IT之家（汪淼）

IT之家 7 月 7 日報道，螞蟻集團及旗下機構(gòu)今日被金融管理部門罰款 71.23 億元。

“證監(jiān)會發(fā)布”微信公眾號今日晚間發(fā)文，近期，針對螞蟻集團及旗下機構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務(wù)活動、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權(quán)益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23 億元。要求螞蟻集團關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補償消費者利益。此外，針對以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門近期也對郵儲銀行、平安銀行、人保財險和財付通公司等實施了行政處罰。

IT之家注：相互寶是 2018 年 10 月 16 日在支付寶 App 上線的一項大病互助計劃。根據(jù)“一人生病，眾人分?jǐn)偂钡睦砟?，符合條件的成員加入后，如遭遇重大疾病（99 種大病 + 惡性腫瘤 + 特定罕見?。缮暾埆@得 30 萬元或者 10 萬元的互助金，費用由所有成員分?jǐn)偅矒?dān)大病風(fēng)險。該計劃于 2022 年 1 月 28 日 24 時停止運行。

銀保監(jiān)會打擊非法金融活動局于 2020 年 9 月 3 日在官網(wǎng)發(fā)布的《非法商業(yè)保險活動分析及對策建議研究》，點名相互寶、水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺會員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營，涉眾風(fēng)險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會風(fēng)險。

官方公告稱，近年來，金融管理部門堅持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺經(jīng)濟治理體系，出臺一系列制度辦法，初步形成平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進(jìn)平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展。2020 年 11 月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風(fēng)險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

下一步，金融管理部門將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進(jìn)平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。

從具體“罰單”來看，浙江證監(jiān)局今日晚間同時發(fā)布公告，對螞蟻（杭州）基金銷售有限公司給予警告，并處以 7368 萬元罰款。

經(jīng)查明，螞蟻基金銷售存在以下違法事實：

一、違反代銷基金產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳、檔案管理有關(guān)規(guī)定。

二、違反基金銷售機構(gòu)人員管理、內(nèi)部控制有關(guān)規(guī)定。

此外，中國人民銀行發(fā)布行政處罰信息顯示，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因違反支付賬戶管理規(guī)定等被警告，沒收違法所得 83091.414113 萬元，罰款 223115.389033 萬元。

銀罰決字【2023】26-33 號顯示，該機構(gòu)的主要違法行為類型如下：

1．違反支付賬戶管理規(guī)定；

2．違反清算管理規(guī)定；

3．違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項規(guī)定；

4．未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；

5．與身份不明的客戶進(jìn)行交易；

6．違反消費者金融信息保護管理規(guī)定；

7．違反金融消費者權(quán)益保護管理規(guī)定。

中國人民銀行發(fā)布的另一則行政處罰信息顯示，螞蟻科技集團股份有限公司因違反對公司治理的相關(guān)規(guī)定、違反關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定，被中國人民銀行罰款 1.75 億元。

國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，螞蟻科技集團股份有限公司被沒收違法所得 112977.62 萬元，罰款 263270.44 萬元，罰沒合計 376248.06 萬元。

主要違法違規(guī)事實（案由）：

一是侵害消費者合法權(quán)益。包括：存在引人誤解的金融營銷宣傳行為，侵害消費者知情權(quán)；未向部分客戶群體明示還款要求；未按規(guī)定處理部分消費者個人信息。

二是違規(guī)參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務(wù)活動。包括：違規(guī)參與保險代理、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；違規(guī)參與銷售個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。

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