臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”帶來(lái)的暴雨襲擊，近期讓北京等地遭受了嚴(yán)重的降雨侵襲。在暴雨中，一些地方不可避免地出現(xiàn)了嚴(yán)重的積水，車輛受損的場(chǎng)景令人心疼。對(duì)于車輛被洪水泡損之后，車主們是否能夠向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償?又有哪些需要特別注意的事項(xiàng)呢?

　　提問1：購(gòu)買了車損險(xiǎn)都能賠付嗎?

　　針對(duì)這個(gè)問題，我們來(lái)看一個(gè)具體案例：2022年3月，周某為其愛車在一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了車損險(xiǎn)，其機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。然而，周某在投保單、保險(xiǎn)單以及保險(xiǎn)合同中都明確注意到了“附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款”，意即在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致?lián)p壞的情況下，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。事后，周某的車輛在涉水行駛中發(fā)生交通事故，交警認(rèn)定他全責(zé)。在賠償金額問題上，周某與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生分歧，隨后他將此事告上法庭。

　　經(jīng)過(guò)法院審理，裁定認(rèn)為保險(xiǎn)合同是雙方真實(shí)意思的表達(dá)，且不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，因此，合同一旦成立，雙方應(yīng)依約履行各自的義務(wù)。在這個(gè)案例中，保險(xiǎn)合同明確約定了“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)直接損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償”，該條款在保險(xiǎn)單和投保單上也得到了明確注明，并且周某在投保單上簽字確認(rèn)。因此，法院最終判決保險(xiǎn)公司不需對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，特別是車損險(xiǎn)時(shí)，了解合同條款，包括附加險(xiǎn)的內(nèi)容，能夠避免在事故發(fā)生后賠償糾紛。

　　提問2：車損鑒定能否自行委托?

　　案例中提到了另一個(gè)問題：車損鑒定是否可以自行委托?2020年3月，李某為其愛車投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)元。然而，當(dāng)年11月，李某在駕車途中涉水后，車輛發(fā)生損壞。保險(xiǎn)公司多次聯(lián)系李某進(jìn)行拆檢定損，但李某拒絕配合。隨后，李某自費(fèi)委托鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)車損進(jìn)行了評(píng)估，而并未通知保險(xiǎn)公司參與。評(píng)估結(jié)果顯示，車損為10萬(wàn)元。李某基于這一評(píng)估意見，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但雙方未能達(dá)成一致意見，最終李某將保險(xiǎn)公司告上法庭。法院最終根據(jù)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，委托鑒定機(jī)構(gòu)重新評(píng)估，車損為6萬(wàn)元。

　　法院認(rèn)為，在涉及賠償數(shù)額時(shí)，李某提供的評(píng)估意見是其單方面委托，但鑒定結(jié)論在保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)下進(jìn)行重新評(píng)估。最終法院認(rèn)定，由法院委托的鑒定結(jié)論作為車損的賠償依據(jù)。李某的行為被認(rèn)定為不配合保險(xiǎn)公司的定損工作，違反了保險(xiǎn)法的規(guī)定，以及保險(xiǎn)誠(chéng)信原則。

　　因此，車主在遇到事故后，積極配合保險(xiǎn)公司的定損工作是必要的。如需委托鑒定，較好提前與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，以避免引發(fā)糾紛。

　　提問3：推定全損，應(yīng)當(dāng)如何賠償損失?

　　關(guān)于推定全損的問題，我們可以看到另一個(gè)案例：去年7月，尹某購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的車損險(xiǎn)。然而，由于暴雨天氣導(dǎo)致道路積水，尹某的車輛遭受損害，被鑒定為推定全損。尹某要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元賠償，但遭到了拒絕，隨后尹某將保險(xiǎn)公司告上法庭。

　　法院判決認(rèn)為，保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額，同時(shí)也是保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)。然而，保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，在事故發(fā)生時(shí)，應(yīng)作為賠償計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。尹某在此案中的賠償應(yīng)以車輛損壞前的實(shí)際價(jià)值為準(zhǔn)，而非保險(xiǎn)金額。這同樣也提醒車主，在選擇保險(xiǎn)金額時(shí)