最近保叔經(jīng)常接到同行們咨詢個人配置保險的一些問題。許多影視行業(yè)從業(yè)人員除了劇組給配置的保險外，還希望能為自己和家人配置更完善的保險。

影視行業(yè)打工人們一般都處于25歲到45歲區(qū)間，差不多事業(yè)小有所成、人生小有所悟，已經(jīng)組建了家庭，上有高堂可膝前盡孝，下有兒女可傳承血脈，左肩房貸右邊車貸，一家子的指望都落在了你的身上，正是人生“黃金期”。

而由于影視行業(yè)的特殊性，長年累月的日夜顛倒，進組是沒日沒夜的工作，殺青后又沒日沒夜的游玩。這對身體來說負擔很大。即使是朝九晚五作息規(guī)律的白領都有許多的隱性疾病，更別說作息如此混亂的影視從業(yè)人員了。

而這時恰恰也是生命的“高危期”，許多疾病都是在這時爆發(fā)或顯現(xiàn)。因此，這個時期被醫(yī)生們稱為“人生旅途的沼澤地”，人的一生中不可控的因素實在太多，如果這時不幸發(fā)生意外，一個家庭可能就這么垮了。所以熬過這段生命危險期顯得尤為重要！不僅僅是對于自己，更需要的是對自己的家庭成員的保障。

所以，不論從健康角度還是家庭角度，此時是對保險需求最強烈的時期。另外，五十歲前是保險配置最后一個比較適合的窗口期。這時候的保費雖然有些貴，但大多都還在可以接受的范圍內(nèi)；等到了五十歲，那時候保費與購買的保額相比較，就顯得太貴了。

人的一生分為四個重要階段

1、0-25歲：身體健康期

2、25-45歲：疾病形成期

3、45-55歲：生命高危期（疾病爆發(fā)多）

4、55-65歲：安全過渡期

“年輕時拿命換錢，中年后拿錢換命”

為了給自己和家庭更好的保障到了你必須了解以下險種：

1、重疾險

2、醫(yī)療險

3、意外險

4、壽險

保險有多種類型，而對這個年齡層的人來說購買哪個類型的險種最有必要呢？根據(jù)這個年齡階段所承擔的家庭責任的特點，應該是重疾險>醫(yī)療險>意外險>壽險。

一、重疾險

重疾險的本質(zhì)是“收入損失險”，也就是說，當你生了大病，比如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等疾病，你買了保險，保險公司就會根據(jù)保險合同的約定支付相應的保險金，而這個保險金是可以自由支配的。

當你，可避免的就成為了家庭的經(jīng)濟支柱，在買了重疾險的前提下，如果不幸患了重疾，那么保險公司所賠的保額就可以用來治病休養(yǎng)；而且重疾一般都需要3-5年的休養(yǎng)期，這個時候一般都是要涉及請長假、離職等問題，無收入來源，這筆錢可以用來維持正常生活。

反過來試想一下，如果這個時候，沒有這筆錢，你生了一場重病需要做手術(shù)，就算是家庭的積蓄可以承擔你的醫(yī)療費，但是作為家庭支柱的你便在很長一段時間內(nèi)無法為家庭繼續(xù)提供經(jīng)濟來源，原本可以正常運行的家庭就可能因為長時間入不敷出而面臨經(jīng)濟困境，無法維持原來正常的生活。這也說明了購買重疾險的必要性。

二、醫(yī)療險

有了醫(yī)保還需要購買醫(yī)療險嗎？

這是不是多此一舉，純粹浪費錢？

當然不是！

醫(yī)保有 “四不?！保?/span>

免賠額不付

就診目錄限制多

報銷比例低

封頂線低

這些限制導致醫(yī)保所能報銷的錢非常有限，醫(yī)療險也就應需求而生了。醫(yī)療險能做的就是報銷醫(yī)保不能報銷的部分，對醫(yī)保起到很好的補充作用，比如醫(yī)保不能報銷的自費藥、特需門診、進口藥、某些治療費等，商業(yè)醫(yī)療險都可以報銷。

如果不幸患了大病，除去醫(yī)保報銷的部分，商業(yè)醫(yī)療險還可以報銷除醫(yī)保外的合同規(guī)定內(nèi)的費用，更大程度上減輕家庭壓力。

所以，在單有醫(yī)保的情況下，如果生了大病，自費比例是非常大的，像電影《我不是藥神》中的抗癌藥就是醫(yī)保所不能報銷的，故事當中的病人因為吃抗癌藥而賣掉自己的房子，花光積蓄還要到處借錢。

所以，購買醫(yī)療險是非常有必要的。

那么買了重疾險還需不需要買醫(yī)療險呢？

也是需要的！因為它仍然可以對一些重疾險無法保障的疾病進行住院報銷補充。

三、意外險

意外險主要著重于發(fā)生意外的傷殘及死亡賠付。當發(fā)生意外時，用于療養(yǎng)期間的收入補償。意外險可分為短期意外險和長期意外險，一般來說，短期意外險的保費低，但保額高，一年幾百塊錢就能買到幾十萬的保額，是非常值得購買的。

至于意外險的賠償金額是根據(jù)被保險人發(fā)生意外的受傷程度確定的：

意外身故：賠保額

傷殘：按等級賠償（1—10級）

醫(yī)療：報銷全部醫(yī)療費用

如果預算充足的話，在購買了重疾險和醫(yī)療險之后，意外險也是可以考慮的，畢竟短期意外險的購買價格一般不貴，而且賠付金額巨大。

四、壽險

與其他保險不同的是，壽險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。也就是說，如果你在保險期內(nèi)不幸死亡或者全殘，保險公司將按規(guī)定支付你保險金。這筆錢就可以繼續(xù)為你盡贍養(yǎng)義務和撫養(yǎng)義務，給家人盡最后的責任。

壽險也可分為定期壽險和終身壽險，一般推薦買定期壽險，因為相較而言，定期壽險的價格較低。而且定期壽險買到退休年齡就可以了，退休之后，家庭的經(jīng)濟支柱就易主了，這時候你的存在與否在情感上有很大的需求，但從經(jīng)濟層面來考慮，就顯得不那么重要了。

總結(jié)

總而言之，保險的險種有很多，在影視行業(yè)從業(yè)人員這個承擔著家庭經(jīng)濟收入的人群來說，應該首先考慮購買重疾險，在生病的時候不僅能不拖累家庭，而且還能依靠所賠付的錢維持原來的正常生活水平。

如果是擔心有些重疾險沒有涵蓋到病種，還可以考慮購買醫(yī)療險，多一份保障。此外，如果預算允許的話，短期意外險和定期壽險也是可以考慮的。