銀行存款是不少保守風(fēng)格儲(chǔ)戶喜歡的資金打理方式，但其內(nèi)含多種存款方式，每種存款方式各有優(yōu)缺點(diǎn)，單靠某一種，是很難同時(shí)做到保本保息和靈活高收的。那么，若想達(dá)到這樣的目的，在銀行存款時(shí)，在選擇不同的存款方式時(shí)，都需要注意些什么？內(nèi)行人給出答案。

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盡量避免以活期利率計(jì)息

如今不少銀行的活期存款利率僅有0.25%，這意味著若存1萬元，一年的利息也才25元，相當(dāng)少。因而，我們需要盡量避免以活期利率計(jì)息。工資打到卡里若不及時(shí)處理，將一直處于活期存款狀態(tài)，若存定期或者大額存單后提前支取，或者是到期后沒有及時(shí)轉(zhuǎn)存成新的存款產(chǎn)品，也要以活期存款利率計(jì)息。儲(chǔ)戶要記得避免這樣的情況發(fā)生。

存定期存款要注意什么

定期存款的劣勢在于，一來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大，如上條。二來期短和利高很難兼顧。如今3年期以下的存款產(chǎn)品利率難超3%，存入其中有可能隨著時(shí)間流逝而貶值。而部分5年期的存款利率雖然可達(dá)到或接近4%，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)太大，稍有不慎就可能以活期利率計(jì)息了。

由于當(dāng)下利率下行，若儲(chǔ)戶有長期存款的需求，可盡早選定較高利率的定存，存入其中，鎖定高利息。不過對于短期和中期的存款，其實(shí)也可以另選方式進(jìn)行增值。

存大額存單要注意什么

大額存單的劣勢在于，起碼也要20萬元起存。部分大額存單支持部分提前支取，但限定剩余金額要超過起存門檻。因而，若儲(chǔ)戶的閑置資金剛好達(dá)到某個(gè)大額存單的起存門檻，該大額存單還是不可轉(zhuǎn)讓或者是不支持部分提前支取的，不建議存入其中。否則一旦有急事需要?jiǎng)佑?，可能需要全部提前支取，按活期利率?jì)息，屆時(shí)20萬元帶來的年利息也僅500元。

存結(jié)構(gòu)性存款要注意什么

結(jié)構(gòu)性存款也屬于存款，不過和其余存款產(chǎn)品不同的是，該產(chǎn)品只保本，不保息。有時(shí)候一些結(jié)構(gòu)性存款實(shí)現(xiàn)的只是百分之零點(diǎn)幾，堪比活期利率的利率下限，很不劃算。且結(jié)構(gòu)性存款在持有期間也不允許提前贖回。因而，該產(chǎn)品不適合沒有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，且這筆錢有可能提前贖回的儲(chǔ)戶。

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買儲(chǔ)蓄國債要注意什么

儲(chǔ)蓄國債也是為數(shù)不多的保本方式之一。其劣勢在于，相對不好購買和兌取。儲(chǔ)蓄國債是有著發(fā)行計(jì)劃的，且有專門的儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)，并不是說只要想買，隨時(shí)隨便近一家銀行，就一定能夠買到。

且即使是在發(fā)行期，儲(chǔ)蓄國債也并不好搶。線上發(fā)行的電子式儲(chǔ)蓄國債額度有可能在幾分鐘內(nèi)便搶購一空。若想買憑證式儲(chǔ)蓄國債，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)排長隊(duì)購買。兌取的時(shí)候，更是要去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，這點(diǎn)在動(dòng)不動(dòng)就封控管控的時(shí)候，很不便利。

另外，儲(chǔ)蓄國債類似靠檔計(jì)息的規(guī)則也并不是在所有情況下都那么劃算的。就比如持有時(shí)間不滿半年，沒利息，甚至要倒扣手續(xù)費(fèi)，變相虧本。持有時(shí)間在半年以上至1年以下，不見得比存銀行活期存款劃算。且憑證式儲(chǔ)蓄國債如果逾期兌付，是不加計(jì)利息的，這些都要注意。

想保值和增值怎么做

所以如果儲(chǔ)戶想要保本、保息、靈活高收，需要將資金分成好幾筆后，兼顧上述某幾種方式進(jìn)行打理，所選的方式不要太過單一。

另外，以上方式中，固息的方式很難超過4%，部分結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的預(yù)計(jì)到期利率上限也就5%左右，還不一定實(shí)現(xiàn)。僅靠這樣的利率水平是很難保住購買力的，難以做到保值，若想要穩(wěn)穩(wěn)增值，適當(dāng)引入一些方式進(jìn)行增值也很有必要。

就如，可借助R1~R2級別的銀行理財(cái)產(chǎn)品或者基金進(jìn)行打理，相對穩(wěn)健一些。如果選擇更高風(fēng)險(xiǎn)等級的方式，占據(jù)存款的比例不要過大。若想穩(wěn)穩(wěn)增值，也可以借助外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷，10萬元每月可得1000元商品利潤，也十分安全穩(wěn)妥。

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總之，在銀行存款不是萬無一失的，有很多小竅門等。若想保本保息和靈活高收，建議對每種方式的優(yōu)缺點(diǎn)爛熟于心，這樣比較方便進(jìn)行適合自己的存款安排。