今年以來(lái)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)推動(dòng)各個(gè)行業(yè)發(fā)展成為了一種社會(huì)共識(shí)。疫情之后，政策層面定調(diào)新基建，實(shí)體經(jīng)濟(jì)亟待復(fù)蘇，數(shù)字金融成為促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要節(jié)點(diǎn)。

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對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，如何以科技金融更好的賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，我們不妨從在美股上市的金融科技企業(yè)身上窺得一絲端倪。

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北京時(shí)間6月17日，美股上市公司、數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)玖富（(NASDAQ:JFU)）發(fā)布了2019年第四季度以年度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)報(bào)。其中數(shù)據(jù)顯示，去年全年機(jī)構(gòu)資金貸款撮合量同比2018年大幅增長(zhǎng)63.3%。利潤(rùn)方面，第四季度凈收入4.69億人民幣。

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縱觀2019年的金融行業(yè)，市場(chǎng)充滿(mǎn)了不確定性挑戰(zhàn)。而玖富增長(zhǎng)數(shù)據(jù)的背后，數(shù)字化金融科技功不可沒(méi)。

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機(jī)構(gòu)資金占比大幅提升，T.E戰(zhàn)略賦能科技競(jìng)爭(zhēng)力

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根據(jù)玖富17日晚發(fā)布的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度，活躍借款人數(shù)較2018年同期增長(zhǎng)80.2%，第四季度貸款撮合量為143億元人民幣，同比增長(zhǎng)62.4%。在用戶(hù)數(shù)量方面，截至19年底，玖富注冊(cè)用戶(hù)人數(shù)突破1億大關(guān)達(dá)到1.014億。

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值得一提的是，在機(jī)構(gòu)資金占比方面，2019年全年，機(jī)構(gòu)資金占比同比前年大增63.3%。

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對(duì)此，有業(yè)內(nèi)觀察人士指出，機(jī)構(gòu)資金占比的提升，得益于玖富T.E戰(zhàn)略的進(jìn)一步落地。該觀察人士表示，隨著數(shù)字化金融趨勢(shì)的進(jìn)一步發(fā)展，T.E戰(zhàn)略下科技金融依然有很大的市場(chǎng)空間。

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據(jù)最新公布的財(cái)報(bào)顯示，在人工智能+金融領(lǐng)域，玖富有著頗為深厚的技術(shù)積累。

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此前，玖富曾與中科院自動(dòng)化研究所國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室合作，成立金融智能語(yǔ)音服務(wù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，此外，玖富還與清華大學(xué)金融科技研究院共同打造了智慧金融研究中心，深耕以AI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化金融領(lǐng)域。

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在新金融技術(shù)的落地上，玖富以“玖富金融云”、“玖富超級(jí)數(shù)字錢(qián)包”、“玖富超級(jí)大腦”三位一體智慧金融產(chǎn)品體系，賦能金融行業(yè)，以技術(shù)連接金融需求與供給。

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在向善財(cái)經(jīng)看來(lái)，三位一體智慧金融產(chǎn)品體系所具備的連接供需的能力，是玖富T.E戰(zhàn)略下核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)成之一。

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一項(xiàng)新的技術(shù)的生存，必須嵌入已有的產(chǎn)業(yè)中，并能夠提供專(zhuān)有的價(jià)值供給，才能取得長(zhǎng)足發(fā)展。對(duì)于融合新技術(shù)的金融產(chǎn)業(yè)而言，AI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的價(jià)值空間高度，決定其中金融機(jī)構(gòu)本身的競(jìng)爭(zhēng)力。

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用藝術(shù)術(shù)語(yǔ)來(lái)講，這也是一種“賦能美學(xué)”。如果金融求端對(duì)資金的需求為 100分 ，那么科技金融的賦能的則決定了資金要素對(duì)于經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的效率是50%還是80%。傳統(tǒng)金融賦能企業(yè)，冗長(zhǎng)的信用評(píng)估和放款周期則決定了這個(gè)效率的上限，而玖富在T.E戰(zhàn)略的數(shù)字化賦能下，得以突破這個(gè)效率上限。

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從數(shù)字化技術(shù)在金融行業(yè)的落地來(lái)看，一項(xiàng)新技術(shù)在科學(xué)研究、技術(shù)發(fā)展、商品化的三步走中，競(jìng)爭(zhēng)將逐漸從形式競(jìng)爭(zhēng)（更看重技術(shù)能力）轉(zhuǎn)化為應(yīng)用競(jìng)爭(zhēng)（更看重商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力）。

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從金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，數(shù)字金融時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于新金融科技的應(yīng)用愈發(fā)深入，科技金融效率的提升也就愈發(fā)明顯。因此，玖富數(shù)科科技賦能金融的本質(zhì)，其實(shí)也是商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)層面的賦能：更高的金融效率為企業(yè)提供了足夠抓住市場(chǎng)機(jī)遇的時(shí)間，從而使得企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

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持續(xù)釋放“連接器”價(jià)值，新技術(shù)帶來(lái)行業(yè)新發(fā)展

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6月18日，第十二屆陸家嘴論壇18日在上海開(kāi)幕，其中金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為論壇討論的熱點(diǎn)話題。經(jīng)歷過(guò)過(guò)2019年行業(yè)發(fā)展的不確定性之后，2020年，整個(gè)金融行業(yè)有了確定的發(fā)展軌跡：以科技金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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從政策層面上來(lái)看，今年兩會(huì)期間，中央政府也曾多次定調(diào)要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)生存發(fā)展。

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那么，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，如何賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)中小企業(yè)生存發(fā)展？要回答這個(gè)問(wèn)題，就必須明白為什么中小企業(yè)融資那么難，其實(shí)本質(zhì)上還是風(fēng)控問(wèn)題。

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從金融風(fēng)控的角度來(lái)看，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，由于信息差的存在，金融機(jī)構(gòu)往往很難完整評(píng)估企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，很多金融機(jī)構(gòu)放貸難以做出授信決策。科技賦能戰(zhàn)略下，玖富數(shù)科集團(tuán)依托三位一體智慧金融產(chǎn)品體系，以及自身大數(shù)據(jù)風(fēng)控的數(shù)據(jù)積累，可以很好的解決這個(gè)問(wèn)題。

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以玖富金融云為平臺(tái)，玖富超級(jí)大腦為技術(shù)支撐，以超級(jí)數(shù)字錢(qián)包為觸達(dá)，玖富實(shí)際上成為連接金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的連接器，形成場(chǎng)景、產(chǎn)品、技術(shù)、合作四大生態(tài)體系的全域賦能，從而使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及中小企業(yè)的需求。

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2019年底，玖富數(shù)科集團(tuán)數(shù)科正式推出小微企業(yè)支持計(jì)劃，充分發(fā)揮連接器的作用，釋放連接器價(jià)值，以超級(jí)大腦的信用評(píng)估、數(shù)據(jù)風(fēng)控，為廣大小微企業(yè)提供金融支持。

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這樣的連接器價(jià)值也同樣體現(xiàn)在疫情期間，據(jù)悉，疫情期間，玖富數(shù)科集團(tuán)緊急推出中小微“戰(zhàn)疫”支持計(jì)劃，幫助中小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶(hù)解決了資金流動(dòng)性危機(jī)，助力疫后中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

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T.E戰(zhàn)略下“連接器”價(jià)值的不斷釋放，使得玖富獲得了廣大金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，近日，玖富再次官宣與包括兩家地方性城商行、兩家民營(yíng)銀行、多家全國(guó)性消費(fèi)金融公司以及持牌小貸公司等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，截至目前，玖富累積獲得持牌金融機(jī)構(gòu)授信1100億。

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科技金融的本質(zhì)是什么？是渠道，即人的要素、資金要素、生產(chǎn)力要素的鏈接渠道。

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這就不難解釋玖富的增長(zhǎng)邏輯：作為“連接器”，玖富鏈接的不僅僅是金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)，本質(zhì)上也是在鏈接經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中人的要素、資金要素、生產(chǎn)力要素。

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在這個(gè)過(guò)程中，新金融科技的應(yīng)用有效提升了人的要素、資金要素、生產(chǎn)力要素的鏈接、轉(zhuǎn)化效率，從而更好的賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而進(jìn)一步推動(dòng)疫情之后的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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新思維打造“新生態(tài)”，推動(dòng)科技金融邁入“反饋經(jīng)濟(jì)”時(shí)代

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美國(guó)連線雜志主編凱文·凱利曾經(jīng)在《科技想要什么》一書(shū)中曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，技術(shù)是人的“肌膚”，一直是，將來(lái)也是。如果說(shuō)，技術(shù)是人的“肌膚”，那么商業(yè)“思維”就是一家企業(yè)的“靈魂”。

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而對(duì)于一家科技金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品背后是技術(shù)，技術(shù)背后則是“思維”。從這個(gè)意義上來(lái)看，玖富的增長(zhǎng)也源于“六化”新思維下商業(yè)生態(tài)潛力的釋放。

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“科技化、平臺(tái)化、生態(tài)化、國(guó)際化、合規(guī)化、公益化”的新發(fā)展思維模式下，玖富充分發(fā)揮連接器的勢(shì)能，正在打造一個(gè)開(kāi)放科技金融生態(tài)，從而充分鏈接生產(chǎn)要素，從而得以使科技金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效用最大化。

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這一點(diǎn)，也體現(xiàn)在玖富合作共生的開(kāi)放理念上。

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在與持牌金融機(jī)構(gòu)的合作方面，玖富向合作伙伴開(kāi)放用戶(hù)、場(chǎng)景、風(fēng)控、數(shù)據(jù)、海外業(yè)務(wù)等優(yōu)勢(shì)資源，依托自身強(qiáng)大的新金融科技實(shí)力，在協(xié)同效應(yīng)下助力合作伙伴實(shí)現(xiàn)新的增長(zhǎng)。

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在授信方面，據(jù)公開(kāi)資料顯示，目前，玖富已與25家金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)超過(guò)900億元人民幣的機(jī)構(gòu)授信，合作方包括平安金融壹賬通、中信信托、渤海信托、內(nèi)蒙古銀行等數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)，合計(jì)授信規(guī)模達(dá)到1100億元。

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從玖富的一系列動(dòng)作上來(lái)看，實(shí)際上也是在打造一個(gè)開(kāi)放的科技商業(yè)生態(tài)，為未來(lái)邁入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的金融行業(yè)“反饋經(jīng)濟(jì)”時(shí)代打下基礎(chǔ)。

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“我們的行為、位置，甚至身體生理數(shù)據(jù)等每一點(diǎn)變化都成為了可被記錄和分析的數(shù)據(jù)。以此為基礎(chǔ)，“反饋經(jīng)濟(jì)”（feedback economy）等新經(jīng)濟(jì)、新商業(yè)模式也正在開(kāi)始形成。”《大數(shù)據(jù)時(shí)代》的作者維克托·邁爾-舍恩伯格曾經(jīng)如此預(yù)測(cè)為了數(shù)字化商業(yè)的發(fā)展。

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數(shù)據(jù)對(duì)于金融的重要性不言而喻，在技術(shù)上，大數(shù)據(jù)風(fēng)控就得益于對(duì)數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測(cè)。在數(shù)字化金融的反饋經(jīng)濟(jì)時(shí)代，風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的精度和廣度將進(jìn)一步覆蓋，使得金融供給與需求之間的鏈接更加高效，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)成本也就更低。

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在數(shù)據(jù)層面上，玖富作為金融與生存要素的連接器，其實(shí)也是“聚合體”，即以科技金融為鏈接，以金融賦能為觸達(dá)，促進(jìn)多業(yè)態(tài)商業(yè)協(xié)同發(fā)展。

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這樣開(kāi)放的科技商業(yè)綜合體其實(shí)也有社會(huì)意義：金融的本質(zhì)是鏈接資本與生產(chǎn)力，金融行業(yè)的效率越高，資本與生產(chǎn)力相互轉(zhuǎn)化的效率也就越高，經(jīng)濟(jì)社會(huì)也就能越快發(fā)展，也就能創(chuàng)造更多就業(yè)崗位。

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未來(lái)，基于科技+金融的開(kāi)放商業(yè)生態(tài)，玖富在T.E戰(zhàn)略進(jìn)一步推進(jìn)新經(jīng)濟(jì)、新商業(yè)的發(fā)展。