來(lái)源：鐳射財(cái)經(jīng)

近期，陸金所控股（NYSE: LU）公布2021年第四季度與全年業(yè)績(jī)。陸金所控股2021全年總營(yíng)收同比增長(zhǎng)18.8%，達(dá)人民幣618.35億元，全年凈利潤(rùn)達(dá)167.09億元，同比增長(zhǎng)36.1%，經(jīng)調(diào)整全年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)29.1%。2021第四季度總收入同比增長(zhǎng)19.2%，達(dá)158.31億元，季度內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)28.96億元，同比增長(zhǎng)1.7%。

報(bào)告期內(nèi)，陸金所控股繼續(xù)加碼小微業(yè)務(wù)，零售信貸業(yè)務(wù)四季度新增貸款同比增長(zhǎng)14.3%，達(dá)1516億元，其中八成流向小微企業(yè)主，借款綜合費(fèi)率持續(xù)下降。財(cái)富管理客戶資產(chǎn)規(guī)模、注冊(cè)用戶數(shù)、活躍投資者數(shù)也實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，截至2021年12月31日，客戶資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4327億元，注冊(cè)用戶數(shù)同比增長(zhǎng)11.7%，達(dá)5160萬(wàn)人。

小微貸業(yè)務(wù)是陸金所控股零售信貸業(yè)務(wù)的核心，憑借直銷團(tuán)隊(duì)和線上線下融合的展業(yè)模式，陸金所控股小微貸業(yè)務(wù)獲客優(yōu)勢(shì)明顯。在金融科技企業(yè)紛紛發(fā)力小微貸業(yè)務(wù)的情況下，陸金所控股邊運(yùn)用科技手段主動(dòng)壓降綜合借款成本，邊加大小微扶持力度，實(shí)現(xiàn)小微貸業(yè)務(wù)占比增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，陸金所控股去年四季度較2020年同期的小微覆蓋比例提升5個(gè)百分點(diǎn)。

基于小微貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，陸金所控股零售信貸業(yè)務(wù)整體規(guī)模保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2021年12月31日，累計(jì)借款人數(shù)同比增長(zhǎng)16.4%，達(dá)近1680萬(wàn)人；管理貸款余額達(dá)6610億元，同比增長(zhǎng)21.3%；四季度單季新增貸款1516億元，同比增長(zhǎng)14.3%。

利率下行是去年信貸市場(chǎng)的基調(diào)之一，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是金融科技企業(yè)，都在想法設(shè)法壓降利率，使利率上限降至24%以內(nèi)。作為頭部金融科技企業(yè)，陸金所控股去年以來(lái)持續(xù)降低客戶融資成本。

陸金所控股表示，報(bào)告期內(nèi)，綜合利率按2021年平均管理貸款余額口徑同比降低3個(gè)百分點(diǎn)。去年公布三季度業(yè)績(jī)時(shí)，陸金所控股稱自第三季度以來(lái)，已將新增貸款的總成本降低至21.8%。

值得一提的是，陸金所控股還調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，主動(dòng)提升自擔(dān)保比例，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式與收入結(jié)構(gòu)，去年第四季度新增貸款中由陸金所控股承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比例達(dá)20.8%，2020年同期僅為10.0%。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，截至2021年12月31日，財(cái)富管理平臺(tái)活躍投資者數(shù)由去年末的1490萬(wàn)人增長(zhǎng)至1550萬(wàn)人。從客戶結(jié)構(gòu)看，陸金所控股財(cái)富管理業(yè)務(wù)聚焦的為大眾富?？腿骸?/p>

財(cái)報(bào)顯示，平臺(tái)客戶資產(chǎn)質(zhì)量有所提升，投資額超過(guò)30萬(wàn)元的客戶占比增加。受益于陸金所控股財(cái)富管理業(yè)務(wù)向高收入率產(chǎn)品與高凈值客戶的進(jìn)一步聚焦服務(wù)，現(xiàn)有產(chǎn)品與服務(wù)的年化收入率較2021年第三季度環(huán)比大幅提升近20個(gè)基點(diǎn)。

基于穩(wěn)定的盈利能力，陸金所控股決定大手筆分紅。在本次財(cái)報(bào)中，陸金所控股披露了具體的分紅安排，計(jì)劃于4月份按每ADS 0.34美元的比例派發(fā)現(xiàn)金分紅，約為2021年全年凈利潤(rùn)的30%。此外，充裕的現(xiàn)金流也使得陸金所控股得以再度加碼回購(gòu)力度，未來(lái)12個(gè)月內(nèi)將在去年10億美元回購(gòu)計(jì)劃基礎(chǔ)上新增5億美元ADS回購(gòu)。

另外，陸金所控股在四季報(bào)中對(duì)2022年全年業(yè)績(jī)給出指引，預(yù)計(jì)全年總收入將達(dá)680~693億元，全年凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)將增至186~189億元。

接下來(lái)，陸金所控股將強(qiáng)化直銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)?！?021年，我們進(jìn)行了數(shù)項(xiàng)經(jīng)營(yíng)調(diào)整，以確保我們長(zhǎng)期增長(zhǎng)與盈利能力的可持續(xù)性，”陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生表示，“展望未來(lái)，我們將繼續(xù)密切關(guān)注我們的貸款銷售情況，優(yōu)化我們的渠道組合，提升我們的資產(chǎn)質(zhì)量，并提高直銷團(tuán)隊(duì)生產(chǎn)力。我們已在執(zhí)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型規(guī)劃方面建立起優(yōu)秀的往績(jī)，未來(lái)將努力更進(jìn)一步地發(fā)展我們的業(yè)務(wù)，以在瞬息萬(wàn)變的環(huán)境中抓住潛在機(jī)遇?！?/p>

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