30歲左右，一年只需要兩三百塊錢，就能買到幾百萬保額的百萬醫(yī)療險。

百萬醫(yī)療險人人都買得起，大部分人也愿意買。

不過很多人對百萬醫(yī)療險過度崇拜，以為買了百萬醫(yī)療險就萬事大吉了。

下面這8個誤區(qū)我建議你要知道，這樣才能花小錢，保障大病風(fēng)險。

01

有醫(yī)保，就沒必要買百萬醫(yī)療險？

醫(yī)保局的數(shù)據(jù)顯示，全國有13.6億人參加醫(yī)保。

醫(yī)保是全民福利，用的多了，很多人以為有了醫(yī)?？床【筒挥贸盍?。

其實(shí)醫(yī)保是基礎(chǔ)保障，有起付線，有報銷比例限制，有報銷目錄限制...

比如抗癌靶向藥，很多還沒進(jìn)醫(yī)保，是報銷不了的。

比如大病住院，最高報銷70%-80%。

真遇到大病，花個幾萬、幾十萬，大部分普通家庭還是很吃力。

想要報銷大病花費(fèi)，還是需要商業(yè)醫(yī)療保險，尤其是百萬醫(yī)療險。

我的建議是：身體健康的朋友，人手一份百萬醫(yī)療險。

02

保額600萬，比200萬好？

百萬醫(yī)療險的報銷額度非常高，比如鐵甲小保2號最高報銷400萬，尊享e生2022最高報銷600萬。

很多人就想600萬保額，應(yīng)該比200萬、400萬保額要好？

畢竟能多報銷幾百萬呢，多點(diǎn)不會錯。

事實(shí)上百萬醫(yī)療險保額并不是越高越好。

因?yàn)獒t(yī)療險是報銷型的，遵循損失補(bǔ)償原則。

花的多才能報銷的多，比如老王看病用醫(yī)保報銷后花了50萬，最多給報銷50萬。

每年看病花到200萬的情況，都非常少見，更不要說花400萬、600萬了。

所以百萬醫(yī)療險這類報銷型的保險，保額夠用就好了，并不是越高越好。

看基礎(chǔ)保障，個別項(xiàng)目是否有限額，保證續(xù)保條件，增值服務(wù)等，這些才重要。

03

0免賠額比1萬免賠額好？

百萬醫(yī)療險大都有1萬免賠額，超過免賠額的部分才給報銷。

比如這朋友，女兒看病用社保報銷后，花了13000多塊錢。

但扣除1萬免賠額后，就只能報銷3000多，問我有沒有0免賠額的百萬醫(yī)療險。

0免賠額的百萬醫(yī)療險，就比1萬免賠額的好？

當(dāng)然不是，0免賠額，意味著保險公司將來賠的就多，為了攤平成本，保費(fèi)就會調(diào)高。

比如臻愛無憂中端醫(yī)療險普通版計劃一，0免賠額就比1萬免賠額貴了60%多，有些產(chǎn)品甚至?xí)F1-2倍。

百萬醫(yī)療險主要報銷大病花費(fèi)，1萬免賠額大部分人都能負(fù)擔(dān)的起，沒必要非要追求0免賠。

如果你不差錢，可以買中高端醫(yī)療，特需醫(yī)療也能報銷，更實(shí)用。

04

百萬醫(yī)療險可以保到100歲？

注意：最高續(xù)保年齡≠保證續(xù)保年齡。

最高續(xù)保年齡，是你可能會續(xù)保到的85歲、100歲。

只是可能，但不能保證。

保證續(xù)保年齡，是不管產(chǎn)品停售了，理賠過，或是健康狀況變差了，你一定能續(xù)保到的年齡。

目前保證續(xù)保時間的是20年，比如e享護(hù)-醫(yī)享無憂。

05

去哪家醫(yī)院都能報銷？

當(dāng)然不是，健康險一般都對醫(yī)院有要求。

百萬醫(yī)療險大都要求必須去二級及以上公立醫(yī)院普通部看病，才能報銷。

不過也有些百萬醫(yī)療險，比如鐵甲小保2號計劃二，除了可以去二級及以上公立醫(yī)院普通部去看病，還可以去特需部、國際部和VIP部去治療。

不過能報銷的醫(yī)院多了，保費(fèi)也貴不少。

之前支付寶上就有去錯醫(yī)院，最后不賠的案例，大家一定要注意。

06

所有的治療費(fèi)用都能報銷？

當(dāng)然不是，健康險里基本都有免責(zé)條款，也就是不保障的內(nèi)容。

比如故意殺害，違法犯罪等。

其中百萬醫(yī)療險對于慢性病、牙科治療、美容康復(fù)等，也是不賠的。

（e享護(hù)-醫(yī)享無憂部分免責(zé)條款）

再比如一些既往癥及其并發(fā)癥，先天性畸形、變形和染色體異常、遺傳性的疾病等也不賠。

07

不限社保用藥≠所有藥都能報。

最典型的就是外購藥了，需要去醫(yī)院外面的藥店買，不屬于醫(yī)院內(nèi)的費(fèi)用，大部分百萬醫(yī)療險是不報銷的。

報銷院外購藥的百萬醫(yī)療險，基本上也是額外給你的保障。

比如e享護(hù)-醫(yī)享無憂就會問你，是否要加上：

而且就算保障外購藥，也不是什么藥都能報銷，藥品清單里列的才報銷?。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂這項(xiàng)保障，我也建議都加上，88種抗癌特藥0免賠額，100%賠付，每年最高報銷200萬。

120萬一針的Car-T療法藥品奕凱達(dá)、倍諾達(dá)，也都保障在內(nèi)。

08

百萬醫(yī)療險很便宜？

年輕人的時候買便宜，不代表一直便宜。

因?yàn)榘偃f醫(yī)療險是交一年保一年的，年齡越大，保費(fèi)越高。

比如e享護(hù)-醫(yī)享無憂，二三十一年只要200多塊錢。

但到74歲時，續(xù)保的保費(fèi)就已經(jīng)高達(dá)5013塊錢。

你要是沒有醫(yī)保，保費(fèi)要交11027塊錢。

而且保費(fèi)是逐年上漲的，你未來要交的錢，只會更多，不會更少。

到了80歲，有醫(yī)保的話，保費(fèi)要交6655。

到了86歲，哪怕你有醫(yī)保，續(xù)保保費(fèi)，也超過1萬。

09

我列出百萬醫(yī)療險這8大誤區(qū)，并不是說百萬醫(yī)療險沒有用。

相反我建議能買百萬醫(yī)療險的朋友，一定要買上。

保障大病風(fēng)險，主要靠百萬醫(yī)療險、醫(yī)保和重疾險。

把誤區(qū)挑出來，是希望大家注意到它的不足。

意識百萬醫(yī)療險要和重疾險、意外險、定期壽險搭配在一起，才能全面防范大病、意外和身故風(fēng)險。

只有避開坑買對適合自己的產(chǎn)品，需要的時候才能真正派上用場。