來源 | 鐳射財經(jīng)（leishecaijing）

「鐳射財經(jīng)」注意到，用戶數(shù)超6億的云辦公巨頭釘釘已入局助貸業(yè)務(wù)，上線借款服務(wù)。據(jù)了解，釘釘?shù)闹J業(yè)務(wù)已上線一段時間，目前僅有四家資金方。

產(chǎn)品信息顯示，釘釘借款入口位于釘釘錢包中，產(chǎn)品定位為員工貸，用戶申請時需填寫職業(yè)、職務(wù)和工作單位。從業(yè)務(wù)邏輯上看，釘釘借款更傾向于純導(dǎo)流助貸模式，由釘釘負(fù)責(zé)引流和身份信息采集，金融機構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控和放款。

雖然用戶可在釘釘上借款還款，但釘釘客服也表示，釘釘自身沒有貸款業(yè)務(wù)，此服務(wù)由第三方貸款平臺提供，釘釘只負(fù)責(zé)對接第三方，不參與資格審查、額度審批、放款及貸后服務(wù)等過程。

當(dāng)前，釘釘借款合作的資金方有新網(wǎng)銀行、中原消費金融、馬上消費金融和百信銀行。釘釘稱，借款功能尚處于內(nèi)測中，并未全量開放。

業(yè)內(nèi)人士分析，釘釘借款上線已久但還未全量開放，可見釘釘對金融業(yè)務(wù)和流量變現(xiàn)比較謹(jǐn)慎。另外資金方僅有四家，也說明了釘釘助貸業(yè)務(wù)體量可能并不大。

盡管布局動作緩慢，但金融變現(xiàn)野心很明顯。除了消金類助貸業(yè)務(wù)，釘釘還為車抵貸、信用卡產(chǎn)品引流。背靠6億用戶和海量的企業(yè)員工信息，釘釘如果放開金融服務(wù)場景，業(yè)務(wù)快速起量也不無可能。

作為企服賽道的巨頭玩家，釘釘抓住了企服領(lǐng)域早期SaaS滲透率較低的紅利，趁著服務(wù)上云、工作上云，一手攻企業(yè)，一手入校園，快速成為一個現(xiàn)象級互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。

尤其從2019年末開始，阿里云釘一體戰(zhàn)略實施后，釘釘升級為協(xié)同辦公和應(yīng)用開發(fā)平臺，能承載開發(fā)者和企業(yè)級客戶的定制化需求。釘釘扶持生態(tài)中的應(yīng)用開發(fā)者和服務(wù)者，專注生態(tài)支撐的PaaS角色，讓更多應(yīng)用活躍于平臺，體量得到大幅提升。

公開資料顯示，釘釘上線后的9年的時間里，累計用戶數(shù)量超過6億，企業(yè)組織數(shù)超過2300萬，付費DAU突破1500萬。2022年9月，釘釘公布平臺內(nèi)百萬人以上的企業(yè)組織超過30家，10萬人以上的企業(yè)組織超過600家，2000人以上企業(yè)組織貢獻了釘釘近1/3的活躍度。

天然的流量池為釘釘發(fā)力助貸業(yè)務(wù)提供便利。對于消金市場而言，資產(chǎn)荒加劇，流量為王，尤其是帶有場景標(biāo)簽的活躍流量，資方非常短缺且比較有興趣，釘釘下場自然能夠掌握更大議價權(quán)。

從用戶畫像角度看，釘釘?shù)挠脩羧后w在一定程度上與消費金融優(yōu)質(zhì)客群重疊。據(jù)不完全統(tǒng)計，18-30歲的年輕用戶和18周歲以下的學(xué)生群體是釘釘用戶群體中的重要部分，其中年輕用戶大部分為企業(yè)白領(lǐng)、公司管理者、行政人員等。

不過，相比短視頻和生活服務(wù)類平臺，釘釘?shù)霓k公場景更突出，交易場景較弱，平臺內(nèi)用戶畫像的維度可能不夠豐富。作為連接BC兩端的超級應(yīng)用，釘釘雖然推出“釘選”企業(yè)服務(wù)聚合平臺，聚合眾多生活服務(wù)類的SaaS應(yīng)用，但除了辦公場景外，其他消費場景活躍度相對較低。

而對于釘釘來說，推出借款服務(wù)除了變現(xiàn)需求外，似乎也有增加平臺用戶黏性的考慮。正如釘釘所言，合作銀行加入釘釘開放平臺，為釘釘?shù)目蛻籼峁┖线m的信用借款服務(wù)，希望在釘釘上認(rèn)真工作的人，能更方便快捷的享受到更合適的金融服務(wù)。

看似是一場雙贏的合作，卻遲遲不敢全量開放。釘釘究竟在擔(dān)心什么？