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20030年6月30日、信泰完美人生守護(hù)這款保障全、條款松、價(jià)格優(yōu)的產(chǎn)品在一片遺憾中下架了。7月3日信泰將百萬(wàn)守護(hù)2019升級(jí)上線一款新產(chǎn)品《百萬(wàn)守護(hù)典藏版》。今天我們一起來(lái)看看這款新規(guī)前的最后的新品到底好不好？思維導(dǎo)圖上。

如圖所示：60周歲下都可以投保；繳費(fèi)期最長(zhǎng)可以到30年。有人嫌20年、30年繳費(fèi)期太長(zhǎng)，其實(shí)我想說(shuō)，能夠把費(fèi)繳完的人都是非常幸運(yùn)之人。希望你我都是！等待期90天，基本上行業(yè)都如此，那些180天的也不好意思堅(jiān)持了咱就不說(shuō)這個(gè)了。? ? ?輕癥疾病：50種（9種高發(fā)輕癥有8種在，還有一個(gè)在中癥），賠付4次，每次45%保額，無(wú)間隔期。有的公司有賠付7次的，但是有分組。這是有本質(zhì)的區(qū)別，分組大大降低賠付概率。? ? ?不典型心肌梗塞/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，額外賠2次，每次45%保額，間隔期1年。解釋一下這段話：就是說(shuō)，除了原本輕癥里有的1次賠付，再多賠2次，一共賠付3次，每次45%的保額，這也是行業(yè)頂格賠付了，新規(guī)后都將降成20%了，每次賠付時(shí)間須與上一次間隔1年，不能上個(gè)月賠完下個(gè)月接著賠。? ?第三條是個(gè)極大的亮點(diǎn)：60歲前初次確診輕癥，額外賠付10%保額。也就是說(shuō)，在60歲前的輕癥理賠是55%，這絕對(duì)是滿滿誠(chéng)意，市場(chǎng)獨(dú)一份。
中癥疾?。?5種，賠2次，每次60%保額。60歲前確診中癥，多賠15%即75%。這點(diǎn)真的超棒，其實(shí)輕癥和中癥都是很嚴(yán)重的狀態(tài)，并不是我們?nèi)粘＠斫獾暮茌p的癥，因此高比例的賠付格外有意義。目前市場(chǎng)上再也找不出75%這個(gè)比例了。
? ?? 上面有提到輕微腦中風(fēng)在中癥里賠，好處就是比例提升了，這也是非常棒的。條款并沒(méi)有提高門檻卻放在中癥，非常貼心。? ? ?中度腦中風(fēng)除了中癥賠1次，還額外再賠2次，一共賠付3次，每次60%。重疾部分：? ? ? ?110種重疾分6組，每組賠付1次，間隔期180天，保額按100%-200%遞增。實(shí)話來(lái)說(shuō)一輩子得6次重疾，我認(rèn)為是沒(méi)有這個(gè)機(jī)會(huì)的。有命得沒(méi)命活啊，所以200%的保額是很難得到，但2-3次重疾還是有可能，從我理賠的案例來(lái)看，現(xiàn)在重疾后仍然生活得很好的大有人在，后期患病概率還是比正常人要高，所以關(guān)于這一條，我覺(jué)得有比沒(méi)有好，加量不加價(jià)就好，后面我們會(huì)看到費(fèi)率。? ??惡性腫瘤額外賠付2次，和前面一樣，加上原有的1次，一共3次，間隔期3年也非常人性化，不像某些公司要間隔五年，說(shuō)實(shí)話，患者有沒(méi)有信心活過(guò)五年很難說(shuō)。除了3年這個(gè)亮點(diǎn)，還有新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、持續(xù)均可理賠。? ? 重點(diǎn)說(shuō)一下持續(xù)這個(gè)詞，前面的都好理解，持續(xù)的意思就是沒(méi)治好，一直在原有的狀態(tài)中，所以說(shuō)這點(diǎn)非常良心。大家都知道現(xiàn)在癌癥是非常高發(fā)的重疾、每個(gè)人身邊幾乎都有患癌的，而患癌的病人最怕的就是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移了。所以我非常點(diǎn)贊這個(gè)條款，就沖著這個(gè)條款，就是好產(chǎn)品。? ???同樣的，急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥也有額外賠付2次。信泰家的這款新產(chǎn)品給我的感覺(jué)就是要將高發(fā)的心腦血腦病和癌癥一網(wǎng)打盡的感覺(jué)。? ? ? 后面還有個(gè)可選責(zé)任（需要單獨(dú)加錢的）心腦血管和癌癥60歲前再多賠50%，我認(rèn)為主險(xiǎn)都已經(jīng)非常強(qiáng)悍了，還要不要加，就看各位看官如何想了。反正我可不想加了。? ? ?最后，住院津貼，看仔細(xì)了，從未發(fā)生重大疾病且年滿60周歲后，每年住院給付最長(zhǎng)90天，保額?0.1%津貼。舉例來(lái)說(shuō)50萬(wàn)的0.1是500元吧，住一天補(bǔ)貼500元，還是非常好的呢。? ? ?最后的最后，身故責(zé)任，這款是含身故責(zé)任的。很多人問(wèn)我，到底要不要含身故責(zé)任，現(xiàn)在有一批只能售賣網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的寫(xiě)手，一天抨擊帶身故責(zé)任的產(chǎn)品是如何坑，這個(gè)怎么說(shuō)呢，各有各有好吧！有很多疾病，例如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)，搶救不及時(shí)人就沒(méi)了，沒(méi)法確診是什么病，如果不帶身故責(zé)任，是沒(méi)法賠付的。我想不至于為了理賠還去做個(gè)解剖吧?? ? ??我就親眼見(jiàn)證了三例，一個(gè)是我小時(shí)侯，表兄上我們家?guī)椭w房住下了，第二天早晨發(fā)現(xiàn)他走了，才19歲。什么原因不知道，最后猜測(cè)是心梗，為此我舅媽怨了我媽多少年。那也是我第一次看到我爸嚎啕大哭。? ? ? 第二例是我初中同學(xué)，回老家參加弟弟婚禮，晚上忽然就不行送到人民醫(yī)院急救，沒(méi)幾天就走了，最后也沒(méi)確診是什么病。
? ? ? 第三例是我婆婆，2018年3月20號(hào)，下午6點(diǎn)鐘還跟我們語(yǔ)音電話，19：30點(diǎn)就走了，也不知道什么原因。好的說(shuō)回來(lái)。總結(jié)一下這款產(chǎn)品，輕癥賠付高，60歲前55%賠付。中癥賠付高，60歲前75%賠付。重疾遞增保額。輕癥加強(qiáng)心（心梗額外2次），中癥加強(qiáng)腦（腦中心風(fēng)額外2次），重疾即加心又加腦還加癌癥多次。? ??條款讀一圈下來(lái)，找了幾個(gè)缺點(diǎn)，就算雞蛋里挑骨頭，我也要挑一挑的。1、原位癌的2次、3次賠付都要求是不同器官的。

比如說(shuō)左乳患了乳腺原位癌，轉(zhuǎn)到右乳，這種是不能理賠的，而這種的可能性又最大。所以如果沒(méi)有這個(gè)設(shè)置就更好了！當(dāng)然這只是一種夢(mèng)想，其它公司甚至都沒(méi)有這一條呢！2、腦中風(fēng)后遺癥需要是：新的一次中風(fēng)，詳見(jiàn)條款。腦中風(fēng)是一個(gè)多么可怕又高發(fā)的疾病，而常常容易復(fù)發(fā)，而復(fù)發(fā)大概率也是原來(lái)地方居多，當(dāng)然新的地方的概率還是有的，所以。。。。好吧。

? ? 3、看最后一行黑字，為什么有25歲的限制？好吧，這款產(chǎn)品不適合有哮喘風(fēng)險(xiǎn)的孩子。

4、對(duì)糖尿病的條款比華夏家的嚴(yán)苛一點(diǎn)。不打算減肥的胖子，有糖尿病隱患的請(qǐng)繞行。

? ? ?就像世界上沒(méi)有完美的人，所以也沒(méi)有完美的產(chǎn)品，但瑕不掩玉，把焦點(diǎn)關(guān)注在最重要的輕中癥理賠比例上、癌癥多次賠付上、這款產(chǎn)品還是非常棒的一款產(chǎn)品?？雌饋?lái)“差不多”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其實(shí)“差很多”。? ? ?所以再次提示專業(yè)的事情一定要找專業(yè)的人來(lái)幫忙，就像我們絕對(duì)不會(huì)自己動(dòng)手修汽車是一個(gè)道理。? ? ? ?最后我們來(lái)看一下費(fèi)率，價(jià)格一定是我們關(guān)注的。

如圖所示，30歲男10萬(wàn)保額20年交費(fèi)每年2651元，30年交費(fèi)2103元。如果購(gòu)買50萬(wàn)就是每年13255元。不便宜是吧，然而：

各位看官看出差別來(lái)了吧，如果還在傻傻看那些保障缺失、品牌溢價(jià)高的產(chǎn)品，我只能說(shuō)，就當(dāng)是交了智商稅吧！信息這么爆炸的現(xiàn)代，稍微用心一點(diǎn)，你至少可以為自己省出一輛經(jīng)濟(jì)型小汽車。
? ?綜上所述，你覺(jué)得信泰2020百萬(wàn)守護(hù)典藏版怎么樣？