【高頻考點(diǎn)】存款保險(xiǎn)制度

1.存款保險(xiǎn)制度的定義

存款保險(xiǎn)制度是指存款類金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)導(dǎo)致無法滿足存款人提款要求時，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款人償付被保險(xiǎn)款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度安排。

【提示 1】存款類金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行(含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社

【提示 2】被保險(xiǎn)的存款既包括人民幣存款，也包括外幣存款。但不包括：

①金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款

②外國銀行在中國的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款。

2. 存款保險(xiǎn)制度的組織形式

3.保險(xiǎn)償付限額

存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣 50 萬元。

【提示 1】同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有存款賬戶的本金和利息加起來在 50 萬元以內(nèi)的，全額賠付，超過 50 萬元的部分，從該投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償

【提示 2】50 萬元的限額并不是固定不變的，中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

4.存款保險(xiǎn)基金的來源及運(yùn)用

(1)存款保險(xiǎn)制度的資金來源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定繳納的保險(xiǎn)，存款人并不需要交保費(fèi)。存款保險(xiǎn)基金的來源包括：

①投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

②在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)

③存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益

④其他合法收入

(2)存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用

存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全、流動、保值增值的原則，限于下列形式：

①存放中國人民銀行

②投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券

③國務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式

5.償付情形

當(dāng)存款類金融機(jī)構(gòu)被接管、撤銷或者破產(chǎn)時，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)款項(xiàng)。具體情形包括：

(1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織

(2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算

(3)人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請

【多選題】

根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列表述正確的是( )。

A.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元

B.存款保險(xiǎn)制度的資金來源主要是金融機(jī)構(gòu)和存款人繳納的保費(fèi)

C.存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全、流動、保值增值的原則

D.存款保險(xiǎn)基金要投資于政府債券、金融債券和股票

E.被保險(xiǎn)的存款既包括人民幣存款，也包括外幣存款以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款

【答案】AC

【解析】本題涉及的知識點(diǎn)較多。存款保險(xiǎn)制度的資金來源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定交納的保費(fèi)，存款人并不需要交保費(fèi)，B錯誤;存款保險(xiǎn)基金要投資于政府債券、中央銀行票據(jù)，信用等級較高的金融債券及其他高級債券，不允許投資股票，D錯誤;被保險(xiǎn)的存款既包括人民幣存款，也包括外國存款。但外國銀行在中國的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。E選項(xiàng)錯誤。