最近，二師姐有點(diǎn)不舒服。

正好我住的附近有家三甲醫(yī)院，就想網(wǎng)上掛號(hào)，預(yù)約個(gè)專家看看。

誰知道打開手機(jī)一看，專家號(hào)排到了下周。

很多人有這樣的感受，看病不僅貴，看病還很難。

我一朋友想正畸，專家號(hào)一號(hào)難求，預(yù)約了四次才約上。

她抱怨說看病太難了，還好不是什么著急的毛病。

不過我告訴她，她買的尊享e生百萬醫(yī)療險(xiǎn)里，有就醫(yī)綠色通道服務(wù)，可以解決看病難的問題。

生病后，保險(xiǎn)公司會(huì)幫她聯(lián)系醫(yī)院、掛專家號(hào)，不用排隊(duì)就能快速住院。

這個(gè)實(shí)用的功能，就在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的——增值服務(wù)里面。

不過各大保險(xiǎn)公司神仙打架，增值服務(wù)五花八門。

很多人和我這朋友一樣，買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)也不知道有啥增值服務(wù)，更不知道都有啥用？

今天我來個(gè)非常實(shí)用的，詳細(xì)和大家嘮嘮百萬醫(yī)療險(xiǎn)里的增值服務(wù)。

1

百萬醫(yī)療險(xiǎn)必備的增值服務(wù)，主要有下面這4種：

1、就醫(yī)綠色通道

2、質(zhì)子重離子

3、靶向藥服務(wù)

4、醫(yī)療墊付

增值服務(wù)，算是保險(xiǎn)公司給我們的VIP特權(quán)。

當(dāng)你生病后，遇到看病難、看病貴，可以享受一把五星級(jí)的就醫(yī)體驗(yàn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈，增值服務(wù)名目繁多。

我把大家投保量多的鐵甲小保、平安e生保、超越保2020等7款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)，盤點(diǎn)了出來。

我們可以看到，主流百萬醫(yī)療險(xiǎn)必備這四項(xiàng)增值服務(wù)：

就醫(yī)綠色通道

質(zhì)子重離子

醫(yī)療墊付

靶向藥服務(wù)

分別來看看，它們各自的用處：

?1、就醫(yī)綠色通道?

去醫(yī)院看過病的朋友，都有這樣的感受。

掛號(hào)問診這么難，萬一是著急的毛病該怎么辦？

掛號(hào)都要排長(zhǎng)隊(duì)，別說想找專家治療，快速安排手術(shù)了。

增值服務(wù)，正好能解決就診從前到后的這些看病難問題。

我總結(jié)了就醫(yī)綠色通道的主要服務(wù)：

有了就醫(yī)綠色通道，就相當(dāng)于拿到了便捷看病的VIP特權(quán)。

當(dāng)別人還在擠破頭掛專家號(hào)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司給你安排了專家，一對(duì)一陪同你就診。

隨后的住院床位、住院手續(xù)，都給你安排好，不需要自己操心。

還會(huì)協(xié)調(diào)專家，幫你快速安排手術(shù)。

手術(shù)后還會(huì)安排隨訪、專家復(fù)診，更有營(yíng)養(yǎng)方案等等著你。

值得高興的是，如果你了解百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就知道就醫(yī)綠色通道，基本是必保服務(wù)。

就拿上面的7款百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說，就都有就醫(yī)綠色通道。

?2、質(zhì)子重離子?

我們都知道，癌癥是高發(fā)重疾。

萬一不幸得了癌癥，怎么提高生存率呢？質(zhì)子重離子治療就很關(guān)鍵。

什么是質(zhì)子重離子治療？

就是用質(zhì)子或重離子射線，對(duì)腫瘤進(jìn)行放射治療。

適合沒有遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移，原則上沒有淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移，局限在某一部位的腫瘤。

比如治療鼻咽癌、肺癌、腦腫瘤、前列腺癌等局部癌癥，效果很好，也叫定點(diǎn)爆破。

它就好比“斬首行動(dòng)”，能精準(zhǔn)打擊，擒賊擒王。

在殺死癌細(xì)胞的同時(shí)，又盡量避免殺死正常的人體細(xì)胞。

它的特點(diǎn)是生存率高，但花費(fèi)貴。

我看了國(guó)內(nèi)這方面擅長(zhǎng)的一家醫(yī)院，發(fā)布的最新數(shù)據(jù)：

5年總體生存率，高達(dá)97.1%。

但這么高的生存率，并不是人人都能用的起質(zhì)子重離子，因?yàn)樘F了。

我整理幾個(gè)國(guó)內(nèi)國(guó)外的質(zhì)子重離子治療花費(fèi)：

國(guó)內(nèi)的花費(fèi)算低的了，平均花費(fèi)在30萬左右。

有人會(huì)說，用醫(yī)保報(bào)銷一下，就不算啥土豪治療方法了。

那是你不知道，質(zhì)子重離子屬于特需療法，不在醫(yī)保的報(bào)銷范圍里，全部需要自費(fèi)。

比如老王用質(zhì)子重離子治療鼻咽癌，花了30萬。

這30萬，老王要自掏腰包，醫(yī)保一分錢不給報(bào)銷。

所以質(zhì)子重離子，我建議選能100%報(bào)銷的。

?3、靶向藥服務(wù)?

電影《我不是藥神》都看過吧，里面的格列寧就是一種靶向藥。

靶向藥有兩個(gè)痛點(diǎn)：

一是太難買，二是太貴了。

在《我不是藥神》的影響下，很多靶向藥被納入了醫(yī)保。

但問題出現(xiàn)了，反而更難買了，我們基本買不到。

我看了一份調(diào)查數(shù)據(jù)：

504個(gè)癌癥患者里，50%以上買不到醫(yī)保靶向藥。

醫(yī)院里買不到，怎么辦？

能自掏腰包，到醫(yī)院外面買。

可是費(fèi)用太高，大部分家庭承受不起。

我整理了幾種靶向藥的花費(fèi)：

每月花費(fèi)上萬塊，一年下來也要十幾萬。

比如治療胃癌的阿帕替尼，250mg*10片每盒的要2226塊錢。

如果按每天500mg的量算，一年光吃抗癌藥就要花費(fèi)16萬多。

不過如果你的百萬醫(yī)療險(xiǎn)如果有靶向藥服務(wù)，基本能100%報(bào)銷。

假如老王買了尊享e生2021來說：

確診癌癥后，需要用到靶向藥。

如果用到的靶向藥在社保目錄內(nèi)，可以100%報(bào)銷。如果在社保目錄外，先用社保報(bào)銷后，剩下的錢也是100%報(bào)銷。花多少報(bào)銷多少，能減輕很大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

申請(qǐng)靶向藥服務(wù)要注意這兩點(diǎn)：

a.醫(yī)院開具的證明，要加蓋公章

b.要在指定的藥店買

?4、醫(yī)療墊付?

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型，一般需要我們先自掏腰包治病，然后再去申請(qǐng)報(bào)銷。

但是如果不幸得了大病，一場(chǎng)手術(shù)十幾萬，甚至幾十萬，大部分家庭的壓力就很大。

不過有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)就做的不錯(cuò)——能夠提前墊付醫(yī)療費(fèi)用。

雪中送炭，非常實(shí)用。

醫(yī)療墊付主要有三種：

費(fèi)用直付、住院墊付、押金墊付。

費(fèi)用直付最好，看完病后直接出院，保險(xiǎn)公司和醫(yī)院結(jié)算，但一般高端醫(yī)療險(xiǎn)里才有。

住院墊付和押金墊付，我對(duì)比了，其實(shí)差不多。

都是先讓保險(xiǎn)公司把錢墊付上，出院后你再拿著發(fā)票走理賠流程。

這是7款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的醫(yī)療墊付：

醫(yī)療墊付，主要注意下面這4方面的限制：

a.要達(dá)到墊付額度

b.城市和指定醫(yī)院限制

c.墊付額度限制

d.申請(qǐng)墊付時(shí)間

比如微醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的醫(yī)療墊付：

墊付的是，住院押金自付1萬以上的部分。

而且必須在住院后5天內(nèi)申請(qǐng)，才有效，過期作廢。

支持82個(gè)城市，3000多家二級(jí)及以上公立醫(yī)院的押金墊付。

2

除了上面的四個(gè)標(biāo)配，我還要嘮嘮兩個(gè)可選的增值服務(wù)：

?1、特需醫(yī)療?

加上后，可以入住醫(yī)院的特需部、國(guó)際部和VIP部，享受更好的就醫(yī)環(huán)境。

你是喜歡這樣的就醫(yī)環(huán)境：

還是這樣的：

如果你的醫(yī)療險(xiǎn)有特需醫(yī)療，能住進(jìn)舒適的單人間。

不用擔(dān)心沒床位、約不到專家、得不到及時(shí)治療。

普通部掛號(hào)費(fèi)幾十塊錢，特需部的掛號(hào)費(fèi)三四百。

如果你的百萬醫(yī)療險(xiǎn)有特需醫(yī)療，能報(bào)銷昂貴的花費(fèi)，還能享受更好的就醫(yī)體驗(yàn)。

所以有預(yù)算的朋友，特需醫(yī)療還是值得加上的。

?2、惡性腫瘤國(guó)外就醫(yī)或者赴日就醫(yī)報(bào)銷?

有些高收入的朋友，得了癌癥后會(huì)選擇出國(guó)，接受更好的治療。

比如去癌癥治療技術(shù)先進(jìn)的日本。

不過可選癌癥國(guó)外或赴日就醫(yī)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，目前屈指可數(shù)。

而且注意報(bào)銷比例有限制：

就拿尊享e生2021來說，只報(bào)銷70%，最高報(bào)銷100萬。

假如老王在日本治療癌癥花了30萬，要自費(fèi)9萬。

花費(fèi)還是很高的，更適合高收入的朋友。

我來總結(jié)一下：

對(duì)普通人來說，二師姐建議你的百萬醫(yī)療險(xiǎn)必備這4個(gè)增值服務(wù)：

就醫(yī)綠色通道

質(zhì)子重離子

醫(yī)療墊付

靶向藥服務(wù)

能解決我們看病難、看病貴的問題，而且基本是必保項(xiàng)目，對(duì)我們來說經(jīng)濟(jì)又實(shí)用。

有預(yù)算，再按需求選特需醫(yī)療和惡性腫瘤國(guó)外就醫(yī)或者赴日就醫(yī)報(bào)銷。

3

最后，根據(jù)這幾點(diǎn)，我也選出了4款增值服務(wù)全的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。身體健康的朋友，可以跟著抄作業(yè)。

?1、 我最看好的是超越保2020?

除了剛才說的4項(xiàng)增值服務(wù)，它還有這兩大優(yōu)勢(shì)：

a.續(xù)保條件好
超越保2020，保證續(xù)保6年。

6年里理賠過、身體變差了或是產(chǎn)品停售了，都可以免等待期、免健康告知續(xù)保。

另外它的免賠額是遞減的，如果上一年沒有發(fā)生過理賠，每年減1000塊錢，最多能減到5000免賠額。

b.部分疾病核保寬松

目前很多重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都收緊了結(jié)節(jié)的健康告知。

超越保2020的甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)，手術(shù)后滿1年，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

1-3級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)，有機(jī)會(huì)責(zé)任除外投保。

什么是責(zé)任除外？

因?yàn)橥侗Ｇ耙呀?jīng)生了病，所以保險(xiǎn)公司把這部分疾病剔出來，不再承保。

但是其他情況，可以和正常人一樣享受保障的。

比如1-3級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)的責(zé)任除外：

不保甲狀腺疾病及其并發(fā)癥和后遺癥，引起的治療。

但是其他的疾病導(dǎo)致的花費(fèi)，保險(xiǎn)公司還是提供保障的。
身體有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)和乙肝問題的朋友，可以重點(diǎn)留意這款醫(yī)療險(xiǎn)。

2、尊享e生2021

尊享e生2021，除了必備的4個(gè)增值服務(wù)保障全面。

我最看好它的，是投保年齡寬松。

支持0-70歲投保，尤其對(duì)上了60歲的父母特別友好。

因?yàn)楦改高^了60歲，能買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)少，增值服務(wù)大多保的不全。

尊享e生2021四大增值服務(wù)都有，基本保額還高。

一般醫(yī)療，最高報(bào)銷300萬。

100種重疾+121種罕見疾病，最高報(bào)銷600萬。

不過要敲個(gè)小黑板：尊享e生2021按年齡，分了兩個(gè)版本：

0-60歲版，重疾0免賠額。

61-70歲版，重疾和一般醫(yī)療、癌癥特藥保障，共享1萬免賠額。

3、好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)??

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)和超越保2020（計(jì)劃一）的保障，差不多。

除了增值服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，我最看好的就是它倆都是6年保證續(xù)保的，續(xù)保條件都是目前前排的。

好醫(yī)保還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，是6年共用1萬免賠額。

比如30歲的老王，買了好醫(yī)保。

接下來的6年里，只要住院醫(yī)療花費(fèi)，累計(jì)超過了1萬，就過了免賠額。

這樣就能用好醫(yī)保報(bào)銷了。

這6年里，如果他再得其他疾病，也不需要重新計(jì)算免賠額。

很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)，要求1年內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用超過1萬，才能報(bào)銷。

好醫(yī)保6年花1萬，是降低了理賠難度。

不過好醫(yī)保根據(jù)年齡，設(shè)計(jì)了6個(gè)版本的健康告知，也讓人很頭疼：扒一扒支付寶好醫(yī)保6個(gè)版本的健康告知。

最近沸沸揚(yáng)揚(yáng)，近一個(gè)億的退保，也大多是因?yàn)榻】蹈嬷?/span>

所以投保好醫(yī)保的朋友，一定要做好健康告知。?

4、微醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)?

微醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)和尊享e生2021的保障，比較像。

它的增值服務(wù)和保障都沒得說，還有一個(gè)亮點(diǎn)。

價(jià)格非常便宜：30歲男女，一年只要155塊錢。

60歲男女，一年只要752塊錢，還不到一千塊，算是目前最便宜的。

但為啥我把它放最后呢？它的投保體驗(yàn)太差了。

看保險(xiǎn)條款的時(shí)候，經(jīng)常閃退或是亂碼。

有朋友和我反映過，我自己體驗(yàn)也是這樣。

所以放在最后，多個(gè)選擇。

周末出去玩，遇到了老同學(xué)。

我和她幾年沒見，閑聊了一會(huì)。

兩個(gè)小朋友在旁邊，高興的蕩著秋千。

小朋友的世界很簡(jiǎn)單，兩人玩的其樂無窮。

就這樣站在旁邊，老同學(xué)看著孩子，眼里含著笑。

看著看著，我覺得生活也該是簡(jiǎn)單而快樂。

買保險(xiǎn)也是如此，刪繁就簡(jiǎn)，回歸到保障上。

按需求來選，就簡(jiǎn)單多了。