#手里有五十萬閑錢該怎么理財，是買股票還是買基金，或者投資其他的#

就這個理財問題，說說一個家庭建立合理的投資理財組合的幾個原則。

一、長短結(jié)合原則。

什么是長短結(jié)合？長短結(jié)合是指長期規(guī)劃和短期計劃互相結(jié)合，相輔相成。長期規(guī)劃明確長期目標(biāo)并制定相應(yīng)的策略和計劃，而短期計劃則關(guān)注具體行動和計劃，確保按照長期規(guī)劃的方向前進(jìn)。通過合理的長期和短期規(guī)劃，可以更好地管理財務(wù)資源，實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，從而獲得更好的財務(wù)狀況和未來的財務(wù)安全。

二、4321原則。

想必大家都比較熟悉4321原則了。4321原則其實是一種家庭資產(chǎn)配置的方法。家庭理財4321原則主要將資金分為四部分，按照所占金額的比例大小可以分為保本的錢、生錢的錢、保命的錢和要花的錢。具體看下邊這張圖吧，就不多說了。

要注意的是4321法則并一定適合你，因為每個家庭的情況都不一樣，比如一個剛畢業(yè)的學(xué)生和已經(jīng)退休的老人。4321法則顯然是太理想化了，可以參考切忌生搬硬套。要和下面這個家庭生命周期原則結(jié)合起來。

三、家庭生命周期原則。

簡單的說，家庭生命周期原則就是人生的不同階段，對財富的追求也會有不同的需求，在配置時應(yīng)當(dāng)因人而異，有的放矢。

這個理論為消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

四、資產(chǎn)配置的金字塔原則。

也叫理財金字塔，把家庭資產(chǎn)象金字塔一樣進(jìn)行配置。首先要搭建一個穩(wěn)健的基座，然后逐步增加高收益產(chǎn)品，按照風(fēng)險和收益率由低到高形成一個底大頂尖的金字塔排列。

基礎(chǔ)層：位于金字塔的最底層，范圍相對寬且穩(wěn)健，也是建立理財規(guī)劃的基石，屬于風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品，像現(xiàn)金、儲蓄和貨幣基金等。

保值層：位于金字塔的中層，屬于風(fēng)險適中理財產(chǎn)品，可以用來預(yù)防家庭財富的貶值，需要綜合考慮收益性和安全性，像涵蓋企業(yè)債券、金融債券、優(yōu)先股、各類基金等。

增值層：位于金字塔的頂部，相對來說適合資金不多，并且投資者需要承擔(dān)風(fēng)險多，收益性相對較高的進(jìn)取型投資產(chǎn)品，如房產(chǎn)、股票、期貨等。

五、風(fēng)險匹配原則。

這個意思是說理財時要清楚自己的風(fēng)險偏好。風(fēng)險偏好是指為了實現(xiàn)目標(biāo)，投資者在承擔(dān)不確定的風(fēng)險時所持的態(tài)度。

我們在銀行購買理財產(chǎn)品時，就需要進(jìn)行風(fēng)險偏好測試，根據(jù)你回答的內(nèi)容，系統(tǒng)會把你分為進(jìn)取型、成長型、平衡型、穩(wěn)健型和保守型。這五種類型的投資者可以承受風(fēng)險的能力由高到低排列為：進(jìn)取型>成長型>平衡型>穩(wěn)健型>保守型。所以理財時要和自己的風(fēng)險偏好相匹配。