編輯 | 于斌

　　出品 | 于見(jiàn)（mpyujian）

　　即使現(xiàn)在支付寶橫空出世后，銀行一邊喊著“弱勢(shì)群體”，一邊仍然賺著盆滿缽滿。

　　銀行在我們印象中，很難破產(chǎn)，因?yàn)殂y行在很多時(shí)候是與政府有關(guān)聯(lián)的，政府項(xiàng)目都是要與銀行合作的，如果銀行破產(chǎn)，政府的項(xiàng)目就可能落空了。

　　也因此，銀行雖然是企業(yè)，但是相對(duì)那些個(gè)人私企，破產(chǎn)可能性很小。

　　但可能性小不代表不會(huì)破產(chǎn)，國(guó)內(nèi)銀行破產(chǎn)并不是沒(méi)有先河，海南發(fā)展銀行就是實(shí)實(shí)在在的例子，直到今天該行的企業(yè)客戶還有存款沒(méi)有拿到。

　　即使現(xiàn)在有了《存款保險(xiǎn)條例》，銀行破產(chǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)50萬(wàn)以下的存款本息會(huì)全額償付，99.63%的人們都會(huì)拿到全部存款，還有0.37%的人們會(huì)拿不到全部存款，如果所有存款人都能拿到存款，那么銀行也就不會(huì)破產(chǎn)了。

　　好了，首先，我們知道了隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，銀行不會(huì)破產(chǎn)的觀念已經(jīng)不正確了。那么，在銀行破產(chǎn)的情況下，哪種情況會(huì)拿不到錢(qián)呢？

　　首先，就是前邊提到的存款保險(xiǎn)保障金額50萬(wàn)的本息，超過(guò)了這個(gè)額度，那么，你就要等待銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序，清算完畢后，依靠最后剩下的財(cái)產(chǎn)份額了，如果運(yùn)氣好的話，你還能分到一些，如果運(yùn)氣不好，那么就只能仰天長(zhǎng)嘆了！

　　其次，我們要注意，剛才提到的是存款本息。除了存款本息，其他的金融產(chǎn)品是不在保險(xiǎn)公司保障范圍的。就是我們?nèi)ャy行除了存款外，最常見(jiàn)的就是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品了，理財(cái)產(chǎn)品一般都是5萬(wàn)起存，如果你購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)倪@家銀行破產(chǎn)了，那么，你就只能等待最后清算財(cái)產(chǎn)的多少了。

　　那么，怎么減少風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　一般來(lái)說(shuō)，在央行放開(kāi)存款利率限制后，實(shí)行存款利率市場(chǎng)化的政策后，地方銀行就提高了存款利率，相對(duì)于國(guó)有五大行來(lái)說(shuō)，這種情況下，就會(huì)有很多儲(chǔ)戶選擇地方銀行作為存款首選銀行，為了獲得高收益，這樣的做法無(wú)可厚非。

　　但是，另一方面，我們也應(yīng)該考慮到地方銀行提高存款利率的同時(shí)，也是在提高最初的經(jīng)營(yíng)成本，就可能會(huì)采取過(guò)于激進(jìn)的經(jīng)營(yíng)政策，從而風(fēng)險(xiǎn)增大，有了破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　也因此，我們作為儲(chǔ)戶，要辯證的看待利率問(wèn)題，不能因?yàn)楦呃示蛯⑷看婵罘旁谝患毅y行，這樣子不安全。也不符合“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”的投資方式，就正如買(mǎi)貨，要貨比三家，我們也要多多積累各家銀行的相關(guān)信息，剔除發(fā)展前景不明朗的銀行，才能最大程度的減少投資風(fēng)險(xiǎn)。如果有100萬(wàn)的存款，可以分到兩家銀行存款，而不是將錢(qián)全都投入在一家銀行，這樣子雖然麻煩點(diǎn)，但是安全！