化解房地產(chǎn)金融風險要做好“三個加減法”

中國銀保監(jiān)會主席郭樹清近日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上直言：“很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那么多房產(chǎn)，將來這個市場要是下來的話，個人財產(chǎn)就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展?！彼瑫r表示，房地產(chǎn)的問題應該說現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強。

住房過度投資也行，投機也罷，很大程度上，就是房地產(chǎn)市場過度金融化、泡沫化的表現(xiàn)，是房子脫離了“居住”屬性，變成了投資或者投機功能。如此，房地產(chǎn)市場就不可能不出現(xiàn)問題，也不可能進入平穩(wěn)有序狀態(tài)。

事實也是，早在1000多年前的唐代，著名詩人杜甫就在他的《茅屋為秋風所破歌》中寫道，“安得廣廈千萬間，大庇天下寒士俱歡顏，風雨不動安如山”，只有解決了住房問題，老百姓才能臉上露出笑臉，才能確保風雨中也能過得安安穩(wěn)穩(wěn)、歡歡樂樂。如果百姓連一間藏身的房子都沒有，還何談幸福呢。這也意味著，對房地產(chǎn)市場來說，需要做的就是如何滿足廣大居民的居住需要，而不是少數(shù)人的投資需要。住房變成投資品，甚至投機品，就必然會帶來房地產(chǎn)市場的風險、尤其是房地產(chǎn)市場的金融風險。顯然，這是最應當關注的問題。一旦房地產(chǎn)市場發(fā)生金融風險，帶來的影響可不是一點半點，而是致命的。所以，防止和化解房地產(chǎn)市場金融風險，是必須高度重視與解決的問題。就眼前來看，可能需要做好“三個加減法”。

首先，要做好個人房貸的加減法，增加對剛需的貸款、減少對非剛需的支持。近年來，個人房貸呈現(xiàn)不斷增加、快速增長的格局，一方面，解決了剛需購房能力不足、難以購房的問題；另一方面，也帶來一些非剛需獲得房貸支持的現(xiàn)象，導致個人房貸面臨一定的風險壓力。特別是經(jīng)營貸、消費貸等轉(zhuǎn)化成個人房貸的現(xiàn)象，是非常令人擔憂的。實際上，這就是房地產(chǎn)金融風險的一種表現(xiàn)。如何控制好個人房貸，減少對非剛需的住房貸款，杜絕違規(guī)的個人購房貸款，增加對剛需的貸款，是金融機構(gòu)必須做好的一項工作，也是防范房地產(chǎn)金融風險非常重要的方面。

其二，要做好開發(fā)貸款的加減法，增加對租賃房建設的貸款，減少對商品房建設的貸款。雖然商品房開發(fā)也是房地產(chǎn)市場不可忽視的重要方面，給予商品房開發(fā)一定的金融支持，也是必須的。但是，在房地產(chǎn)市場已經(jīng)出現(xiàn)較大問題，房價已經(jīng)居于很高位置，開發(fā)商資產(chǎn)負債率已經(jīng)很高的情況下，如果一味地滿足商品房建設，而不加大租賃房建設，問題會越來越多，風險也越來越大。所以，必須做好租賃房和商品房建設貸款的加減法，有序增加租賃房建設的貸款、減少商品房建設的貸款。只有這樣，才能確保住房租賃市場的發(fā)展，有效化解房地產(chǎn)市場的金融風險。

第三，要做好不同住房貸款的加減法，增加對非租賃保障房建設的貸款，減少豪華住房建設的貸款。雖然與租賃房相比，商品房開發(fā)的貸款要減少。但是，在商品房開發(fā)范圍內(nèi)，也要有所區(qū)別，對非租賃保障房建設，要能夠在貸款上有所支持。因為，這些保障房主要解決的是中等或中低收入群體的住房問題，他們不大愿意租房，但購房又經(jīng)濟實力有限。因此，需要有一定數(shù)量的商品房能夠滿足他們的購房需要，且價格需要更加合理。相反，對豪華住房，在我國收入水平還沒有達到很高標準、只有極少數(shù)人能夠享受豪華住房的情況下，對豪華住房的數(shù)量應當有所控制，金融支持也要控制規(guī)模，減少對豪華住房建設的金融支持。而從近年來的情況看，一些地方在生態(tài)保護區(qū)建設豪華住房等，已經(jīng)受到了嚴厲處罰。問題是，開發(fā)這些房屋的開發(fā)商，也會因此受到巨大損失，并有可能帶來金融風險?？刂坪廊A住房建設貸款，也是防范房地產(chǎn)市場風險不可忽視的重要方面。

總之，對房地產(chǎn)市場的金融風險，必須采取強有力的措施加以解決，有效化解房地產(chǎn)市場金融風險，確保金融安全不受到來自房地產(chǎn)市場的沖擊和影響，確保金融秩序平穩(wěn)有序健康。