/?寫(xiě)在前面的話?/

CS漫談，聊聊和計(jì)算機(jī)有關(guān)的那些事。

如果說(shuō)現(xiàn)在很熱門(mén)的專(zhuān)業(yè)是什么，那勢(shì)必是計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)。但是作為過(guò)來(lái)人，大家都知道前十年一直很熱門(mén)的專(zhuān)業(yè)都是經(jīng)濟(jì)金融等專(zhuān)業(yè)。那么未來(lái)就是金融和計(jì)算機(jī)相結(jié)合的專(zhuān)業(yè)，人工智能金融業(yè)?，F(xiàn)在人工智能技術(shù)顛覆了很多行業(yè)已經(jīng)是人盡皆知了，金融行業(yè)也不例外。

1950年，在約翰麥卡錫發(fā)明“人工智能（AI）”的五年前，艾倫圖靈已經(jīng)提出了“機(jī)器能思考嗎？”這個(gè)問(wèn)題，并設(shè)計(jì)了圖靈測(cè)試。70年來(lái)，人類(lèi)的計(jì)算能力發(fā)生了大幅度的飛躍提升，AI在包括金融服務(wù)在內(nèi)的行業(yè)中的應(yīng)用也是如此。

現(xiàn)在越來(lái)越多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正在依靠AI技術(shù)來(lái)削減成本，并持續(xù)性地推動(dòng)收入增長(zhǎng)。研究表明，在未來(lái)五年內(nèi)，AI技術(shù)還將在更多行業(yè)大展身手，這不僅是為了降低成本，而且還可以創(chuàng)造收入。鑒于AI的主要優(yōu)勢(shì)是其處理海量數(shù)據(jù)的能力，因此使用AI所帶來(lái)的財(cái)務(wù)收益將比其他領(lǐng)域更大。在保險(xiǎn)，銀行和資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的許多公司已經(jīng)使用了AI。

AI的魅力之處就在于，它很萬(wàn)能，基本上什么場(chǎng)景下都能使用。例如，AI驅(qū)動(dòng)的客服機(jī)器人可以幫助金融機(jī)構(gòu)與其客戶(hù)進(jìn)行交流。AI也是虛擬助手的基礎(chǔ)，機(jī)器學(xué)習(xí)算法還支持算法交易，可用于風(fēng)險(xiǎn)管理，欺詐檢測(cè)等。

或許AI的主要優(yōu)勢(shì)在于它提供了許許多多自動(dòng)化機(jī)會(huì)。反過(guò)來(lái)，自動(dòng)化可以幫助金融機(jī)構(gòu)提高許多流程的生產(chǎn)率和效率。此外，鑒于AI可以在某些情況下替代人類(lèi)，機(jī)器算法是客觀的，不夾帶一絲情感，因此它有助于消除人類(lèi)的偏見(jiàn)和由情感或心理因素引起的各種錯(cuò)誤。顯然，AI也更擅長(zhǎng)分析數(shù)據(jù)。機(jī)器學(xué)習(xí)使計(jì)算機(jī)能夠識(shí)別數(shù)據(jù)模式，為決策者提供海量的不同角度的觀點(diǎn)。

當(dāng)今的AI在金融行業(yè)主要有以下幾種用途。

1.自動(dòng)化

自動(dòng)化不僅僅是跨行業(yè)的趨勢(shì)。它之所以這么受歡迎，是因?yàn)樗?strong>使公司提高生產(chǎn)力并削減運(yùn)營(yíng)成本。過(guò)去需要花費(fèi)大量時(shí)間并且需要公司雇用額外員工的任務(wù)現(xiàn)在可以更快更輕松地完成。

例如，AI可以使用字符識(shí)別來(lái)自動(dòng)驗(yàn)證數(shù)據(jù)并根據(jù)某些參數(shù)生成報(bào)告。自動(dòng)化可以幫助公司消除人為錯(cuò)誤，并使員工能夠?qū)⒕性跈C(jī)器無(wú)法完成的更重要的任務(wù)上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，AI可以幫助公司節(jié)省多達(dá)70％的與數(shù)據(jù)輸入和其他重復(fù)性任務(wù)相關(guān)的成本。

現(xiàn)在許多大公司包括四大行、BAT、各大投資保險(xiǎn)管理公司都意識(shí)到了AI的優(yōu)勢(shì)，因此他們都開(kāi)發(fā)了自己的AI驅(qū)動(dòng)的解決方案或使用了現(xiàn)有的自動(dòng)化解決方案，這些解決方案使你能夠針對(duì)特定目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整和使用。

2.信貸決策

AI還可以幫助銀行更快更準(zhǔn)確地評(píng)估潛在借貸人，同時(shí)還可以節(jié)省成本?；贏I的解決方案可以很快地分析出可能影響銀行決策的無(wú)數(shù)因素。AI使用的信用評(píng)分算法比傳統(tǒng)系統(tǒng)更為復(fù)雜，因此銀行可以掌握某人是高風(fēng)險(xiǎn)申請(qǐng)人還是根本就沒(méi)有足夠的信用記錄。

基于AI的信貸決策方案具有更高的客觀性，因?yàn)闄C(jī)器沒(méi)有偏見(jiàn)，這是一個(gè)非常重要的關(guān)鍵因素，尤其是在金融應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)中。如果把這個(gè)決策過(guò)程交給我們?nèi)祟?lèi)來(lái)做的話，那么最終的決策結(jié)果勢(shì)必會(huì)受到我們?nèi)祟?lèi)的情緒主觀因素所影響。發(fā)放貸款的應(yīng)用程序和數(shù)字銀行的初衷就是為了給客戶(hù)提供各種個(gè)性化選擇服務(wù)的，所以利用客觀的AI技術(shù)對(duì)銀行是有非常大的好處的。

3.貿(mào)易

在過(guò)去的十年中，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型投資一直呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)。兩年前，以數(shù)據(jù)為導(dǎo)向的投資接近一萬(wàn)億美元。AI和機(jī)器學(xué)習(xí)也被大量用于所謂的自動(dòng)交易，也稱(chēng)為算法交易或者黑盒交易。這種交易變得越來(lái)越受歡迎，因?yàn)樗峁┝嗽S多好處。

AI驅(qū)動(dòng)的交易系統(tǒng)可以比人類(lèi)員工更快地分析大量數(shù)據(jù)。它們既可以處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，也可以處理結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理的驚人速度導(dǎo)致了快速的決策和交易，使交易者可以在同一時(shí)間段內(nèi)獲得更多的利潤(rùn)。此外，AI算法做出的預(yù)測(cè)也是更準(zhǔn)確的，因?yàn)樗鼈兛梢苑治龊Ａ康臍v史數(shù)據(jù)，找到它們的特征模式。AI算法還可以測(cè)試不同的交易系統(tǒng)，從而提供更高水平的驗(yàn)證有效性，因此交易者可以在使用特定系統(tǒng)之前評(píng)估所有優(yōu)缺點(diǎn)。

4.情感分析與新聞?wù)Z料分析

實(shí)際上，有太多太多的公司已經(jīng)被調(diào)研問(wèn)卷、社交評(píng)論、產(chǎn)品測(cè)評(píng)、客服咨詢(xún)等多渠道產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化文本和語(yǔ)音數(shù)據(jù)給淹沒(méi)了，金融服務(wù)公司也逃脫不了這一關(guān)。

傳統(tǒng)方法對(duì)這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，然后公司再對(duì)這些分析結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)戰(zhàn)略調(diào)整，這一套流程走下來(lái)是又費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，效率低下。然而，人工智能技術(shù)具有強(qiáng)大的自然語(yǔ)言處理能力，能夠高效、快速地捕捉和分析數(shù)據(jù)，非常準(zhǔn)確地把握人類(lèi)語(yǔ)言中的情感微妙之處，并從抽象數(shù)據(jù)中分解出具體的積極或消極的情感表達(dá)。

AI已經(jīng)證明了其在數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)方面的能力，并且現(xiàn)在金融行業(yè)已經(jīng)能做到把客戶(hù)的社交媒體數(shù)據(jù)整合起來(lái)，進(jìn)行情感語(yǔ)義分析，使得推出更加滿(mǎn)足客戶(hù)需求的金融產(chǎn)品。但是，要執(zhí)行此類(lèi)任務(wù)，AI不僅需要處理數(shù)據(jù)，還需要更好地了解其上下文，這仍然是一個(gè)挑戰(zhàn)。例如，基于AI的客服機(jī)器人可以為客戶(hù)的問(wèn)題提供一些簡(jiǎn)潔的答案，但是，AI仍然無(wú)法撰寫(xiě)一篇全面的文章或廣告文案，因?yàn)樗鼰o(wú)法理解其使用的信息的上下文。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理是機(jī)器學(xué)習(xí)在金融中的另一個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域。鑒于AI提供了令人難以置信的處理能力，并且可以處理大量的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，因此它可以比人類(lèi)更有效地處理風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)。

機(jī)器學(xué)習(xí)算法還可以分析風(fēng)險(xiǎn)的歷史記錄，并在潛在問(wèn)題發(fā)生之前檢測(cè)出不祥征兆。AI在金融領(lǐng)域的主要優(yōu)勢(shì)之一就是它能夠使公司能夠?qū)崟r(shí)分析各種金融活動(dòng)，而不管市場(chǎng)環(huán)境如何。企業(yè)可以為業(yè)務(wù)計(jì)劃選擇任何重要變量，并使用它們來(lái)獲取詳細(xì)準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。

6.預(yù)防詐騙

事實(shí)證明，AI在預(yù)防和打擊欺詐方面也非常有效。網(wǎng)絡(luò)罪犯不斷想出新的稀奇古怪的套路，但是基于AI的解決方案可以使用機(jī)器學(xué)習(xí)快速適應(yīng)詐騙犯的套路，尤其是在面對(duì)信用卡欺詐時(shí)，此類(lèi)解決方案特別有效。

在過(guò)去的幾年，由于在線交易和電子商務(wù)的日益普及，這種類(lèi)型的欺詐行為變得越來(lái)越普遍。AI驅(qū)動(dòng)的欺詐檢測(cè)工具可以分析客戶(hù)的行為，跟蹤他們的位置并熟悉他們的購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣。因此，他們可以快速檢測(cè)到與某個(gè)客戶(hù)的常規(guī)支出方式不同的任何異?；顒?dòng)。銀行還可以使用AI來(lái)處理其他類(lèi)型的金融犯罪。例如，AI可用于打擊洗錢(qián)活動(dòng)。機(jī)器學(xué)習(xí)算法可以快速檢測(cè)到可疑活動(dòng)，并將調(diào)查洗錢(qián)的成本降至最低。

7.個(gè)性化銀行

當(dāng)涉及到個(gè)性化并為用戶(hù)提供其他服務(wù)時(shí)，AI的優(yōu)勢(shì)變得顯而易見(jiàn)。例如，銀行使用基于AI的客服機(jī)器人提供24小時(shí)的服務(wù)，最大程度地減少其客服人員的工作量。金融公司還可以使用各種語(yǔ)音控制的虛擬助手。此類(lèi)解決方案是具有自學(xué)習(xí)特點(diǎn)的，因此在你使用它們時(shí)它們將變得越來(lái)越智能。

虛擬助理和客服機(jī)器人還可以與其他軟件集成。例如，它們可以監(jiān)察付款，監(jiān)視帳戶(hù)活動(dòng)等?，F(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了許多有名的互聯(lián)網(wǎng)銀行，像微眾銀行、網(wǎng)商銀行等已經(jīng)提供了方便的移動(dòng)應(yīng)用程序，可以提醒用戶(hù)有關(guān)賬單，確保銀行與其客戶(hù)之間及時(shí)有效的溝通，讓用戶(hù)投資、交易和交互都更加方便和簡(jiǎn)化。

8.AI如何轉(zhuǎn)變金融業(yè)

自上世紀(jì)90年代中期以來(lái)，受到數(shù)字信息化技術(shù)的巨大影響，金融業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化。我們生活在一個(gè)任何行業(yè)都追求速度和便利性的時(shí)代。95后和千禧一代實(shí)際上是現(xiàn)在數(shù)字化社會(huì)勞動(dòng)力的主要人群，他們習(xí)慣于通過(guò)點(diǎn)擊其移動(dòng)設(shè)備的屏幕來(lái)獲取所有必要的信息并購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型加劇了社會(huì)彼此之間的競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在很多原來(lái)并不是做金融業(yè)的科技公司也開(kāi)始探索消費(fèi)銀行業(yè)務(wù)，比如騰訊的微眾銀行。因此，這個(gè)市場(chǎng)變得更加快速更迭和競(jìng)爭(zhēng)激烈。為了應(yīng)對(duì)這些激烈的競(jìng)爭(zhēng)，公司需要緊跟最新的技術(shù)趨勢(shì),而人工智能技術(shù)就是一項(xiàng)通過(guò)加速眾多流程降低人力成本而為公司帶來(lái)巨大利潤(rùn)的技術(shù)。

根據(jù)搜狐新聞報(bào)道，到2030年，AI將為中國(guó) GDP 貢獻(xiàn) 26.1%，價(jià)值約為7萬(wàn)億美元。超過(guò)32％的銀行已經(jīng)在使用AI來(lái)縮短其響應(yīng)時(shí)間、改善推薦引擎以及施行語(yǔ)音識(shí)別和預(yù)測(cè)分析等工程。

金融行業(yè)在AI創(chuàng)新方面最強(qiáng)勁的出發(fā)點(diǎn)之一就是利用AI改善客戶(hù)體驗(yàn)。面向客戶(hù)的客服機(jī)器人，已經(jīng)成為主流。同時(shí)，算法分析，任務(wù)自動(dòng)化和流程自動(dòng)化在金融領(lǐng)域也越來(lái)越流行。智能機(jī)器人還能使公司雇用更少的員工，自動(dòng)化的機(jī)器人的成本遠(yuǎn)比在職員工低得多。基于機(jī)器學(xué)習(xí)的解決方案幾乎不需要人類(lèi)的幫助。它們能夠從歷史數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)，檢測(cè)歷史數(shù)據(jù)中的模式，并利用這些特征再來(lái)處理現(xiàn)有的數(shù)據(jù)。

總結(jié)

AI金融絕對(duì)不會(huì)止步在客服機(jī)器人和自動(dòng)化分析這個(gè)地步。深度學(xué)習(xí)機(jī)器學(xué)習(xí)可以幫助公司能夠簡(jiǎn)化大量耗時(shí)的任務(wù)降低成本，因此，金融行業(yè)已經(jīng)大面積使用AI不足為奇。

AI還有一個(gè)巨大優(yōu)勢(shì)就是，它提供了無(wú)數(shù)的個(gè)性化機(jī)會(huì)。移動(dòng)銀行在未來(lái)紀(jì)念還將繼續(xù)發(fā)展，而那些傳統(tǒng)金融公司如未能采用最新技術(shù)可能就會(huì)逐漸地消失在這場(chǎng)大浪潮中。鑒于AI可以處理大量數(shù)據(jù)并根據(jù)必要的一組數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)測(cè)，因此機(jī)器學(xué)習(xí)在交易中的作用也會(huì)增強(qiáng)。

AI已經(jīng)永遠(yuǎn)改變了許多行業(yè)，其巨大的潛力是毋庸置疑的。因此，我們作為還未步入社會(huì)的學(xué)生，扎實(shí)練就過(guò)硬的計(jì)算機(jī)技術(shù)，了解和掌握人工智能等技術(shù)，將會(huì)幫助我們?cè)傥磥?lái)的職場(chǎng)充滿(mǎn)過(guò)硬的競(jìng)爭(zhēng)力。其中很有效的一點(diǎn)就是提升自己的學(xué)歷，選擇計(jì)算機(jī)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)進(jìn)行深造，加油吧，技術(shù)不會(huì)虧待你的。

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