民間借貸是最為方便快捷的資金融通方式，老百姓之間日常往來借款，可能沒有辦法及時(shí)獲取律師的專業(yè)法律服務(wù)，或者考慮成本而不去尋求律師的意見，常常從網(wǎng)上下載一個(gè)借款合同模板，使用模板合同簽署。模板合同雖然方便快捷成本低，老百姓在使用時(shí)，也經(jīng)常不做具體修改，一旦發(fā)生糾紛，合同中的內(nèi)容就是所謂的“呈堂證供”，對合同各方都產(chǎn)生了約束力，即便委屈的一方稱“這是模板合同，我沒有看/沒有修改”，但是合同已經(jīng)成立且生效，各方就應(yīng)當(dāng)遵照執(zhí)行，否則將要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

那么，在使用網(wǎng)上下載的借款或者民間借貸合同模板時(shí)，需要注意什么事項(xiàng)呢？簡單列舉如下，建議在使用模板時(shí)，格外留意下列條款并根據(jù)真實(shí)情況、各方的真實(shí)意愿進(jìn)行修改。

一、合同主體（簽署合同的各方，通常出現(xiàn)在合同的首部和尾部）

1.各方的主體信息要寫明，包括但不限于寫明姓名、身份證號碼信息、住所等，最好保留一份對方的身份證復(fù)印件，以便在發(fā)生爭議提起訴訟或仲裁時(shí)，能夠確定對方當(dāng)事人，寫明住所，方便法院或仲裁委送達(dá)。

2.涉及一方是公司時(shí)，除了寫明主體信息，有時(shí)候公司的工商登記地址與實(shí)際經(jīng)營地址不一樣，需要寫明實(shí)際經(jīng)營地址。

3.如果需要公司法定代表人/授權(quán)代表簽字或者蓋章，建議寫明人名后，要求個(gè)人簽字，而非僅僅蓋章或者加蓋人名章。請注意，法人與法定代表人不同，法人指的是公司，而法定代表人，才是指這個(gè)公司登記的、能夠?qū)ν獯砉镜淖匀蝗恕?/p>

二、借款合同/民間借貸合同的主要內(nèi)容

借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。使用模板合同需要根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整的事項(xiàng)一般有：

1.金額和幣種，除了數(shù)字方式，建議寫明大寫，防止出現(xiàn)涂抹修改；寫明人民幣，不過通常在大陸成立的合同，寫“元”就認(rèn)為是人民幣元。

2.用途，寫明用途，是因?yàn)槭欠癜凑沼猛臼褂每铐?xiàng)，會影響借款人的還款能力，如果借款人未按照約定使用借款，通常出借人為防止風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)利停止繼續(xù)出借、要求提前還款、要求承擔(dān)違約責(zé)任等，具體可以在合同中約定。

3.利率，需要寫明具體的數(shù)字，是年利率還是月利率，是借期期間的利率，還是逾期利率，是否涉及復(fù)利或者浮動利息等。需要注意的是，自2020年8月20日《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》施行后，年利率超過15.4%就視為過高，法律不保護(hù)超過15.4%以上的利息部分。

4.期限：借款期限，寫明年月日。

5.還款期限：需要注意，有時(shí)候雙方可能會約定，按照實(shí)際使用天數(shù)支付利息或者沒有寫明借款【到期后】還本付息，在爭議中可能被視為對還款期限沒有約定，這種情況下，借款人可以隨時(shí)借款，出借人也可以隨時(shí)要求還款，但應(yīng)當(dāng)給以一定的寬限期。

6.還款方式：需要寫明本金和利息分別都是什么時(shí)候償還，例如，本金是一次性還款，還是以借款人收到其他什么款項(xiàng)后還款，是分期還款還是以物抵債方式還款等；利息是按月支付，還是按年支付，還是在支付本金時(shí)一次性支付等。出借人需要寫明還款賬戶。

7.如果合同中涉及保證人、擔(dān)保人的：

（1）需要寫明保證/擔(dān)保的債務(wù)范圍，《民法典》對保證范圍的規(guī)定是包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。但是模板合同中如果對保證范圍寫的過大（如，包括實(shí)現(xiàn)債權(quán)的律師費(fèi)、差旅費(fèi)等）或者過小（如，沒有寫損害賠償金），則屬于出借人和借款人另有約定，就應(yīng)按照約定。

（2）寫明保證期間：如果沒有約定或者沒有寫明，則保證期間為借款合同履行期限屆滿之日起六個(gè)月。

8.違約責(zé)任條款：建議分不同的違約情形，寫明具體的違約金額或者違約金的計(jì)算方式，比如，逾期付款的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么違約責(zé)任，可以寫明一個(gè)具體的數(shù)額，也可以寫明按照日（逾期）利息、月（逾期）利息等方式計(jì)算，也可以約定罰息的方式等。

9.管轄權(quán)條款：注意，此條對雙方非常重要，并非格式條款，而是可以根據(jù)實(shí)際情況修改的，包括：

（1）主管，即，發(fā)生爭議提交法院還是提交仲裁委，簡單而言，法院和仲裁委的區(qū)別在于，仲裁是民間爭議解決機(jī)構(gòu)，審理案件更尊重各方的意思自治，并且是一裁終局，除了申請法院撤銷仲裁裁決，沒有其他的救濟(jì)途徑；而法院審理案件，以事實(shí)為依據(jù)以法律為準(zhǔn)繩，以二審終審制，對一審裁判不服，可以提起上訴（二審），對二審不服，還可以按照法律規(guī)定提起再審（審判監(jiān)督程序）。此外，如果標(biāo)的額（含借款本金、利息、逾期利息等）較低，在一定程度上，法院的訴訟費(fèi)比仲裁委收費(fèi)稍低，需要根據(jù)具體情況核算。

（2）管轄地：本文是站在出借人的角度，為對出借人有利，一般可以約定出借人所在地的法院審理。

10.其他條款：需要核查合同的簽訂是要求各方簽字【并且】按手印，還是簽字或者按手印；如果涉及公司，是需要公司蓋公章還是合同章，是【并且】需要法定代表人/授權(quán)代表簽字，還是【或者】需要法定代表人簽字。

三、借款合同/民間借貸合同履行過程中的注意事項(xiàng)

1.在履行過程中，會出現(xiàn)出借人要求先從本金中扣除利息，把扣除利息后剩余的本金支付給借款人，但要求借款人按照全部款項(xiàng)計(jì)算利息的情況。這種利息稱為“砍頭息”，如有預(yù)先扣除“砍頭息”的，則應(yīng)該按照實(shí)際交付的款項(xiàng)計(jì)算利息。

2.如果出借人和借款人有多筆往來款項(xiàng)，建議在打款時(shí)，寫明根據(jù)哪一個(gè)合同（一般注明合同簽訂日期或者合同編號）支付的款項(xiàng)以及款項(xiàng)用途，不要僅僅寫“借款”或者“還款”；如果實(shí)際付款時(shí)是分幾筆支付，則應(yīng)當(dāng)以實(shí)際付款日起算利息；分幾筆打款的，也建議寫明是什么款項(xiàng)。

疫情之下，自然人、公司之間資金不能及時(shí)回款而出現(xiàn)自然人之間、公司和自然人之間的資金拆解，民間借貸糾紛也越來越多，在辦理案件中，我自己的客戶也會出現(xiàn)一些使用模板而導(dǎo)致合同中與真實(shí)意思不符合的情況，因?yàn)楣茌牀l款出現(xiàn)需要起訴的法院特別不方便，仲裁費(fèi)過高的情況，律師不僅需要辦案，還需要解答客戶的疑問，使客戶從此次案件中學(xué)習(xí)到一些以后可以用得到的法律知識，因此，特寫此文，希望能夠提醒到各方。