? ? ? ?摘要：汽車融資租賃是一種新型的大額分期購車方式，其通過引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷方式，可以理解為“先租后買”。汽車融資租賃業(yè)務(wù)具有投資回收周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制難度大、法律保護(hù)不足等特點(diǎn)，因此在實(shí)踐中可能面臨多種法律風(fēng)險(xiǎn)。本文從直接融資租賃和回租融資租賃兩種基本模式出發(fā)，分析了汽車融資租賃公司可能遇到的四種主要法律風(fēng)險(xiǎn)：租金拖欠風(fēng)險(xiǎn)、車輛被盜搶、毀損或滅失風(fēng)險(xiǎn)、合同詐騙風(fēng)險(xiǎn)和名為融資租賃、實(shí)為借貸風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相應(yīng)的防范建議。

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關(guān)鍵詞：汽車融資租賃；法律風(fēng)險(xiǎn)；防范建議

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? ? ? ?一、引言

? ? ? ?隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展和居民消費(fèi)水平的提高，汽車已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡慕煌üぞ?/span>。然而，在購買汽車時(shí)，由于價(jià)格較高、維修保養(yǎng)費(fèi)用較多等原因，許多消費(fèi)者面臨著經(jīng)濟(jì)壓力和選擇困難。為了滿足消費(fèi)者多樣化的購車需求和偏好，各類金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了各種創(chuàng)新型的購車方式，其中最具代表性的就是汽車融資租賃。

? ? ? ?汽車融資租賃是一種新興的購車方式，簡(jiǎn)單來說，就是消費(fèi)者通過向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)支付一定比例的首付款和月度固定金額（包含利息）來取得使用權(quán)，在合同期滿后再支付尾款取得所有權(quán)。這樣一來，消費(fèi)者可以在享受使用權(quán)利時(shí)逐步支付購買價(jià)款，并根據(jù)自身情況選擇是否最終擁有所有權(quán)；而專業(yè)機(jī)構(gòu)則可以通過收取利息和尾款來獲取收益，并通過控制所有權(quán)來規(guī)避部分風(fēng)險(xiǎn)。

? ? ? ?目前，在我國(guó)市場(chǎng)上主要存在兩種類型的汽車融資租賃模式：直租和回租。直接是指承擔(dān)出售方角色（即賣方）與承擔(dān)出租方角色（即買方）之間簽訂的融資租賃合同。回租是指承擔(dān)出售方角色（即賣方）與承擔(dān)出租方角色（即出租人）之間簽訂的買賣合同，以及承擔(dān)出租方角色（即出租人）與承擔(dān)承租方角色（即承租人）之間簽訂的融資租賃合同。兩種模式的區(qū)別在于，直接融資租賃中，汽車融資租賃公司直接向汽車生產(chǎn)商或經(jīng)銷商購買汽車，并將其出租給消費(fèi)者；而回租融資租賃中，汽車融資租賃公司先從消費(fèi)者處收購其已有的汽車，并將其再次出售給消費(fèi)者。

? ? ? ?無論是哪種模式，汽車融資租賃業(yè)務(wù)都具有投資回收周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制難度大、法律保護(hù)不足等特點(diǎn)，因此在實(shí)踐中可能面臨多種法律風(fēng)險(xiǎn)。本文從直接融資租賃和回租融資租賃兩種基本模式出發(fā)，分析了汽車融資租賃公司可能遇到的四種主要法律風(fēng)險(xiǎn)：租金拖欠風(fēng)險(xiǎn)、車輛被盜搶、毀損或滅失風(fēng)險(xiǎn)、合同詐騙風(fēng)險(xiǎn)和名為融資租賃、實(shí)為借貸風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相應(yīng)的防范建議。

? ? ? ?二、汽車融資租賃法律風(fēng)險(xiǎn)及防范建議

? ? （一）租金拖欠風(fēng)險(xiǎn)

? ? ? ?租金拖欠是指承租人未按照合同約定的時(shí)間和金額支付租金，導(dǎo)致出租人的收益受損。這是汽車融資租賃業(yè)務(wù)中最常見也最直接的法律風(fēng)險(xiǎn)，其原因可能有以下幾種：一是承租人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力支付后續(xù)的租金；二是承租人對(duì)合同條款不滿意，故意拖延或拒絕支付；三是承租人對(duì)車輛質(zhì)量或服務(wù)不滿意，以此為理由要求減免或免除部分或全部的租金；四是承租人將車輛轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借給第三方，導(dǎo)致權(quán)利義務(wù)關(guān)系混亂。針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，汽車融資租賃公司可以采取以下措施進(jìn)行防范：

? ? ? ?在簽訂合同之前，對(duì)承租人的信用狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、職業(yè)狀況等進(jìn)行充分的調(diào)查和評(píng)估，以篩選出符合條件的客戶，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定相應(yīng)的租賃方案和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

? ? ? ?在簽訂合同時(shí)，明確約定租金的支付方式、時(shí)間、金額、逾期利息、違約責(zé)任等條款，并要求承租人提供一定比例的保證金或擔(dān)保物，以增加承租人履行合同義務(wù)的動(dòng)力和約束力。??

? ? ? ?在執(zhí)行合同過程中，及時(shí)跟蹤承租人的還款情況，對(duì)于逾期未付或拒付的承租人，及時(shí)采取催收、溝通、協(xié)商等措施，如有必要，可以通過法律途徑追究其責(zé)任，并根據(jù)合同約定行使抵押權(quán)或留置權(quán)等擔(dān)保權(quán)利。

? ? ? ?在合同履行完畢后，及時(shí)核對(duì)賬目，確認(rèn)雙方無爭(zhēng)議后辦理車輛過戶手續(xù)，并向承租人出具結(jié)清證明。如有爭(zhēng)議，則應(yīng)及時(shí)解決或訴諸法院。

? ? ?（二）車輛被盜搶、毀損或滅失風(fēng)險(xiǎn)

? ? ? 車輛被盜搶、毀損或滅失是指在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，由于不可抗力或第三方原因?qū)е萝囕v所有權(quán)或價(jià)值受到損害。這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給汽車融資租賃公司帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失，其原因可能有以下幾種：一是自然災(zāi)害如地震、洪水、火災(zāi)等導(dǎo)致車輛損壞或消失；二是社會(huì)事件如罷工、暴亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等導(dǎo)致車輛被沒收或破壞；三是刑事案件如盜竊、搶劫、詐騙等導(dǎo)致車輛被盜取或轉(zhuǎn)移；四是民事糾紛如交通事故、債務(wù)糾紛、婚姻家庭等導(dǎo)致車輛被扣押或查封。

? ? ? ?針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，汽車融資租賃公司可以采取以下措施進(jìn)行防范：

? ? ? ?在簽訂合同之前，對(duì)車輛的品牌、型號(hào)、配置、價(jià)格等進(jìn)行合理的選擇和評(píng)估，避免選擇過于昂貴或容易引起爭(zhēng)議的車輛，并要求承租人提供有效的身份證明和聯(lián)系方式，以便于后續(xù)的跟蹤和管理。

? ? ? ?在簽訂合同時(shí)，明確約定車輛的保管責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任、損害賠償責(zé)任等條款，并要求承租人按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，并將出租人作為第一受益人列入保單中，以便于在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)獲得賠償。

? ? ? ?在執(zhí)行合同過程中，定期對(duì)車輛進(jìn)行檢查和維修，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并排除隱患，并安裝GPS定位系統(tǒng)或其他追蹤設(shè)備，以便于在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)找回或鎖定車輛。

? ? ? ?在合同履行完畢后，及時(shí)收回車輛并辦理過戶手續(xù)，并向承租人出具結(jié)清證明。如有爭(zhēng)議，則應(yīng)及時(shí)解決或訴諸法院。

? ? （三）合同詐騙風(fēng)險(xiǎn)

? ? ? ?合同詐騙是指在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，由于一方或雙方故意隱瞞真實(shí)情況或提供虛假信息而導(dǎo)致對(duì)方誤信并簽訂不利于自己的合同。這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給汽車融資租賃公司帶來法律糾紛和經(jīng)濟(jì)損失，其原因可能有以下幾種：一是承租人使用假冒或盜用的身份證件、駕駛證件、銀行卡等進(jìn)行申請(qǐng)，并以此騙取車輛或租金；二是承租人提供虛假的收入證明、工作證明、住址證明等，以此夸大自己的還款能力或信用狀況；三是承租人故意隱瞞自己已經(jīng)出售或抵押了車輛，以此欺騙出租人；四是出租人提供虛假的車輛信息、合同條款、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，以此欺騙承租人。

? ? ? ?針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，汽車融資租賃公司可以采取以下措施進(jìn)行防范：

? ? ? ?在簽訂合同之前，對(duì)承租人提供的各種證件和信息進(jìn)行嚴(yán)格的審核和核實(shí)，并與相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息共享和比對(duì)，以排除假冒或盜用的可能性。

? ? ? ?在簽訂合同時(shí)，對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的解釋和說明，并要求承租人仔細(xì)閱讀并簽字確認(rèn)，并在必要時(shí)增加見證人或公證機(jī)構(gòu)的參與，以確保雙方對(duì)合同條款的理解和認(rèn)可。

? ? ? ?在執(zhí)行合同過程中，及時(shí)跟蹤承租人的還款情況和車輛狀態(tài)，并定期向承租人發(fā)送賬單和催款通知，并在必要時(shí)采取撥打電話、上門訪問、發(fā)送律師函等措施，以督促其履行合同義務(wù)。

? ? ? ?在合同履行完畢后，及時(shí)核對(duì)賬目，并向承租人出具結(jié)清證明。如發(fā)現(xiàn)合同詐騙的情況，則應(yīng)及時(shí)收回車輛，并向有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)報(bào)告，并根據(jù)合同約定和法律規(guī)定追究其責(zé)任。

? ? （四）名為融資租賃、實(shí)為借貸風(fēng)險(xiǎn)

? ? ? ?名為融資租賃、實(shí)為借貸是指在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，由于出租人和承租人之間的真實(shí)意思表示不一致，導(dǎo)致合同形式與實(shí)質(zhì)不符，從而引發(fā)法律糾紛。這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給汽車融資租賃公司帶來法律風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，其原因可能有以下幾種：一是出租人和承租人之間存在惡意串通，以融資租賃的名義進(jìn)行高利貸或洗錢等違法活動(dòng)；二是出租人和承租人之間存在誤解或欺詐，導(dǎo)致承租人認(rèn)為自己是購買而非租賃車輛，并在合同履行過程中產(chǎn)生糾紛；三是出租人和承租人之間存在疏忽或不慎，導(dǎo)致合同條款不明確或不完整，并在合同履行過程中產(chǎn)生爭(zhēng)議。

? ? ? ?針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，汽車融資租賃公司可以采取以下措施進(jìn)行防范：

在簽訂合同之前，對(duì)出租人和承租人之間的真實(shí)意思表示進(jìn)行充分的溝通和確認(rèn)，并要求雙方提供有效的證據(jù)和文件，以證明其合法性和合理性，并與相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息共享和備案，以防止惡意串通或欺詐。

? ? ? ?在簽訂合同時(shí)，對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的解釋和說明，并要求雙方仔細(xì)閱讀并簽字確認(rèn)，并在必要時(shí)增加見證人或公證機(jī)構(gòu)的參與，以確保雙方對(duì)合同形式和實(shí)質(zhì)的理解和認(rèn)可。

? ? ? ?在執(zhí)行合同過程中，及時(shí)跟蹤出租人和承租人之間的交易情況和車輛狀態(tài)，并定期向雙方發(fā)送賬單和催款通知，并在必要時(shí)采取撥打電話、上門訪問、發(fā)送律師函等措施，以督促其履行合同義務(wù)。

? ? ? ?在合同履行完畢后，及時(shí)核對(duì)賬目，并向出租人和承租人出具結(jié)清證明。如發(fā)現(xiàn)名為融資租賃、實(shí)為借貸的情況，則應(yīng)及時(shí)收回車輛，并向有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)報(bào)告，并根據(jù)合同約定和法律規(guī)定追究其責(zé)任。

? ? ? ?三、結(jié)語

? ? ? ?汽車融資租賃業(yè)務(wù)是一種新興的汽車消費(fèi)模式，具有靈活性、便捷性、經(jīng)濟(jì)性等優(yōu)勢(shì)。但是，由于該業(yè)務(wù)涉及多方主體、多種權(quán)利義務(wù)、多個(gè)環(huán)節(jié)等復(fù)雜因素，也存在著各種法律風(fēng)險(xiǎn)。因此，汽車融資租賃公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型采取相應(yīng)的防范措施，在保障自身利益的同時(shí)也尊重承租人的合法權(quán)益，從而實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。同時(shí)，汽車融資租賃公司也應(yīng)當(dāng)關(guān)注相關(guān)法律法規(guī)的變化和完善，及時(shí)調(diào)整自身的業(yè)務(wù)模式和合同條款，以適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展和需求。只有這樣，汽車融資租賃業(yè)務(wù)才能在中國(guó)汽車市場(chǎng)中持續(xù)發(fā)展和壯大。