如今存款利率下行，為降低負債端成本，一些銀行會適當降低存款利率水平，有時候甚至3年期的定期存款利率會高于5年期。不過，不同的銀行經營情況不同，也有一些中小銀行攬儲需求比較迫切，寄希望于靠提高存款利率來攬儲。如今恰逢2023年年初，不少銀行紛紛舉辦“開門紅”攬儲活動，要么提高存款利率，要么存款就有禮品相送，可以讓儲戶得到更多實惠。

不過，有儲戶表示，周圍某銀行說存3萬就送電動車，對于這樣的產品，應該存入其中嗎？

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1、該產品是銀行理財、保險，還是存款

在分析該不該存入其中時，我們不妨從三個角度考慮。

其一，該產品是銀行理財、保險，還是存款。在銀行中，不止有保本的存款產品，還有一些不保本的銀行理財和保險。11月以來，由于債市調整，不少銀行理財產品破凈，使得一些儲戶虧本。若該產品是銀行理財產品，儲戶可能會有虧本的風險。而若該產品是保險，其流動性風險往往比較大，也是不保本的。

如果儲戶看中保本，不想要本金出現丁點的損失，該產品又屬于銀行理財或者是保險的話，不建議存入其中。萬一本金虧損太多，這時可能會得不償失。

2、電動車的價格

作為禮品的電動車，價格可能并不高。就比如之前買過一輛品牌的電動自行車，用于短途出行，新車也才一千多元。如果該銀行贈送的是雜牌或翻新電動車呢？又能價值多少？且儲戶也應該想一下，自己真的需要一輛電動車嗎？如果需要，銀行的禮品畢竟有限，擺出來的禮品顏色、里程、各種設計真的適合自己的需求嗎？

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3、其余銀行存款利率如何

即使該產品屬于存款產品，我們也要算算賬，將電動車的價格換算成利率，看看銀行究竟給出了多大的優(yōu)惠。

假設該電動車價值1500元，該產品是1年期的存款，1500/30000=5%，也即3萬元存1年，要享受5%的存款利率，才能到手1500元的年利息收入。以當下的固定存款利率，基本實現不了的。該產品極有可能并非存款，而是不保本的理財或保險。

假設該產品是5年期的存款，1500/5=300元，300/30000=1%。假設該存款產品是某中小銀行推出的，其官網掛牌利率為5年期定存利率2.65%，和工商銀行看齊。即使加上上述的電動車的價值，也僅相當于享受3.65%的5年期定期存款利率。

而目前正值開門紅期間，有部分中小銀行甚至推出有3.7%利率或4%利率的5年期定期存款。存入前者，其實還不如存入后者劃算。另外，儲戶還要考慮清楚，自己真的有可以閑置5年不提前支取的資金可以存入其中嗎？萬一提前支取，可是要以活期存款利率計息的。

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提高被動收入

所以，銀行“開門紅”攬儲活動時，儲戶可能會遇到各種各樣的優(yōu)惠，賣弄一些文字，用一些小恩小惠吊著儲戶，從而讓儲戶忽視一些其余該注意的東西。

對于上述存3萬就送電動車的活動，誠以為不必存，萬一誤存了銀行理財或者保險，是不保本的。萬一該產品鎖定時間太久，可能會影響資金的流動性。萬一周圍有利率更高的中小銀行定期存款呢？這些都是要考慮的。

且若懂得妥善打理資金，提高所有資金的平均收益率，是有可能到手遠超電動車價值的被動收入的。就比如如果選對一些適合自己的基金，并通過定投的方式降低風險性，有可能享受較高的收益率?；蛘呓柚恍┩赓Q經濟平臺的代銷，3萬每月得300元利潤，也頗為劃算安全。

總之，買的不如賣的精，儲戶可能小賺，但銀行總不會虧。所以誠以為對于該產品，不存也罷。你怎么看？歡迎在評論區(qū)留言討論。