作者 | 曾響鈴

文 |?響鈴說

ChatGPT爆火，究竟帶來了什么？

有人說，它以一種面向C端的直觀方式，讓普羅大眾第一次直觀感受到“智能化”的能力和價值。

只要大膽“提出要求”，一個智能化的應(yīng)用就能夠“給出回應(yīng)”，又快又好。

也由此，在“閑聊”之后，ChatGPT類產(chǎn)品如何走入B端商用場景，已經(jīng)成為業(yè)界的普遍期待——既能夠同時提高效率和質(zhì)量，又能夠降低成本的東西，誰不愛呢。

但是，如果長期關(guān)注數(shù)字化創(chuàng)新，尤其是數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域，對這種智能化應(yīng)用和產(chǎn)品的價值呈現(xiàn)方式一定都不陌生。

商業(yè)智能，或Business Intelligence，簡稱BI，其實一直就是在做這樣一件事。

簡單提出自己的需求，一個設(shè)計得當(dāng)?shù)腂I產(chǎn)品就能提供你想要的各種數(shù)據(jù)分析結(jié)果，幫助做管理、做運營、做銷售，等等。

BI的發(fā)展已經(jīng)有數(shù)十年，在各行各業(yè)有著深入的應(yīng)用。

人們對ChatGPT類產(chǎn)品的期望，在數(shù)據(jù)行業(yè)，早已由BI完成。

而這種智能，在特定的時期，又對特定產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有著獨特的價值。

城商行就是典型。

自1995年第一家城商行成立，近30年的發(fā)展歷程下，城商行已經(jīng)遍地開花，成為金融業(yè)的重要角色。

在復(fù)雜的經(jīng)濟形勢和經(jīng)濟建設(shè)需求下，當(dāng)下的城商行面臨內(nèi)外部變革的普遍壓力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為城商行的共同選擇——從底層硬件系統(tǒng)到應(yīng)用層創(chuàng)新，金融企業(yè)的許多創(chuàng)新探索發(fā)生在城商行。

這其中，能夠直面數(shù)據(jù)、直接推動業(yè)務(wù)效率的BI，成為城商行的普遍選擇。

數(shù)據(jù)應(yīng)用內(nèi)外“交困”，城商行向BI尋求突圍路徑

都說互聯(lián)網(wǎng)金融刺激了銀行業(yè)強化數(shù)據(jù)挖掘等動作，但不可否認的是，銀行業(yè)擁抱數(shù)據(jù)是很早的事了。

從IBM的結(jié)算系統(tǒng)開始，銀行業(yè)的金融科技就一直在前進。

其中，通過對數(shù)據(jù)的有效利用來提升業(yè)務(wù)效率是重要內(nèi)容。

在科研創(chuàng)新上更踴躍積極的城商行更是如此。

例如，長沙銀行早幾年就已經(jīng)將數(shù)據(jù)應(yīng)用融入到了日常的經(jīng)營、管理、營銷、風(fēng)控中，處處都在向數(shù)據(jù)要價值、要效益。

目前，長沙銀行在總體上建立了五大核心平臺：智能營銷平臺、用戶行為分析平臺、人工智能模型管理平臺、智能外呼平臺和實時數(shù)據(jù)計算平臺，推動了數(shù)字化經(jīng)營的高效管理與運營。

但是，這種做法逐步面臨一個內(nèi)部“瓶頸”問題：

在業(yè)務(wù)快速發(fā)展時，日常數(shù)據(jù)提取和分析的需求量越來越大，而將這種需求提交給數(shù)據(jù)分析部門去落實，就會面臨任務(wù)執(zhí)行的“淤塞”——會數(shù)據(jù)分析的人不懂業(yè)務(wù)，而懂業(yè)務(wù)的人卻不會數(shù)據(jù)分析，大量的時間成本花費在了需求溝通上，“楚河”、“漢界”分明。

而最重要的取數(shù)、分析環(huán)節(jié)并不花費太多時間成本，它們總是處在無盡的排期和等待中。

當(dāng)長沙銀行對數(shù)據(jù)的依賴性越來越強，甚至后者成為必需品時，這種瓶頸就嚴重了影響了長沙銀行原本應(yīng)該通過數(shù)據(jù)應(yīng)用獲得的價值。

這成為一種誰都不想看到的內(nèi)耗，在很多城商行都客觀上存在。

但外部市場并不會給城商行們這樣花費大量時間反復(fù)溝通的機會。

盡管城商們發(fā)展迅速，例如1997年成立的長沙銀行現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破8000億元，萬億城商行指日可待，但城商行與幾個大型國有銀行之間還存在維度上的差距。

在技術(shù)、資源、人才等方面，大型國有銀行更有優(yōu)勢，在數(shù)據(jù)應(yīng)用這件事上可以走得更為深入。

而兩種銀行卻競爭在同一個市場下，不會因為你弱就偏向你。

在增量維度上，一個用戶，可能同時被多家銀行盯上，誰能最先發(fā)現(xiàn)其最準確的金融需求并給予其最恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)，誰就更能贏得選擇。

在存量維度上，長沙銀行的1,613.52萬戶零售客戶、91.21萬戶財富客戶很可能同時是其他銀行的客戶，被其他銀行用數(shù)據(jù)深入分析過了，一些針對性的產(chǎn)品和策略正在執(zhí)行的路上。

這時候，長沙銀行這種城商行就必須解決內(nèi)部需求溝通問題，在數(shù)據(jù)應(yīng)用上加快腳步，才能實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟時代的突圍。

最終，長沙銀行的做法，是選擇外部智囊Smartbi合作，建設(shè)大數(shù)據(jù)智能分析平臺，也即在全行落地BI，讓業(yè)務(wù)人員可以減少對技術(shù)部門的依賴，可以自主地進行數(shù)據(jù)分析，以此來提升工作效率并促進全行數(shù)據(jù)化運營。

楚河、漢界消除，業(yè)務(wù)就是技術(shù)、技術(shù)就是業(yè)務(wù)。

2021年，該平臺升級后，業(yè)務(wù)部門人員已通過該平臺自助開發(fā)約600張報表、100余張看板。

2022年，該平臺每季度保持10%以上的單季訪問量增長趨勢。

在平臺上線前，長沙銀行內(nèi)部制作一張相關(guān)報表從立項到上線至少要60天以上，現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員自行處理，包括提報需求在內(nèi)幾天時間即可完成。

管理學(xué)家說，敏捷性是組織應(yīng)對外部復(fù)雜性的關(guān)鍵武器。

溝通內(nèi)耗解決、高效出擊市場，BI項目給長沙銀行帶去的，就是這種敏捷性。

激烈市場競爭下，BI“易用性”成城商行最大渴求

具體來看，Smartbi幫助長沙銀行建立的大數(shù)據(jù)智能分析平臺，可以應(yīng)用于明細查詢、儀表自助、SQL探索、透視分析、數(shù)據(jù)播報5大板塊。

這個平臺基于Smartbi的能力積淀，具備多種優(yōu)勢，例如多樣化的數(shù)據(jù)支持，支持不同的數(shù)據(jù)源獲取數(shù)據(jù)；支持多元分析功能，幫助業(yè)務(wù)人員了解背后的相關(guān)性，“知其然也知其所以然”；高效率的報表設(shè)計，提供了豐富的模板，等等。

但在長沙銀行大數(shù)據(jù)部總經(jīng)理羅嵐看來，平臺的“易用性”才是最被看重的能力。

簡潔美觀的使用界面和操作流程，讓業(yè)務(wù)員幾乎“免培訓(xùn)”即會上手使用。

這契合了激烈市場競爭環(huán)境下，快手上手、快速落地的要求，也一定程度上彌補了數(shù)字化基礎(chǔ)不如大型國有銀行的差距。

這背后，是Smartbi將時下流行的“低代碼”干脆開發(fā)成“無代碼”的結(jié)果。

2021年，Smartbi在功能升級中，打通了與數(shù)據(jù)實驗室的對接，構(gòu)建了一套自助消費的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，前中后臺部門可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，自定義傳統(tǒng)報表、看板、標(biāo)簽，進行靈活的數(shù)據(jù)自助消費。

如此，IT工作人員的壓力最大程度減輕，需求溝通的“內(nèi)耗”趨近于零，銀行更多的精力可以放到業(yè)務(wù)思考、業(yè)務(wù)拓展和管理創(chuàng)新上。

回到開篇，ChatGPT類產(chǎn)品之所以火爆，內(nèi)在原因，無非也是智能化到了一定程度，可以對需求者不再提什么技術(shù)要求，只要下達指令輸入即可獲得豐富的結(jié)果。

ChatGPT火爆的本質(zhì)原因，就是“無代碼”，就是易用性。

城商行的BI實踐，已經(jīng)以大數(shù)據(jù)智能分析平臺的方式，走在了這樣的道路上。

而從大趨勢看，以減輕IT人員工作需求、提升業(yè)務(wù)人員效率為目標(biāo)的“低代碼”，最終都將發(fā)展成這樣的“無代碼”。

城商行在BI這里先打了個樣。

當(dāng)然，這種“易用性”怎么來的，與Smartbi長期在金融領(lǐng)域的深耕有關(guān)。

牽扯企業(yè)內(nèi)部多部門，BI作為一種To B服務(wù)，還帶有與咨詢業(yè)類似的“抹平信息差”價值。

客戶，尤其是那些市場地位較為弱勢的客戶，還希望通過Smartbi這類服務(wù)商來獲取“標(biāo)桿經(jīng)驗”。

Smartbi能夠獲得長沙銀行的選擇，在易用上的突破，離不開與民生銀行等客戶的長期合作，在實踐中已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗。

換句話說，長沙銀行在與Smartbi的合作中，同時汲取了全行業(yè)在BI甚至數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的先進實踐經(jīng)驗。

“易用性”之下，城商行做好BI還有三大要求

“易用性”是從產(chǎn)品角度的標(biāo)簽。

從長沙銀行的實踐看，城商行要玩好BI，還有三個角度要求必須配合做好。

一是本身的數(shù)據(jù)積累。

BI是典型的“巧婦難為無米之炊”領(lǐng)域，沒有豐富的數(shù)據(jù)作為堅實的底層，各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析都是無本之末，“易用性”沒有根。

長沙銀行與Smartbi的合作，建立在長沙銀行過去大量的市場數(shù)據(jù)積淀與積極的數(shù)據(jù)治理上。

這些努力未必是為了BI而進行，但卻能最大程度支撐BI輸出各種結(jié)果。

二是平臺本身的落地成果呈現(xiàn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地一直是老大難問題，再好的平臺、應(yīng)用，再易用，如果一線員工不認同它的價值，也很容易不了了之。

對那些長沙銀行業(yè)務(wù)一線員工來說，“數(shù)字化”再酷炫，不如業(yè)績來得實際。

大數(shù)據(jù)智能分析平臺在長沙銀行的前期應(yīng)用，已經(jīng)證明了自己能夠直接幫助員工提升業(yè)績的能力。

成功的案例，又隨同平臺本身，被系統(tǒng)地整理和宣貫下去。

這也說明，很多時候數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目落不下去，原因還在于不能給員工帶來實際的價值，只被認為是“額外的負累”，各種培訓(xùn)流于形式，只是在內(nèi)部向上管理，而沒有向下負責(zé)。

三是組織結(jié)構(gòu)適配。

BI項目的本質(zhì)是金融機構(gòu)都在追求的業(yè)、技、數(shù)融合的過程，一般來說，這種融合必須伴隨組織的變革和優(yōu)化。

長沙銀行在通常的培訓(xùn)基礎(chǔ)之上，還進行了組織架構(gòu)的一些調(diào)整與適配。

其中，既有管理層、部門的分拆組合、職能調(diào)整，更有基層的職能保障。

在很多總行部門，長沙銀行設(shè)立了數(shù)據(jù)分析專崗，利用大數(shù)據(jù)BI平臺，發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)的價值，賦能一線戰(zhàn)場。

與很多行業(yè)大談數(shù)字化概念、頂層設(shè)計不同，城商行已經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型做到實處。

結(jié)語

BI在很多產(chǎn)業(yè)中都有了深度的應(yīng)用，但在銀行業(yè)發(fā)展卻面臨獨特的挑戰(zhàn)。

天生需要親近數(shù)據(jù)的BI，在銀行自然而然會面臨比其他產(chǎn)業(yè)更嚴苛的數(shù)據(jù)安全性、合規(guī)性要求，數(shù)據(jù)本身也會更加復(fù)雜。

這還考驗著BI項目建設(shè)的能力，畢竟，易用性往往與上述要求存在沖突。

在與長沙銀行的合作中，Smartbi通過界面化、流程化的權(quán)限管控，實現(xiàn)多級在線授權(quán)功能，一邊簡化數(shù)據(jù)授權(quán)流程，一邊提升了數(shù)據(jù)權(quán)限申請的效率。

再加上加密、脫敏等方式，安全性、合規(guī)性與易用性的要求得到了同時滿足。

對BI來說，在銀行業(yè)的摸爬滾打，是在啃最硬的骨頭。

而對城商行來說，具備深度實踐能力的BI則是一系列監(jiān)管要求下尋求數(shù)字經(jīng)濟時代市場突圍的必要抓手。

祝福BI，祝福城商行們。

*本文圖片均來源于網(wǎng)絡(luò)