當(dāng)?shù)貢r間3月10日，根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）發(fā)布的一份聲明，美國加州金融保護和創(chuàng)新部（DFPI）當(dāng)日宣布關(guān)閉美國硅谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB），并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

24小時之內(nèi)，掌握近2100億美元資產(chǎn)、全美排行第十六的硅谷銀行轟然倒下，成為2008年金融危機以來美國最大的銀行倒閉案。

疫情期間美國超寬松的貨幣政策帶來了美國銀行業(yè)的存款量飆升，而同硅谷銀行一樣，許多銀行都以存款為抵押投資了大量債券等金融產(chǎn)品，而隨著加息環(huán)境下的債券貶值和存款量下滑，面臨麻煩的銀行遠(yuǎn)不止硅谷銀行一家。

從股價遭拋售的幅度和凈息差等財務(wù)指標(biāo)來看，同在加州的第一共和銀行、西太平洋合眾銀行，以及側(cè)重加密貨幣業(yè)務(wù)的Signature Bank等中小銀行都面臨很大的風(fēng)險。

硅谷銀行倒閉之后，誰是下一家？SVB事件會不會進一步傳導(dǎo)至美國銀行體系，引發(fā)新一輪的金融海嘯？

事實上，沒有公司能收購硅谷銀行。

因為所有的銀行都遭受了嚴(yán)重的信任危機和流動性危機，全都自顧不暇。

他們現(xiàn)在想的不是并購其他銀行，而是自己怎么度過這個難關(guān)，避免因資金鏈斷裂而步硅谷銀行的后塵。

而且硅谷銀行的賠付事宜已經(jīng)交給美國聯(lián)邦存款保險公司來處理了。

根據(jù)跟定，保險公司只需要對有進行過投保的硅谷銀行進行賠付，并且每個賬戶最多只賠付25萬美元。

硅谷銀行沒有零售業(yè)務(wù)，它專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資。

也就是說，它的主要客戶不是個人，而是投資機構(gòu)和企業(yè)。

給你們看一下剛從內(nèi)部流出來的硅谷銀行客戶數(shù)據(jù)：

流出的PDF總共46頁，幾乎全都是大客戶。

也就是說，對于這些存款超過25萬美元的大客戶們來講，絕大部分的錢短時間內(nèi)是拿不回來了。

25萬美元以下的儲戶應(yīng)該很快可以拿到賠付。

其他的就只能等清算了。

清算時間少則幾個月，多則幾年，而且損失會比較大。

你知道這對于保險公司來講，是多大的一塊肥肉嗎？

它吃進嘴里的肉，根本不可能再吐出來了，其他銀行即便資金量超級充足，也沒辦法去從它嘴里搶肉。

至于馬斯克說他有意向收購，大家當(dāng)個熱鬧看就行。

他是個營銷專家，在這種時候可以讓自己的公司獲得大量曝光的機會。

然而他并不是傻子，不會真的掏出如此巨大的資金去收購銀行業(yè)務(wù)。

因為銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)在潛伏大量的雷，很可能出現(xiàn)踩踏效應(yīng)，資產(chǎn)快速縮水。

何況馬斯克手頭的資金也挺緊張的。

硅谷銀行爆雷會產(chǎn)生哪些連鎖反應(yīng)？

最可怕的是，這些機構(gòu)和企業(yè)的存款，實際上也有很大一部分不是它們自己的，而是他們客戶的錢。

舉個例子：我是一家支付公司，用戶將資金存到我這里以便進行快捷支付，而我將這些用戶的錢存進了硅谷銀行。

現(xiàn)在銀行破產(chǎn)了，資金被長期凍結(jié)，用戶得到消息產(chǎn)生恐慌，我必須自己對用戶進行賠付，否則我也會破產(chǎn)倒閉。

硅谷銀行截至去年年底的總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元（約合人民幣1.2萬億元）。

其中有相當(dāng)大一部分的資金都不會得到賠付，因為銀行已經(jīng)資不抵債，而清算會擴大損失。

并且，根據(jù)最新的披露信息，竟然有95%的存款并未投保，那么他們也將一起等待清算流程。

賠付和取回存款是有區(qū)別的。

賠付是保險性質(zhì)的，哪怕硅谷銀行一點剩余資產(chǎn)都沒有了，保險公司也得自己掏錢賠付25萬美元以內(nèi)的部分。

當(dāng)然這種情況一般不可能出現(xiàn)，如果出現(xiàn)，那肯定是好萊塢電影主角級別的天才在操作。

取回存款則需要先進行賬戶凍結(jié)，然后慢慢地清算資產(chǎn)，上拍賣，折價變現(xiàn)，再慢慢地算賬，制定還款方案，看你能拿回多少百分比的資產(chǎn)，再慢慢溝通看大家接不接受……

這個過程很漫長。

大家可以搜一下門頭溝事件，倒閉十來年了，方案至今還沒定下來呢。

當(dāng)然硅谷銀行沒那么慘，不至于十年。

因為清算公司就是靠這賺錢的。

而且美國人的效率大家也知道……

就怕有的公司熬不住這么長的時間，自己先倒閉了。

像我提到的BlockFi，它是先倒閉了，還沒完成清算呢，被凍結(jié)在銀行的資金又因為銀行破產(chǎn)而被保險公司凍結(jié)……

屬實是慘中慘了。

而現(xiàn)在最大的問題是，其他銀行是否也存在這樣的風(fēng)險？

這個名單上的銀行都很危險。

至于已經(jīng)傳出“用戶賬戶余額消失”“無法取款”的富國銀行。

個人認(rèn)為至少有70%的可能性爆雷。

因為一家運營正常的銀行肯定不會出現(xiàn)這樣的情況。

可以預(yù)見的是，這一場流動性危機還將持續(xù)蔓延，且很有可能愈演愈烈。