今日，據(jù)自媒體“新流財(cái)經(jīng)”報(bào)道，招聯(lián)金融或于2022年沖刺上市，目前正在努力做大業(yè)務(wù)規(guī)模，為上市做準(zhǔn)備中。報(bào)道稱，招聯(lián)金融已不滿足于線上業(yè)務(wù)，最近兩年逐步開(kāi)始布局線下大額信貸業(yè)務(wù)，正在各地逐步組建線下業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

　　公開(kāi)資料顯示，招聯(lián)金融由招商銀行旗下永隆銀行與中國(guó)聯(lián)通共同出資設(shè)立，已于2015年3月3日獲得原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。招聯(lián)金融注冊(cè)資本38.69億元，由招商銀行和中國(guó)聯(lián)通雙方各出資 50%，按持股比例分享利潤(rùn)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

　　招商銀行2020年半年度報(bào)告指出，截至報(bào)告期末，招聯(lián)金融總資產(chǎn)920.76億元，凈資產(chǎn)99.38億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.78億元。截至報(bào)告期末，招聯(lián)金融貸款規(guī)模在持牌消費(fèi)金融同業(yè)中排名第一，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于同業(yè)平均值。

　　招聯(lián)金融官網(wǎng)披露，旗下共有兩款產(chǎn)品，分別為好期貸和信用付。其中，好期貸為現(xiàn)金類產(chǎn)品，額度在500-20萬(wàn)元之間，日利率0.029%起， 支持分3-36期；信用付為消費(fèi)類產(chǎn)品，額度在500-20萬(wàn)元之間，年化利率0%起，支持分1-60期。截至2019年6月末，好期貸和信用付產(chǎn)品借貸余額分別為574.54億元、185.68億元。

　　除此之外，招聯(lián)金融在2016年初還上線了一款面向在校學(xué)生和上班族的消費(fèi)信貸產(chǎn)品零零花，該產(chǎn)品曾與中國(guó)聯(lián)通合作，提供分期購(gòu)買聯(lián)通合約機(jī)、現(xiàn)金借貸服務(wù)。值得注意的是，雖然招聯(lián)金融官網(wǎng)未披露零零花（或已下架），但根據(jù)新流財(cái)經(jīng)消息，截至2019年6月末，零零花產(chǎn)品貸款余額未5.70億元。

　　招聯(lián)金融合作伙伴包括招商銀行、中國(guó)聯(lián)通、光大銀行、南航白條、美團(tuán)、京東金融、魅族、OPPO、土巴兔、浦發(fā)銀行等。

　　背靠招商銀行和中國(guó)聯(lián)通的招聯(lián)金融一路高歌猛進(jìn)，并于2019年底首次拿下持牌消金公司凈利潤(rùn)榜首。然而，在激進(jìn)的經(jīng)營(yíng)模式背后，招聯(lián)金融已走上掠奪式的放貸之路。

　　2020年10月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題的通報(bào)》顯示，招聯(lián)金融存在四個(gè)方面侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為。

　　一、營(yíng)銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)。例如，招聯(lián)金融在相關(guān)宣傳頁(yè)面未明確說(shuō)明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”“0門檻申請(qǐng)”等宣傳存在夸大、誤導(dǎo)情況。

　　二、未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用。招聯(lián)及金融2018年以來(lái)與第三方開(kāi)展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關(guān)費(fèi)用7943.23萬(wàn)元。

　　三、對(duì)合作商管控不力。例如，2019年9月27日，該公司在每日預(yù)警報(bào)告中給合作公司設(shè)置了最高級(jí)別的紅色預(yù)警，但第二日即將合作公司的分期業(yè)務(wù)合作規(guī)模限額從3000萬(wàn)元上調(diào)到7440萬(wàn)元。

　　四、催收管理不到位。例如，對(duì)已明確還款日期的逾期客戶胡某，仍繼續(xù)撥出催收電話，對(duì)客戶造成騷擾；向客戶劉某工作單位撥打電話，告知其同事關(guān)于劉某的逾期信息。

　　被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)批評(píng)四個(gè)月后，招聯(lián)金融進(jìn)行了整改，包括公布借款日利率、年利率，不再收取“平臺(tái)服務(wù)費(fèi)”。不過(guò)，好期貸提前還款仍收取1%違約金，有關(guān)“暴力催收”的投訴還在繼續(xù)。

　　2021年2月23日，招聯(lián)金融在官網(wǎng)發(fā)布《招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司服務(wù)內(nèi)容及價(jià)目公告》公布貸款業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中貸款業(yè)務(wù)未明確息費(fèi)定價(jià)（根據(jù)不同產(chǎn)品、不同客戶，不同活動(dòng)利息標(biāo)準(zhǔn)不同），但明確了提前還款和逾期還款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　其中，提前還款分為按利息計(jì)算(提前還款本基金的0%-2%)、按分期手續(xù)費(fèi)計(jì)算（加收一期分期手續(xù)費(fèi)）。逾期還款分為按利率計(jì)息(日利率上浮50%)、按分期手續(xù)費(fèi)計(jì)算（固定日罰息率0.075%）。

　　例如，小編在好期貸申請(qǐng)借款1萬(wàn)元，分12個(gè)月還款，每月償還90.10元，年利率14.66%。提前還款收取1%違約金，如提前償還1000元，違約金為10元，逾期在約定利率基礎(chǔ)上加收50%，即逾期年利率為21.99%。

　　據(jù)媒體報(bào)道，中原消金和螞蟻借唄先后推出“7天無(wú)理由退款”，而招聯(lián)金融雖然嘴上提倡“理性借貸，健康生活”，但在實(shí)際卻堅(jiān)持賺1%的提前還款違約金。雖然吃相有點(diǎn)難看，但招聯(lián)金融并不違規(guī)。

　　然而，中國(guó)聯(lián)通聯(lián)合招聯(lián)金融誘導(dǎo)寬帶客戶貸款則涉嫌誘導(dǎo)貸款。

　　例如，2月21日，網(wǎng)友在黑貓投訴發(fā)帖反饋，其2020年4月在中國(guó)聯(lián)通辦理寬帶業(yè)務(wù)，卻在不知情的情況下被工作人員辦理了招聯(lián)金融貸款業(yè)務(wù)（3天后收到招聯(lián)金融短信才得知）。不僅如此，招聯(lián)金融顯示1200元的華為手機(jī)分期業(yè)務(wù)，但自己卻不知情也未收到手機(jī)。

　　2021年2月，自己查詢個(gè)人發(fā)現(xiàn)，該筆貸款已被上傳征信記錄，這將對(duì)后續(xù)辦理房貸等產(chǎn)生不良影響。

　　1月7日，另一網(wǎng)友發(fā)帖反饋，中國(guó)電信以領(lǐng)取贈(zèng)品的名義誘導(dǎo)辦理招聯(lián)金融貸款。去年其在家打掃衛(wèi)生的時(shí)候，電信工作員上門推銷，辦理電信手機(jī)套餐，贈(zèng)送600兆寬帶和路由器、小度音箱。上個(gè)月被招聯(lián)金融催還款，才發(fā)現(xiàn)被電信工作人員辦理了貸款，在橙分期上貸了800元，現(xiàn)在每天都被招聯(lián)金融催收。