2020年的北京消費(fèi)券，想必在座的各位北京人兒都記憶猶新。為了緩解疫情對(duì)人們生活的影響，引領(lǐng)消費(fèi)模式的新升級(jí)，從去年6月份啟動(dòng)直至年底的北京消費(fèi)季期間，共計(jì)發(fā)放了超過(guò)3900萬(wàn)張線消費(fèi)電子券，最終實(shí)現(xiàn)了高達(dá)135.2億元的銷售額，拉動(dòng)杠桿14.8倍。

一、令人懷念的2020北京消費(fèi)券

這不僅緩解了不少商家在疫情期間的銷售壓力，更是讓相當(dāng)一部分消費(fèi)者們“占盡便宜”。很多常用品類的商品，累計(jì)消費(fèi)每滿2000元減200，而且是作為最終付款時(shí)抵扣的，這就意味著可以和各種優(yōu)惠和紅包疊加使用，活動(dòng)期間還可以多次領(lǐng)取。

我身邊就有不少同事在感嘆，去年的消費(fèi)券活動(dòng)一不留神就結(jié)束了，還有好多想買的東西沒有買呢，也不知道今年還會(huì)不會(huì)發(fā)消費(fèi)券了。目前已經(jīng)有消息傳出，今年的北京還會(huì)繼續(xù)發(fā)放消費(fèi)電子券，也就是在春節(jié)期間，北京或?qū)⑻崆皢?dòng)2021年度惠民文化消費(fèi)電子券發(fā)放工作。

但是今年北京的過(guò)年福利，顯然不只有發(fā)放消費(fèi)券這一種方式，還有在大年夜前更直接的200元數(shù)字人民幣紅包抽獎(jiǎng)，可以理解為數(shù)字版“現(xiàn)金”。

二、這里預(yù)約北京200元數(shù)字人民幣紅包

2021年2月6日晚，根據(jù)北京市地方金融管理局微信公眾號(hào)“首都金融”的消息，由北京市東城區(qū)人民政府主辦的“數(shù)字王府井 冰雪購(gòu)物節(jié)”活動(dòng)，將向留在北京的個(gè)人消費(fèi)者們發(fā)放共計(jì)5萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣紅包，每個(gè)紅包的金額為200元。

本次活動(dòng)將通過(guò)預(yù)約報(bào)名、抽簽的方式進(jìn)行發(fā)放，消費(fèi)者們可使用京東APP進(jìn)行預(yù)約報(bào)名。預(yù)約報(bào)名通道自2020年2月7日正式開啟，消費(fèi)活動(dòng)時(shí)間為2月10日（臘月二十九）至2月17日（正月初六）。中簽者可根據(jù)中簽短信指引下載數(shù)字人民幣APP并開通個(gè)人“數(shù)字人民幣錢包”，獲取數(shù)字人民幣紅包，而中簽紅包則可以在線上線下指定商戶無(wú)差別使用。

打開京東APP，在搜索欄中搜索“數(shù)字人民幣”，即可跳轉(zhuǎn)到北京數(shù)字人民幣紅包抽簽活動(dòng)。

那么預(yù)約報(bào)名需要滿足什么樣的條件呢？其實(shí)留京的非北京戶籍人員也能進(jìn)行預(yù)約報(bào)名，只需要滿足兩個(gè)條件：

1.預(yù)約登記時(shí)所處地理位置在北京市內(nèi)，以GPS定位為準(zhǔn)。

2.使用中國(guó)大陸手機(jī)號(hào)碼和第二代身份證進(jìn)行預(yù)約登記。

可以說(shuō)，過(guò)年前的眾多福利，再次為紅火的日子增添了一抹喜慶的元素，但是問(wèn)題來(lái)了，肯定還有不少人對(duì)數(shù)字人民幣的概念并不明確，它跟支付寶和微信錢包有什么區(qū)別嗎？

三、所以什么是數(shù)字人民幣？

數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與虛擬幣僅在某些方面類似。但完全不同的是，絕大部分虛擬幣仍然處在一個(gè)完全不受監(jiān)管部門監(jiān)管的位置上，由各自的開發(fā)者進(jìn)行發(fā)行與管理，所以虛擬幣的交易并沒有良好的安全保障，也僅被部分虛擬社區(qū)的成員接受并使用，無(wú)法與傳統(tǒng)貨幣價(jià)值所掛鉤。

例如虛擬幣的典型比特幣，既沒有任何基礎(chǔ)價(jià)值，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無(wú)法保證價(jià)值穩(wěn)定。這就是央行數(shù)字人民幣與比特幣等虛擬加密資產(chǎn)，最根本的區(qū)別。

作為貨幣體系演進(jìn)的必然結(jié)果，結(jié)合目前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大勢(shì)所趨，降低紙幣的流通成本與增加使用便攜性是貨幣體系人民幣的最大優(yōu)勢(shì)。同樣在監(jiān)管方面，數(shù)字人民幣相對(duì)于紙幣也會(huì)更加的清晰、安全。

四、核心等同于紙幣

就使用場(chǎng)景而言，在未來(lái)，數(shù)字人民幣的使用方法與紙幣并無(wú)本質(zhì)上的區(qū)別。不再需要依托于銀行賬戶或是支付類賬戶，即只要用戶安裝了數(shù)字人民幣錢包，就可以直接使用數(shù)字人民幣，且無(wú)論手機(jī)是否有信號(hào)，都可以通過(guò)目前的雙離線技術(shù)實(shí)現(xiàn)交易。

但如果就目前的解釋看來(lái)，數(shù)字人民幣并沒有展現(xiàn)出跟傳統(tǒng)線上支付，例如支付寶和微信錢包有明顯的不同，這難道只是傳統(tǒng)線上支付的另一種形式嗎？

當(dāng)然并不是，以傳統(tǒng)線上支付所處的法律地位與安全性，仍然無(wú)法達(dá)到與紙幣相同的水準(zhǔn)，而數(shù)字人民幣卻幾乎可以等同。

五、絕對(duì)安全的交易手段

傳統(tǒng)線上支付在交易過(guò)程中，使用的是商業(yè)銀行的存款貨幣進(jìn)行結(jié)算。從理論上講，凡是公司都有風(fēng)險(xiǎn)，即使幾率再小，我們?nèi)匀徊荒芘懦虡I(yè)銀行破產(chǎn)的可能。這就意味著當(dāng)小概率事故發(fā)生時(shí)，我們的存款將會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)，且不會(huì)受到最后貸款人的保護(hù)。

除此之外，傳統(tǒng)線上支付方式，甚至包括銀行卡支付，都是需要依托于跟銀行賬戶體系的綁定，才能完成最終的交易操作。但這就意味著用戶的每一筆交易，都無(wú)法做到完全的隱私保護(hù)，也就更不可能取代紙幣不記名的價(jià)值。

所以從私密性來(lái)說(shuō)，央行所發(fā)行的數(shù)字人民幣就能很好的解決這個(gè)問(wèn)題，它既能夠很好保持紙幣所帶來(lái)的流通性與主要價(jià)值，同時(shí)又可以滿足用戶對(duì)隱私與便攜的要求，只要不從事違法犯罪等惡劣活動(dòng)，通過(guò)數(shù)字人民幣的交易就能非常好的保護(hù)用戶的個(gè)人隱私，也不用擔(dān)心一些不愿被人知道的消費(fèi)被他人所發(fā)現(xiàn)。

六、是否會(huì)代替?zhèn)鹘y(tǒng)線上交易平臺(tái)？

那么數(shù)字人民幣在未來(lái)，是否會(huì)取代支付寶和微信錢包這種傳統(tǒng)線上支付平臺(tái)，或是對(duì)其地位產(chǎn)生影響，我們是否要逐漸將存款由傳統(tǒng)線上支付平臺(tái)，逐步轉(zhuǎn)向數(shù)字人民幣錢包呢？

對(duì)于央行所推出的數(shù)字人民幣，只是將我們手中的紙幣進(jìn)行了數(shù)字化，依然屬于法定流通貨幣，與紙幣和硬幣一樣不允許拒收。雖然狀態(tài)發(fā)生了變化，存儲(chǔ)介質(zhì)也發(fā)生了變化，但是功能依然與紙幣完全相同，交易方式與交易場(chǎng)景沒有任何變化。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣相當(dāng)于賦予了支付寶和微信錢包里的錢一個(gè)“形”，而不再單純地是一串代碼。與傳統(tǒng)在線支付平臺(tái)相比，倒更像是單純的虛擬錢包，但更加的干凈、簡(jiǎn)潔，是屬于誕生于時(shí)代的全新在線支付方式，且存取不再需要收取手續(xù)費(fèi)。

七、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶無(wú)關(guān)

在現(xiàn)行數(shù)字貨幣體系下，幾乎任何能夠形成個(gè)人身份唯一標(biāo)識(shí)的東西，都可以成為賬戶。相比于過(guò)于復(fù)雜繁瑣的銀行賬戶體系，例如我的車牌號(hào)就可以成為數(shù)字人民幣的一個(gè)子錢包，用于通過(guò)高速公路或是停車時(shí)的支付交易。

而建立屬于個(gè)人的數(shù)字人民幣錢包，也并不需要復(fù)雜繁瑣的銀行賬戶即可建立，這對(duì)于一些偏遠(yuǎn)地區(qū)或是農(nóng)村山區(qū)、境外旅行者等不方便持有銀行賬戶的群體，提供了一個(gè)享受金融服務(wù)的方式，更有助于實(shí)現(xiàn)普惠金融。

八、數(shù)字人民幣錢包的其它亮點(diǎn)

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣有這么幾大特色：

1.無(wú)視網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，同紙幣一樣，可以滿足各種網(wǎng)絡(luò)不佳環(huán)境下的電子支付需求。

2.安全性更高，實(shí)名數(shù)字人民幣錢包，可提供掛失功能，解決盜搶等行為問(wèn)題。

3.多終端選擇，不僅限于智能手機(jī)使用，IC卡、功能機(jī)等其它硬件也可使用。

4.多信息強(qiáng)度，將數(shù)字人民幣錢包劃分不同強(qiáng)度等級(jí)，大額交易需通過(guò)信息強(qiáng)度更高的實(shí)名錢包進(jìn)行處理。

5.點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交付，通過(guò)數(shù)字貨幣智能合約的方式，實(shí)現(xiàn)定點(diǎn)到人交付。各類民生資金，可以直接發(fā)放到個(gè)人數(shù)字人民幣錢包上，進(jìn)而杜絕虛假冒領(lǐng)、克扣挪用等情況。

6.高追溯性，在權(quán)力機(jī)關(guān)嚴(yán)格依照程序出具相應(yīng)法律文書的情況下，進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證和交叉對(duì)比，為打擊違法犯罪提供信息支持、增強(qiáng)監(jiān)管。

所以在了解過(guò)數(shù)字人民幣的相關(guān)屬性后，通俗的講，數(shù)字人民幣也就是以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔、硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特性和法償性，支持匿名可控的，由中國(guó)人民銀行所發(fā)行、國(guó)家信用背書的法定貨幣。

結(jié)語(yǔ)、

其實(shí)在北京試行數(shù)字人民幣之前，深圳、江蘇也相繼開啟了試行工作，并取得了非常不錯(cuò)的成績(jī)。作為數(shù)字人民幣試行的第三座城市，其實(shí)早在2020年12月底，數(shù)字人民幣北京冬奧試點(diǎn)應(yīng)用就已在北京地鐵大興機(jī)場(chǎng)線上啟動(dòng)，第一張使用數(shù)字人民幣所購(gòu)買的地鐵票與別具冬奧會(huì)特色的數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備錢包也早已悉數(shù)亮相。

這標(biāo)志著北京作為數(shù)字人民幣試驗(yàn)試點(diǎn)已取得階段性勝利，同時(shí)也為我們未來(lái)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)，生活與科技相結(jié)合，正是我們未來(lái)生活的最佳體驗(yàn)。

當(dāng)然，對(duì)于支付寶和微信錢包來(lái)說(shuō)，隨著數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推行，壓力可是要被拉滿的。畢竟在支付寶橫空出世之前，銀行對(duì)小客戶的重視程度可不怎么樣，但在此之后卻迎來(lái)了銀行服務(wù)全面升級(jí)，想要保證自己的絕對(duì)流量不被數(shù)字人民幣大量收割，可是要繼續(xù)努力的呢。