管理等一體化應用，以適應不斷變化的業(yè)務環(huán)境，更為有效地使用人力及財務資源，有效管控風險。與此同時，該行希望通過搭建統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺，既滿足公司治理、內(nèi)控合規(guī)管理與全面風險管理的集成化信息管理需求，又滿足BASEL巴塞爾管理委員會、國家金融監(jiān)督管理總局等的相關(guān)監(jiān)管要求。

綜合該行整體運營情況、當前系統(tǒng)升級以及未來擴展需求等多重考量，領(lǐng)雁科技助力該行升級完善二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺。在滿足案件防控、流程管理、制度管理、合規(guī)學習、移動App、登陸及工作流、報表統(tǒng)計等功能需求的基礎上，著重對該行的以下功能需求進行完善升級：

一是按照該行現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)及操作風險管理模塊功能在二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺上重新開發(fā)并進行個性化需求優(yōu)化，具體模塊包括合規(guī)審查、法律事務、合同管理、檢查管理、問題庫、整改管理、積分問責、合規(guī)園地、合規(guī)評價、風險提示、自我評估、關(guān)鍵風險指標、損失事件收集、操作風險資本計量、新產(chǎn)品新業(yè)務風險評估、內(nèi)控評價、報表管理等。

二是將該行現(xiàn)行內(nèi)控合規(guī)及操作風險管理系統(tǒng)部分歷史數(shù)據(jù)遷移至二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺。

三是新增檢查業(yè)務數(shù)據(jù)管理模塊、紀檢監(jiān)察功能模塊。

四是支持自助設計表格、問卷發(fā)放和匯總統(tǒng)計分析。

通過二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺可使該行實現(xiàn)整合行內(nèi)各應用系統(tǒng)數(shù)據(jù)及資源，建立全機構(gòu)統(tǒng)一的風險數(shù)據(jù)集市，并利用先進的風險管理方法和系統(tǒng)建設經(jīng)驗，規(guī)范風險管理及內(nèi)控流程，促進風險管理語言與標準的一致。在建設一個較完善的風險識別、監(jiān)測、評估、分析、報告的風險管理機制以及實現(xiàn)內(nèi)控、合規(guī)、操作風險管理、員工行為管理和案防管理等全面業(yè)務功能的“多合一”整合平臺的同時，滿足法律合規(guī)、風險管理、稽核審計等內(nèi)控部門的職能管理需求，有利于規(guī)范日常風險內(nèi)控工作，防范全面業(yè)務風險，提升內(nèi)控工作效率和效果，改善經(jīng)營管理水平。

此外，“二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺是可跨部門、跨條線提供內(nèi)控、合規(guī)、操作風險、員工異常及案件防控管理服務的整合型服務平臺，并且可能在未來逐步發(fā)展成為全機構(gòu)共享的統(tǒng)一、全面的內(nèi)控監(jiān)督及全面風險管理平臺。因此，在系統(tǒng)設計方面綜合考慮了該行目前的實際要求和未來的擴展需求。”張軍威補充說。

立足科技快速創(chuàng)新賦能、監(jiān)管漸趨嚴格的時代背景，內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為提高商業(yè)銀行全面風險管理水平及衡量銀行整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型質(zhì)效的關(guān)鍵一環(huán)，其重要性可見一斑。而作為持續(xù)引領(lǐng)時代，長期賦能商業(yè)銀行數(shù)智轉(zhuǎn)型的中堅科技力量，領(lǐng)雁科技目前已在內(nèi)控、合規(guī)、操作風險、案件防控及員工風險等風控領(lǐng)域取得市場領(lǐng)先的成績。

未來，技術(shù)創(chuàng)新及監(jiān)管趨嚴雙輪驅(qū)動下，領(lǐng)雁科技將持續(xù)融合新興技術(shù)助力銀行業(yè)金融機構(gòu)加快構(gòu)建更加全面、精準、開放、前瞻的數(shù)字化智能內(nèi)控合規(guī)管理體系，充分發(fā)掘數(shù)據(jù)潛能，強化系統(tǒng)剛性管控，推動內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升全面風險管控質(zhì)效，護航商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型及高質(zhì)量發(fā)展。