深化穿透式監(jiān)管，對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》的比較分析
近年來，圍繞增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，我國金融改革開放持續(xù)深化，金融市場化程度不斷提高，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模大幅增長，現(xiàn)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）部分規(guī)定相對(duì)滯后，某些重要領(lǐng)域存在空白，難以滿足監(jiān)管實(shí)踐尤其是穿透式監(jiān)管的需要。
2022年11月11日，銀保監(jiān)會(huì)就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》（簡稱《征求意見稿》）向社會(huì)公開征求意見，為時(shí)隔16年再次修改。
《征求意見稿》主要完善了審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；提高對(duì)股東、實(shí)際控制人違法違規(guī)行為的打擊力度；健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，完善早期干預(yù)制度，豐富風(fēng)險(xiǎn)處置措施，提升處置效率等方面，有利于提高總體監(jiān)管效能，在從嚴(yán)監(jiān)管的同時(shí)保持適度監(jiān)管，進(jìn)一步強(qiáng)化了“穿透式”監(jiān)管能力。
*本文隸屬于高金智庫成果簡（要）報(bào)系列，執(zhí)筆人為上海交通大學(xué)中國金融研究院汪洋、李志洋，較報(bào)告原文有所刪減，原報(bào)告為《<銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）>的比較分析》。
（字?jǐn)?shù)：約21500字）
?條款對(duì)照?
為更加全面、更加深入地理解修訂要點(diǎn)，高金智庫組織研究力量，就《征求意見稿》與《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作了簡要的比較分析，具體條款對(duì)比如下。
（紅色加粗部分為《征求意見稿》刪除內(nèi)容，金色加粗部分為《征求意見稿》新增內(nèi)容）
第一章 總則
Chapter I?
《征求意見稿》
第一條（立法目的）為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。
第二條（堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)）銀行業(yè)監(jiān)督管理工作必須堅(jiān)持中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持社會(huì)主義制度，維護(hù)人民群眾的根本利益。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第一條（立法目的）為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。
比較簡析
落實(shí)堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，不是一句空的口號(hào)，此次修訂體現(xiàn)了黨領(lǐng)導(dǎo)立法、保證執(zhí)法、支持司法、帶頭守法。
《征求意見稿》
第三條（監(jiān)管范圍） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第二條（監(jiān)管范圍） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
比較簡析
拓寬了本法所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇，新增汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司，這些新型機(jī)構(gòu)都是近年來金融業(yè)新增的金融機(jī)構(gòu)類型，實(shí)際上早已納入銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管和審批范圍。
《征求意見稿》
第四條（監(jiān)管目標(biāo)） 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。? ?
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第三條（監(jiān)管目標(biāo)） 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
比較簡析
強(qiáng)調(diào)促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的監(jiān)管目標(biāo)。
《征求意見稿》
第五條（監(jiān)管原則） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。
第六條（依法履行職責(zé)) 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。
第七條（信息共享機(jī)制） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。
第八條（跨境監(jiān)管合作） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。
未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，境外銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不得在中華人民共和國境內(nèi)進(jìn)行調(diào)查取證等活動(dòng)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得擅自向境外提供與業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的文件、資料、數(shù)據(jù)，法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第四條（監(jiān)管原則） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。
第五條（依法履行職責(zé)) 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。
第六條（信息共享機(jī)制）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。
第七條（跨境監(jiān)管合作）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。
比較簡析
加強(qiáng)銀行業(yè)跨境監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)未經(jīng)允許銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不得在境內(nèi)調(diào)查取證；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得超越規(guī)定擅自向境外提供文件、資料、數(shù)據(jù)。
第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
Chapter II
《征求意見稿》
第九條（派出機(jī)構(gòu)授權(quán)） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。
第十條（監(jiān)管工作人員專業(yè)要求） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。
第十一條（監(jiān)管工作人員行為準(zhǔn)則） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦妫?strong>未經(jīng)批準(zhǔn)不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第八條（派出機(jī)構(gòu)授權(quán)） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。
第九條（監(jiān)管工作人員專業(yè)要求） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。
第十條（監(jiān)管工作人員行為準(zhǔn)則） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。
比較簡析
監(jiān)管人員經(jīng)過批準(zhǔn)可以在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。
《征求意見稿》
第十二條（監(jiān)管保密規(guī)定） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)交流監(jiān)督管理信息，應(yīng)當(dāng)就信息保密作出安排。
第十三條（監(jiān)管權(quán)力監(jiān)督） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督問責(zé)制度。
第十四條（配合和協(xié)助）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督管理活動(dòng)，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。
第十五條（履職保障） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)所必需的經(jīng)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)依法列入國家財(cái)政預(yù)算予以足額保證。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第十一條（監(jiān)管保密規(guī)定） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)交流監(jiān)督管理信息，應(yīng)當(dāng)就信息保密作出安排。
第十二條（監(jiān)管權(quán)力監(jiān)督） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。
第十三條（配合和協(xié)助） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。
比較簡析
新增財(cái)政預(yù)算對(duì)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)履職予以足額經(jīng)費(fèi)保障。
《征求意見稿》
第十六條（外部監(jiān)督）??監(jiān)察、審計(jì)等機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第十四條（外部監(jiān)督） 國務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對(duì)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。
第三章 監(jiān)督管理職責(zé)
Chapter III
《征求意見稿》
第十七條（規(guī)章規(guī)則制定權(quán)）? 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
第十八條（市場準(zhǔn)入） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
第十九條（機(jī)構(gòu)設(shè)立） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對(duì)以下條件進(jìn)行審查：
（一）有符合法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的公司章程；
（二）有符合法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的注冊資本；
（三）主要股東、實(shí)際控制人符合法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件；
（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)的人員符合任職資格條件；
（五）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和完善的內(nèi)部控制制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)設(shè)施、信息技術(shù)系統(tǒng)和安全防范措施；
（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批分為籌建審批和開業(yè)審批。
第二十條（法人機(jī)構(gòu)變更）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的以下變更事項(xiàng)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更法人機(jī)構(gòu)住所地；
（四）變更組織形式；
（五）分立、合并；
（六）變更主要股東、實(shí)際控制人；
（七）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（八）修改章程；
（九）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第二十一條（重大股權(quán)投資和發(fā)行資本工具） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大股權(quán)投資、發(fā)行資本工具，具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第十五條（規(guī)章規(guī)則制定權(quán)）? 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
第十六條（市場準(zhǔn)入） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
比較簡析
新增設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審查細(xì)則。
新增銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更細(xì)則審查。
新增銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大股權(quán)投資和發(fā)行資本工具具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
《征求意見稿》
第二十二條（股東審查）? 申請?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更主要股東、實(shí)際控制人的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東、實(shí)際控制人的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力、股權(quán)結(jié)構(gòu)和誠信狀況等進(jìn)行審查。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東進(jìn)行審查，主要股東的控股股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第十七條（股東審查） 申請?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。
比較簡析
加強(qiáng)股東監(jiān)管和股東審查，新增對(duì)股東的穿透檢查，以及股權(quán)結(jié)構(gòu)的審查。之前銀保監(jiān)會(huì)只監(jiān)管銀行等金融機(jī)構(gòu)，股東如果不是金融機(jī)構(gòu)，則很難對(duì)股東進(jìn)行穿透管理。所謂穿透檢查，就是現(xiàn)在法律要賦予銀保監(jiān)會(huì)對(duì)主要股東的股東，實(shí)際控制人進(jìn)行審查的能力。比如：“根據(jù)履行職責(zé)的需要，銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人提供有關(guān)文件、資料、數(shù)據(jù)。”最新的關(guān)聯(lián)交易規(guī)定也是如此，把5%以上股東的控股股東也納入關(guān)聯(lián)方定義，也是對(duì)股東進(jìn)行穿透管理。
《征求意見稿》
第二十三條（業(yè)務(wù)審批）?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第十八條（業(yè)務(wù)審批） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。
比較簡析
新增銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)在銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。
《征求意見稿》
第二十四條（特許經(jīng)營） 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他部門批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第十九條（特許經(jīng)營） 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
比較簡析
新增銀監(jiān)機(jī)構(gòu)或法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他部門為特許經(jīng)營批準(zhǔn)者。
《征求意見稿》
第二十五條（任職資格）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)的人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
第二十六條（境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代表機(jī)構(gòu)） 境外從事銀行業(yè)金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。代表機(jī)構(gòu)不得從事或者變相從事任何經(jīng)營活動(dòng)。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第二十條（任職資格）?國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
比較簡析
新增監(jiān)事和其他履行重要職責(zé)的人員的任職資格管理。
新增境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代表機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件。
《征求意見稿》
第二十七條（審批時(shí)限）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對(duì)下列申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的籌建，自受理申請之日起四個(gè)月內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的開業(yè)，自受理申請之日起兩個(gè)月內(nèi)；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止、發(fā)行資本工具，自受理申請之日起三個(gè)月內(nèi)；
（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自受理申請之日起六個(gè)月內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的變更和終止，自受理申請之日起三個(gè)月內(nèi)；
（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大股權(quán)投資，自受理申請之日起六個(gè)月內(nèi)；
（五）審查董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)人員的任職資格，自受理申請之日起三十日內(nèi)。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第二十二條（審批時(shí)限） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對(duì)下列申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)；
（三）審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。
比較簡析
明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的籌建時(shí)效，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的設(shè)立、變更和終止時(shí)效，重大股權(quán)投資的時(shí)效等。
《征求意見稿》
第二十八條（監(jiān)管規(guī)則）? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎監(jiān)管規(guī)則和行為監(jiān)管規(guī)則，包括公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)營銷、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)治理、競爭行為等內(nèi)容。
前款規(guī)定的審慎監(jiān)管規(guī)則和行為監(jiān)管規(guī)則由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
第二十九條（股東義務(wù)） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)遵守關(guān)聯(lián)交易、信息披露等法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，不得濫用股東權(quán)利或者控制地位，損害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、存款人和其他客戶的合法權(quán)益。
第三十條（股東出資義務(wù)） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東應(yīng)當(dāng)依法履行出資義務(wù)，使用自有資金出資，不得接受他人委托持有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)，法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。
第三十一條（主要股東股權(quán)信息報(bào)告義務(wù)） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)告自身及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人等可能影響股東資質(zhì)條件或者導(dǎo)致所持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的情況。
第三十二條（銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施監(jiān)督管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)設(shè)立銀行業(yè)消費(fèi)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)，監(jiān)督銀行業(yè)消費(fèi)糾紛調(diào)解機(jī)制的有效運(yùn)行。
第三十三條（從業(yè)人員監(jiān)管）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的從業(yè)行為進(jìn)行監(jiān)督管理。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)品行良好，具備從業(yè)所需的專業(yè)能力。因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪被判處刑罰的，不得從業(yè)。
第三十四條（從業(yè)人員禁止行為） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得有以下行為：
（一）利用職務(wù)之便索取、收受賄賂或者違反規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；
（二）貪污、挪用、侵占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者客戶資金；
（三）泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密以及客戶個(gè)人信息；
（四）其他違反國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的行為。
第三十五條（銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行監(jiān)督管理，具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第二十一條（監(jiān)管規(guī)則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
比較簡析
明確銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)則制定范圍包括審慎監(jiān)管規(guī)則和行為監(jiān)管規(guī)則。具體包括公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)營銷、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)治理、競爭行為等內(nèi)容。當(dāng)然部分審慎規(guī)則央行參與度也比較高，尤其依托宏觀審慎MPA監(jiān)管體系，以及系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。
新增股東義務(wù)敘述。
新增股東出資義務(wù)敘述。
新增股東股權(quán)信息報(bào)告義務(wù)敘述。
新增銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)和消費(fèi)糾紛調(diào)解細(xì)則。
強(qiáng)化銀保監(jiān)會(huì)對(duì)從業(yè)人員的管理職權(quán)。賦予其監(jiān)督管理的職責(zé)。尤其明確有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪被判處刑罰的，不得從業(yè)?，F(xiàn)實(shí)中，如果從業(yè)人員尤其是高管有上述刑罰判決，很可能金融機(jī)構(gòu)本身在申請新業(yè)務(wù)資質(zhì)、監(jiān)管評(píng)級(jí)方面都有負(fù)面影響。而且銀行高管受到銀保監(jiān)會(huì)或其他金融監(jiān)管部門兩次及以上行政處罰的，也會(huì)喪失高管擔(dān)任資質(zhì)。
落實(shí)明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的禁止行為。
強(qiáng)化銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)督管理，具體辦法另行制定。因?yàn)閭鹘y(tǒng)上金融基礎(chǔ)設(shè)施是央行和證監(jiān)會(huì)主導(dǎo)更多一些，央行主要包括銀行間市場（CFETS、上清所、中央國債部分業(yè)務(wù)管理、交易商協(xié)會(huì)）、支付清算機(jī)構(gòu)（CIPS、CNAPS）、征信基礎(chǔ)設(shè)施；證監(jiān)會(huì)主管核心包括交易所、中證登。
《征求意見稿》
第三十六條（非現(xiàn)場監(jiān)管）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第三十七條（現(xiàn)場檢查） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
第三十八條（并表監(jiān)管） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。
第三十九條（人民銀行監(jiān)管建議） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。
第四十條（監(jiān)管評(píng)級(jí)） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
第四十一條（恢復(fù)和處置計(jì)劃）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施恢復(fù)和處置計(jì)劃。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第二十三條（非現(xiàn)場監(jiān)管） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第二十四條（現(xiàn)場檢查） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
第二十五條（并表監(jiān)管） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。
第二十六條（人民銀行監(jiān)管建議） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。
第二十七條（監(jiān)管評(píng)級(jí)）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
比較簡析
新增銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施恢復(fù)和處置計(jì)劃。
《征求意見稿》
第四十二條（突發(fā)事件處置）? 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報(bào)告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門。
第四十三條（部委協(xié)作） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
第四十四條（統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
第四十五條（自律組織）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
第四十六條(國際交流合作）? 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)。
第四十七條（域外適用效力） 中華人民共和國境外的銀行業(yè)金融活動(dòng)，危害中華人民共和國國家主權(quán)、安全、發(fā)展利益，擾亂境內(nèi)市場秩序，損害我國公民、組織合法權(quán)益的，依法追究法律責(zé)任。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第二十八條（突發(fā)事件處置）? 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報(bào)告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門。
第二十九條（部委協(xié)作） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
第三十條（統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
第三十一條（自律組織） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
第三十二條（國際交流合作） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)。
比較簡析
新增境外的銀行業(yè)金融活動(dòng)適用效力。
第四章 監(jiān)督管理措施
Chapter IV?
《征求意見稿》
第四十八條（資料報(bào)送義務(wù)）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及其他與經(jīng)營管理有關(guān)的文件、資料、數(shù)據(jù)。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人提供有關(guān)文件、資料、數(shù)據(jù)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送或者提供的文件、資料、數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第四十九條（銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)提供與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的文件、資料、數(shù)據(jù)，相關(guān)信息、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、恪盡職守，按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則開展合作或者提供服務(wù)。
前款規(guī)定的銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)是指為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、信息科技、征信、審計(jì)、會(huì)計(jì)、法律等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第五十條（銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)管理措施） 銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)暫?；蛘咄Ｖ古c其開展合作。
第五十一條（信息科技服務(wù)規(guī)則） 銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息科技服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合國家及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取本法第五十三條規(guī)定的措施，對(duì)提供信息科技服務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
第五十二條（不得虛假陳述） 會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的委托出具審計(jì)報(bào)告、法律意見書、評(píng)估報(bào)告等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，不得存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第三十三條（資料報(bào)送義務(wù)） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料以及注冊會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。
比較簡析
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、主要股東、實(shí)際控制人提供真實(shí)、準(zhǔn)確和完整的有關(guān)文件、資料和數(shù)據(jù)。相較于之前，資料要求更加全面，且對(duì)報(bào)送資料的質(zhì)量提出詳細(xì)要求。
強(qiáng)化銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要是針對(duì)“資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、信息科技、征信、審計(jì)、會(huì)計(jì)、法律等服務(wù)的機(jī)構(gòu)”；這也是監(jiān)管權(quán)的大幅度延伸。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令違法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)暫?；蛘咄Ｖ古c銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)開展合作。
新增信息科技服務(wù)規(guī)則。
新增銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的委托出具的報(bào)告文件真實(shí)性、完整性的要求。
《征求意見稿》
第五十三條（現(xiàn)場檢查措施）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）進(jìn)入機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問相關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；
（三）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、數(shù)據(jù)，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、數(shù)據(jù)予以封存、扣押；
（四）檢查相關(guān)機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員有權(quán)拒絕檢查。
第五十四條（委托專業(yè)機(jī)構(gòu)）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以委托或者要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制狀況、資產(chǎn)價(jià)值、業(yè)務(wù)合規(guī)情況等進(jìn)行審計(jì)或者評(píng)估。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第三十四條（現(xiàn)場檢查措施） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：
（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；
（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
比較簡析
新增數(shù)據(jù)檢查細(xì)節(jié)要求。?
銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)履行職責(zé)需要委托或要求委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)估。
《征求意見稿》
第五十五條（日常監(jiān)管） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、提出監(jiān)管意見等措施。
第五十六條（信息披露） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、股權(quán)信息、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)的人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第三十五條（日常監(jiān)管） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
第三十六條（信息披露） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
比較簡析
新增股權(quán)信息、監(jiān)事和其他履職人員的信息披露要求。
《征求意見稿》
第五十七條（監(jiān)管強(qiáng)制措施）? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎監(jiān)管規(guī)則、行為監(jiān)管規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）限制或者暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；
（二）限制分配紅利，限制向董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)的人員支付報(bào)酬、提供福利；
（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、重要資本性支出或者在資產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利；
（四）限制或者要求降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；
（五）調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)要求；
（六）對(duì)資本工具進(jìn)行轉(zhuǎn)股或者減記；
（七）責(zé)令補(bǔ)充資本；
（八）責(zé)令有關(guān)股東限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制其權(quán)利；
（九）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他履行重要職責(zé)的人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（十）責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)的人員或者限制其權(quán)利。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)則、行為監(jiān)管規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
第五十八條(股東監(jiān)管強(qiáng)制措施) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人濫用股東權(quán)利或者控制地位，嚴(yán)重?fù)p害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正或者情節(jié)特別嚴(yán)重的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)、禁止其投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
前款規(guī)定的主要股東、實(shí)際控制人按照要求改正違法行為、轉(zhuǎn)讓股權(quán)前，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以限制其股東權(quán)利。
第五十九條（股權(quán)轉(zhuǎn)讓強(qiáng)制執(zhí)行） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)股東、實(shí)際控制人限期未完成股權(quán)轉(zhuǎn)讓的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
第六十條(早期干預(yù)) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)監(jiān)管指標(biāo)異常波動(dòng)、經(jīng)營管理情況惡化等重大風(fēng)險(xiǎn)或者存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，采取本法第五十七條和第五十八條規(guī)定的措施。
根據(jù)履行職責(zé)的需要，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以派出工作組，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)劃撥資金、處置資產(chǎn)、調(diào)配人員、使用印章、訂立以及履行合同等經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行管控。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第三十七條（監(jiān)管強(qiáng)制措施） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；
（二）限制分配紅利和其他收入；
（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；
（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；
（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；
（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
比較簡析
監(jiān)管強(qiáng)制措施新增以下監(jiān)管措施：限制向董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)的人員支付報(bào)酬、提供福利；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、重要資本性支出或者在資產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利；限制或者要求降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)要求；對(duì)資本工具進(jìn)行轉(zhuǎn)股或者減記；責(zé)令補(bǔ)充資本；責(zé)令有關(guān)股東限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制其權(quán)利；責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他履行重要職責(zé)的人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
對(duì)股東的限制性監(jiān)管措施總體而言和《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》一致，對(duì)股東采取的措施仍然有限，主要是責(zé)令股權(quán)轉(zhuǎn)讓，限制股權(quán)權(quán)利等。
金融穩(wěn)定和金融風(fēng)險(xiǎn)處置分為早期干預(yù)和接管。主要內(nèi)容基本上和此前征求意見的《金融穩(wěn)定法》一致。
《征求意見稿》
第六十一條（接管及機(jī)構(gòu)重組） ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。
第六十二條（接管）? 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的，應(yīng)當(dāng)組織成立接管組，行使被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理權(quán)，接管組負(fù)責(zé)人行使被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法定代表人職權(quán)，被接管機(jī)構(gòu)的股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)停止履行職責(zé)。
第六十三條（接管組職責(zé)）? 接管組自接管之日起履行下列職責(zé)：
（一）接管財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；
（二）負(fù)責(zé)被接管機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營管理；
（三）代表被接管機(jī)構(gòu)參加訴訟、仲裁或者其他法律程序；
（四）委托其他專業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營被接管機(jī)構(gòu)全部或者部分業(yè)務(wù)；
（五）清查被接管機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，依法保全、追收資產(chǎn)；
（六）提出被接管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置方案；
（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求履行的其他職責(zé)。
第六十四條（接管措施） 接管期間，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取以下措施：
（一）停止發(fā)放、提前收回被接管機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)方提供的貸款及其他授信資金；
（二）處置資產(chǎn)、負(fù)債和業(yè)務(wù)；
（三）撤銷被接管機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，停止部分或者全部業(yè)務(wù)；
（四）依法對(duì)股東權(quán)益進(jìn)行調(diào)整；
（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。
第六十五條（債權(quán)人、股東權(quán)益保護(hù)） 采取本法第六十四條第二項(xiàng)、第四項(xiàng)規(guī)定的措施，債權(quán)人所獲得的清償比例不低于依照破產(chǎn)清算程序所能獲得的清償比例，對(duì)股東權(quán)益的調(diào)整應(yīng)當(dāng)公平、公正。
第六十六條（行政重組） 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，接管組可以采取注資、股權(quán)重組、債務(wù)重組、資產(chǎn)重組、合并等方式對(duì)被接管機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組。
第六十七條（行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)） 存款保險(xiǎn)基金、信托業(yè)保障基金等行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)可以通過提供擔(dān)保、階段性持股、收購風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、損失分?jǐn)偟确绞絽⑴c風(fēng)險(xiǎn)處置。
第六十八條（破產(chǎn)申請） 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院申請銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者其債權(quán)人向人民法院提出破產(chǎn)申請前，應(yīng)當(dāng)取得國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第三十八條（接管及機(jī)構(gòu)重組） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。
比較簡析
新增銀監(jiān)機(jī)構(gòu)接管金融機(jī)構(gòu)的詳細(xì)規(guī)則。
新增保護(hù)債權(quán)人在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中權(quán)利陳述。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院申請銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者其債權(quán)人向人民法院提出破產(chǎn)申請前，應(yīng)當(dāng)取得國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
《征求意見稿》
第六十九條（撤銷） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。
第七十條（對(duì)人員措施） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組、撤銷或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。
在接管、機(jī)構(gòu)重組、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他履行重要職責(zé)的人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
（一）直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他履行重要職責(zé)的人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，決定不準(zhǔn)其出境并通知移民管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行；
（二）申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第三十九條（撤銷） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。
第四十條（對(duì)人員措施） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
（一）直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；
（二）申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
比較簡析
新增監(jiān)事的履職職責(zé)，新增造成重大損失者的出境管理。
《征求意見稿》
第七十一條（賬戶查詢凍結(jié)權(quán)） 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
第七十二條（相關(guān)調(diào)查權(quán)）? 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：
（一）進(jìn)入涉嫌違法行為場所調(diào)查取證；
（二）詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；
（三）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料、數(shù)據(jù)；
（四）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料、數(shù)據(jù)，予以封存、扣押。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。對(duì)依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料、數(shù)據(jù)，不得拒絕、阻礙和隱瞞。
第七十三條（封存扣押凍結(jié)解除措施） 根據(jù)本法第五十三條、第七十一條、第七十二條，采取封存、扣押、凍結(jié)措施的，符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的解除情形，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以解除。
第七十四條（當(dāng)事人承諾） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查、調(diào)查期間，當(dāng)事人書面申請，承諾在銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的期限內(nèi)糾正涉嫌違法行為，賠償相關(guān)損失，消除損害或者不良影響的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定中止檢查、調(diào)查。當(dāng)事人履行承諾的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止檢查、調(diào)查；未履行承諾或者有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)檢查、調(diào)查。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第四十一條（賬戶查詢凍結(jié)權(quán)） 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
第四十二條（相關(guān)調(diào)查權(quán)） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：
（一）詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；
（二）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；
（三）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取前款規(guī)定措施，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。對(duì)依法采取的措施，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。
比較簡析
新增數(shù)據(jù)的調(diào)查權(quán)。新增對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)的文件、資料、數(shù)據(jù)的封存扣押處理。
新增封存扣押凍結(jié)解除措施敘述。
新增現(xiàn)場檢查過程中的和解制度。
第五章 法律責(zé)任
Chapter V?
《征求意見稿》
第七十五條（監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員罰則）? 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；
（二）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；
（三）未依照本法第四十二條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；
（四）違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；
（五）違反規(guī)定采取措施或者處罰的；
（六）違反本法第七十二條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；
（七）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員按照法律、行政法規(guī)規(guī)定的權(quán)限和程序履行監(jiān)督管理職責(zé)，因不可控制或者難以預(yù)見的因素發(fā)生不利后果的，免于承擔(dān)法律責(zé)任。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第四十三條（監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員罰則） 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；
（二）違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；
（三）未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；
（四）違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；
（五）違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；
（六）違反本法第四十二條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；
（七）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
比較簡析
新增因不可控制或者難以預(yù)見的因素發(fā)生不利后果的，免于承擔(dān)法律責(zé)任。
《征求意見稿》
第七十六條（取締條款） 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他部門予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款。
第七十七條（準(zhǔn)入罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；
（三）未經(jīng)批準(zhǔn)開展重大股權(quán)投資、發(fā)行資本工具的；
（四）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；
（五）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他履行重要職責(zé)的人員未經(jīng)任職資格審查履職的。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第四十四條（取締條款） 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
第四十五條（準(zhǔn)入罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；
（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；
（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
比較簡析
提高處罰金額和倍數(shù)，這基本和2020年底的《商業(yè)銀行法》征求意見稿一致，主要處罰邏輯分為兩種，一種是罰沒，一種是純粹的行政處罰。
《征求意見稿》
第七十八條（違法行為罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料、數(shù)據(jù)的；
（三）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（四）嚴(yán)重違反審慎監(jiān)管規(guī)則、行為監(jiān)管規(guī)則的；
（五）違反規(guī)定向境外提供文件、資料、數(shù)據(jù)的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第五十七條規(guī)定的措施的。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第四十六條（違法行為罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
比較簡析
處罰邏輯變?yōu)椋哼`法所得50萬以上，一般是1-10倍罰款，沒收違法所得；沒有違法所得或違法所得低于50萬的，處罰50-500萬。
現(xiàn)實(shí)中31800個(gè)處罰案例，大部分其實(shí)都是這類處罰，且銀保監(jiān)會(huì)過去很少用1-10倍處罰，大部分都是認(rèn)定違規(guī)行為沒有違法所得或者違法所得低于50萬這個(gè)條款。未來是否加大對(duì)罰沒的懲罰力度拭目以待。主要是一旦認(rèn)定罰沒，違法所得很有可能高達(dá)幾千萬到幾億（比如部分違規(guī)事項(xiàng)的利息或中收），加上幾倍罰款，數(shù)額太大，一般都非常謹(jǐn)慎使用。? ?
《征求意見稿》
第七十九條（資料報(bào)送罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人、銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定報(bào)送、提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料、數(shù)據(jù)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款。
第八十條（人員罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他履行重要職責(zé)的人員或者其他直接責(zé)任人員有違法所得的，沒收違法所得。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法對(duì)該單位給予處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對(duì)上述人員采取下列措施：
（一）警告；
（二）處五萬元以上一百萬元以下罰款；
（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他履行重要職責(zé)的人員一定期限直至終身的任職資格；
（四）禁止直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他履行重要職責(zé)的人員或者其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
第八十一條（人員雙罰） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法對(duì)該單位給予處罰外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他履行重要職責(zé)的人員或者其他直接責(zé)任人員采取本法第八十條規(guī)定的措施：
（一）有本法第七十七條規(guī)定的違法情形的；
（二）嚴(yán)重違反審慎監(jiān)管規(guī)則或者行為監(jiān)管規(guī)則，導(dǎo)致刑事案件、重大風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重?fù)p害存款人和其他客戶合法權(quán)益的；
（三）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（四）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料、數(shù)據(jù)的；
（五）違反規(guī)定向境外提供文件、資料、數(shù)據(jù)的。
第八十二條（不正當(dāng)手段取得行政許可罰則）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其股東、實(shí)際控制人，以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得行政許可的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)撤銷相關(guān)許可，相關(guān)股東、實(shí)際控制人不得再次成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人；有違法所得的，沒收違法所得，違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處二十萬元以上一百萬元以下罰款。
依照前款規(guī)定撤銷行政許可，可能對(duì)公共利益造成重大損害的，不予撤銷。
第八十三條（股東罰則）? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)成為主要股東、實(shí)際控制人的；
（二）未按規(guī)定履行出資義務(wù)，或者抽逃出資的；
（三）未按規(guī)定如實(shí)說明股權(quán)結(jié)構(gòu)，或者報(bào)告相關(guān)信息的；
（四）違反關(guān)聯(lián)交易、信息披露等相關(guān)規(guī)定的；
（五）濫用股東權(quán)利或者控制地位，損害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、存款人和其他客戶合法權(quán)益，或者謀取不正當(dāng)利益的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第五十七條、第五十八條規(guī)定的措施的；
（七）其他違反國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的行為。
主要股東、實(shí)際控制人有前款行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員可以給予警告，或者處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第八十四條（從業(yè)人員罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違反本法第三十四條規(guī)定的，有違法所得的，沒收違法所得，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
（一）警告；
（二）處五萬元以上一百萬元以下罰款；
（三）取消一定期限直至終身的任職資格；
（四）禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。?
第八十五條（信息科技機(jī)構(gòu)罰則）? 為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息科技服務(wù)的機(jī)構(gòu)，違反本法第五十一條規(guī)定的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收業(yè)務(wù)收入，并處業(yè)務(wù)收入一倍以上十倍以下罰款；沒有業(yè)務(wù)收入或者業(yè)務(wù)收入不足二十萬元的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第八十六條（虛假陳述罰則）? 會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)違反本法第五十二條規(guī)定的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收業(yè)務(wù)收入，并處業(yè)務(wù)收入一倍以上十倍以下罰款；沒有業(yè)務(wù)收入或者業(yè)務(wù)收入不足二十萬元的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第八十七條（阻礙監(jiān)管罰則） 阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第八十八條(處罰時(shí)效)? 違法行為在五年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。????????????????????????????????????????????
前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第四十七條（資料報(bào)送罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
第四十八條（人員罰則） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
第四十九條（阻礙監(jiān)管罰則） 阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
比較簡析
詳細(xì)列舉各類處罰細(xì)則。
新增違法行為處罰時(shí)效規(guī)定。
第六章 附則
Chapter VI?
《征求意見稿》
第八十九條（名詞解釋） 本法下列用語的含義：
（一）主要股東，是指持有或者控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)百分之五以上股份或者表決權(quán)，或者持有資本總額或者股份總額不足百分之五但對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的股東。
（二）實(shí)際控制人，是指通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為的人。
第九十條（政策性銀行和金融資產(chǎn)管理公司的適用） 對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第九十一條（外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的適用） 對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中外合資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第九十二條（時(shí)間效力） 本法自??? 年? 月? 日起施行。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
第五十條（政策性銀行和金融資產(chǎn)管理公司的適用） 對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第五十一條（外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的適用） 對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中外合資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第五十二條（時(shí)間效力） 本法自2004年2月1日起施行。
比較簡析
對(duì)主要股東和實(shí)際控制人進(jìn)行了概念界定。
來源 |?高金智庫SAIF ThinkTank
