項(xiàng)目背景

2月28日召開(kāi)的中央全面深化改革委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)《推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，為我國(guó)下一階段普惠金融發(fā)展明確方向和目標(biāo)。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，有效發(fā)揮商業(yè)性、開(kāi)發(fā)性、政策性、合作性金融作用，增強(qiáng)保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)服務(wù)保障功能，拓寬直接融資渠道，有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。

小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)呈現(xiàn)“增量、擴(kuò)面”的態(tài)勢(shì)。截至2021年末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額50.0萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額43.2萬(wàn)億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬(wàn)億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額8.9萬(wàn)億元，增速持續(xù)高于各項(xiàng)貸款增速。

項(xiàng)目目標(biāo)

通過(guò)領(lǐng)雁科技普惠金融解決方案，助力商業(yè)銀行為區(qū)域內(nèi)、供應(yīng)鏈內(nèi)或場(chǎng)景內(nèi)的小微企業(yè)、農(nóng)民、普通儲(chǔ)戶(hù)等提供金融服務(wù)，解決融資難、融資貴的問(wèn)題，促進(jìn)企業(yè)間、企業(yè)與用戶(hù)間，線(xiàn)上線(xiàn)下，資源與要素的互聯(lián)互通、協(xié)同發(fā)展。

建設(shè)思路

領(lǐng)雁科技助力商業(yè)銀行構(gòu)建普惠金融解決方案，該解決方案適用于綠色金融、農(nóng)業(yè)金融、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等多類(lèi)行業(yè)和場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)商流、信息流、物流、資金流的互聯(lián)共通，以大數(shù)據(jù)分析形成對(duì)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確的需求識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)判斷，并積極納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)智能風(fēng)控體系，形成從資金端到資產(chǎn)端的有效監(jiān)管，從而形成普惠金融的良好運(yùn)作。

系統(tǒng)介紹

領(lǐng)雁科技普惠金融解決方案是以銀行用戶(hù)需求為導(dǎo)向，以場(chǎng)景服務(wù)為載體，以金融科技為抓手整合生態(tài)、搭建平臺(tái)。它是有效支撐銀行小微金融和供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品落地，支持銀行個(gè)人消費(fèi)金融的基礎(chǔ)平臺(tái)。

并且，領(lǐng)雁科技普惠金融解決方案與多家金融場(chǎng)景、第三方征信、風(fēng)控廠(chǎng)商合作，通過(guò)平臺(tái)方式接入各項(xiàng)能力，為銀行快速定制普惠金融產(chǎn)品。實(shí)現(xiàn)普惠金融進(jìn)件、風(fēng)控、放款等流程現(xiàn)場(chǎng)化、線(xiàn)上化、智能化，幫助銀行打造便捷的中小企業(yè)金融服務(wù)體系。

主要功能

01、資產(chǎn)端互金產(chǎn)品創(chuàng)新體系獲客

02、大數(shù)據(jù)技術(shù)貫穿全風(fēng)控流程

03、靈活的賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)體系

04、全套互金支撐系統(tǒng)集成

05、過(guò)程控制，流程精確管理

06、隨需而變，產(chǎn)品及時(shí)響應(yīng)

07、自動(dòng)化線(xiàn)上信貸，便捷運(yùn)營(yíng)

產(chǎn)品特點(diǎn)

01、承載未來(lái)銀行線(xiàn)上業(yè)務(wù)：

以銀行傳統(tǒng)的“存貸匯”業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，提供純線(xiàn)上模式和線(xiàn)上加線(xiàn)下模式,覆蓋信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程管理。

02、驅(qū)動(dòng)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新模式：

覆蓋“渠道、獲客、產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)”全要素的支撐體系，全面構(gòu)建面向銀行未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的數(shù)字化、自動(dòng)化、持久化系統(tǒng)。

03、支持金融產(chǎn)品快速迭代的二次開(kāi)發(fā)：

傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造，通過(guò)運(yùn)營(yíng)體系的建立，滿(mǎn)足可持續(xù)發(fā)展的業(yè)務(wù)需要。

04、聚合大數(shù)據(jù)與風(fēng)控資源：

利用AI、大數(shù)據(jù)等科技技術(shù)構(gòu)建，提供一站式服務(wù)，實(shí)現(xiàn)百度、騰訊、政府大數(shù)據(jù)等外部風(fēng)控資源、營(yíng)銷(xiāo)APP、進(jìn)件系統(tǒng)等外部營(yíng)銷(xiāo)資源整合及外部資產(chǎn)對(duì)接，并具備多樣化的客戶(hù)認(rèn)證方法、多種反欺詐手段、模型化的信用風(fēng)險(xiǎn)管控等功能。

05、即插即用的金融產(chǎn)品必備能力：

三方征信、人機(jī)交互認(rèn)證、風(fēng)控平臺(tái)等各類(lèi)金融產(chǎn)品必備能力的即插即用，保證金融產(chǎn)品的安全可控。

06、快速開(kāi)發(fā)和平穩(wěn)運(yùn)行：

平臺(tái)提供各類(lèi)前端開(kāi)發(fā)框架和彈性擴(kuò)展的基礎(chǔ)運(yùn)行平臺(tái)，對(duì)金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)端到端監(jiān)控，保障金融產(chǎn)品的快速開(kāi)發(fā)和平穩(wěn)運(yùn)行。

07、場(chǎng)景和互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入：

場(chǎng)景和互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入，快速提升銀行普惠金融產(chǎn)品的活躍度。

核心優(yōu)勢(shì)

01、智能獲客

通過(guò)與消費(fèi)類(lèi)場(chǎng)景、垂直行業(yè)平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)等合作，拓展場(chǎng)景渠道 , 高效對(duì)接優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，加速成交轉(zhuǎn)化。

02、風(fēng)控管理

在整合數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，建設(shè)聯(lián)動(dòng)風(fēng)控分析系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)自動(dòng)線(xiàn)上授信、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、反欺詐和實(shí)時(shí)風(fēng)控。

03、構(gòu)建生態(tài)平臺(tái)

提供白名單秒貸快貸、線(xiàn)下產(chǎn)品線(xiàn)上化、線(xiàn)下 O2O 快捷貸、線(xiàn)上消費(fèi)場(chǎng)景貸、線(xiàn)上供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)貸，通過(guò) API / SDK/ 微信公眾號(hào) /APP 等提供服務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)部整合和對(duì)外開(kāi)放。

04、滿(mǎn)足監(jiān)管要求

以滿(mǎn)足監(jiān)管為底線(xiàn)，在充分滿(mǎn)足監(jiān)管合規(guī)的框架下積極探索金融模式創(chuàng)新。在“金融創(chuàng)新”與“監(jiān)管合規(guī)”保持協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，充分利用金融科技手段，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

05、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)

從客戶(hù)、渠道、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、賬戶(hù)、數(shù)據(jù)、風(fēng)控等方面全流程配套運(yùn)營(yíng)體系，提供IT運(yùn)維咨詢(xún)服務(wù)。

客戶(hù)價(jià)值

1、從產(chǎn)品視角轉(zhuǎn)向場(chǎng)景視角，助力商業(yè)銀行形成對(duì)供應(yīng)鏈場(chǎng)景的深刻理解，提供定制化產(chǎn)品；

2、服務(wù)模式滿(mǎn)足B2B、B2B2B、B2B2C等方式，助力商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)批量獲客和綜合風(fēng)控，助力普惠金融發(fā)展；

3、通過(guò)場(chǎng)景內(nèi)嵌方式提供金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足多元金融服務(wù)需求，例助力助貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)直接融資，使金融更好的服務(wù)地區(qū)或產(chǎn)業(yè)發(fā)展。