我們先來做個調(diào)查，買銀行理財(cái)會不會虧錢？

剛過去的2022年，很多人用親身經(jīng)歷知道了：銀行理財(cái)也會虧錢。

不少人吐槽，陽了的痛苦都沒看到銀行理財(cái)虧錢痛。

這兩天雖然回血一波，可不少人的賬戶還是虧的。

01

銀行理財(cái)為什么會跌？

其實(shí)早在三年前我就提醒大家伙，不要亂買銀行理財(cái)。

因?yàn)橘Y管新規(guī)落地后，徹底打破剛性兌付，銀行理財(cái)不再保本保息，都需要你自負(fù)盈虧。

銀行理財(cái)≠存款，它們和存款是兩回事，銀行理財(cái)不保本，虧損都要自己承擔(dān)。

買理財(cái)產(chǎn)品要看底層資產(chǎn)，而銀行理財(cái)?shù)牡讓淤Y產(chǎn)主要是債券。

當(dāng)債券市場下跌的時候，銀行理財(cái)也難獨(dú)善其身。

最近一次的銀行理財(cái)產(chǎn)品虧錢，就跟債券市場大跌有關(guān)。

2022年銀行理財(cái)產(chǎn)品虧錢，讓大家認(rèn)識到：原來銀行理財(cái)也虧錢。

資管新規(guī)正式實(shí)施以后，銀行理財(cái)轉(zhuǎn)為凈值型產(chǎn)品，就是價格有漲有跌。

2022年已經(jīng)驗(yàn)證了，銀行理財(cái)要自負(fù)盈虧，有虧損的風(fēng)險，別再亂買了。

02

2023年想要安穩(wěn)的存錢，該怎么辦？

我強(qiáng)調(diào)過多次，目前安穩(wěn)地存錢工具也就三種：存款、國債、增額終身壽險和年金險。

十年期國債和大額存單的收益都跌破了3%，今后還有繼續(xù)下跌的趨勢。

這不銀行理財(cái)虧麻了，不少人把理財(cái)變成了存款。

銀行存款變多了，多家銀行又開始下調(diào)利率。

今后我們想要安穩(wěn)存錢越來越難，因?yàn)闊o風(fēng)險類的存款、國債利率會隨著社會利率下調(diào)。

當(dāng)下比較能打的只有一小部分不錯的年金險、增額終身壽險。

它們以接近3.5%的復(fù)利滾存，可以鎖定收益，長期復(fù)利增值。

年前在監(jiān)管的要求下，已經(jīng)下架了一波高收益的增額壽。

目前高收益的增額壽首選，也就金滿意足多多版。

它和傳統(tǒng)的壽險不同，最大的特點(diǎn)在增額，是『保額會長大』的儲蓄工具。

用金滿意足多多版存錢，有6大優(yōu)勢：

1、10年繳費(fèi)收益高。

我對比了這幾款熱門增額類產(chǎn)品，16款線上線下增額壽全面測評！

10年交的情況下，金滿意足多多版綜合收益第一。

比如30歲老王，每年投10萬進(jìn)金滿意足多多版里，交10年：

老王60歲時，投入的100萬已經(jīng)變成了237.6萬。

30年賺了137.6萬，復(fù)利收益率高達(dá)3.43%。

90歲時，投入的100萬已經(jīng)變成了667萬，是總投入保費(fèi)的6倍多，此時復(fù)利收益率高達(dá)3.47%。

在利率下行的大趨勢下，賺錢越來越難，金滿意足多多版的賺錢能力真是太強(qiáng)了。

而且增額壽的這些收益在合同簽訂的那一刻，就白紙黑字寫在了保險合同里。

什么時候，對應(yīng)的能領(lǐng)多少錢都是確定的，受到法律保護(hù)，非常安全。

2、終身鎖定復(fù)利，非常適合中長期存錢。

銀行定存、大額存單和國債都是單利計(jì)息，而且它們的利率都降了，長期看也是下降的趨勢。

增額壽正好相反，它是終身復(fù)利增值的，持有時間越長，收益越高。

還是30歲老王，每年投10萬進(jìn)金滿意足多多版里，交10年：

保單第30年，復(fù)利收益率已經(jīng)高達(dá)3.434%，折算成單利是5.398%。

第60年，復(fù)利收益率高達(dá)3.469%，折算成單利是10.217%。

不管市場利率如何下調(diào)，它都已經(jīng)終身鎖定了，不會受影響。

中長期下來，同樣一筆錢，放在增額壽里收益遠(yuǎn)超大額存單和國債。

3、使用靈活，取錢方便。

我上期才對比過，目前金滿意足多多版減保非常寬松。

現(xiàn)在保單生效起第15個月，就可以申請減保了。

每年減保多少次，每次減保多少錢，基本沒限制，更沒有20%的限制。

萬一中途需要大筆資金應(yīng)急，也可以隨時申請減保領(lǐng)錢出來。

4、保單貸款利率低。

如果我們中途需要用錢，除了減保，也可以通過保單貸做資金周轉(zhuǎn)。

它的好處是賬戶里的現(xiàn)金價值不會減少，不會影響增額壽后期的收益，而且減去增額壽現(xiàn)金價值的收益率，你的實(shí)際利率并不高。

金滿意足多多版目前的保單貸款利率只有4.5%，屬于非常低的利率。

比之前市面上各家銀行的信用貸，動不動七八個點(diǎn)的利率低多了

舉個例子：

如果30歲老王配置金滿意足多多版，每年交10萬，交10年。

通過保單貸借出20萬，半年的利息只有4500元。

到期之前他再把本息還上，還可以再次申請保單貸把錢貸出來，當(dāng)做靈活的周轉(zhuǎn)資金使用。

非常適合自己做生意、開公司的老板們，我身邊就有幾個這樣的朋友，因?yàn)闃I(yè)務(wù)的緣故經(jīng)常需要資金周轉(zhuǎn)。

5、支持隔代投保。

也就是爺爺奶奶、外公外婆作為投保人，可以給孫子孫女、外孫外孫女投保。

我們用好了投保人、被保人和受益人的設(shè)定，就能用增額壽起到債務(wù)風(fēng)險隔絕、保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)的目的。

比如家里長輩想給孫輩留筆錢，可以自己作為投保人，孫輩作為被保人，保單的掌控權(quán)在老人手中，不用擔(dān)心錢被家長挪用。

而且家長出現(xiàn)債務(wù)問題，有了這份保單，也能給孩子存下一筆錢，不會影響到孩子的生活。

另外如果是境外和外籍人士，也可以投保金滿意足多多版。

6、如果滿足一定條件，可以享受細(xì)胞凍存服務(wù)。

金滿意足多多版是10年繳費(fèi)的首選，各個維度都非常棒。

03

其實(shí)很多人存錢，求的是安穩(wěn)。

長期來看利率是下行的，如今利率已經(jīng)不太如意了，中長期來看更是有零利率甚至負(fù)利率的可能。

增額壽終身復(fù)利接近3.5%，不僅安穩(wěn)，確定性還強(qiáng)。

中途需要用錢，靈活性也非常好，特別適合作為家庭的中長期存錢工具。

新的一年，有中長期存錢需求的朋友。