銀行貸款是指個(gè)人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個(gè)人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。

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根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行貸款具有各種不同的類型。如按償還期不同、按償還方式不同、按貸款用途或?qū)ο蟛煌?、按貸款擔(dān)保條件不同、按貸款金額大小不同以及按利率約定方式不同等等

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當(dāng)下，社會(huì)上出現(xiàn)了很多無良貸款團(tuán)伙，這些人打著為消費(fèi)者辦理貸款的旗號，收取高額手續(xù)費(fèi)，通過泄露消費(fèi)者身份信息從中牟利，事實(shí)上嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

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讓我們先用幾個(gè)案例來了解一下日常生活中那些常見的騙局

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案例1 虛假貸款廣告：宣稱可以修改個(gè)人征信逾期記錄

征信沒有“征信修復(fù)”、“征信洗白”之說。根據(jù)我國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限自不良行為或事件終止之日起為五年，超過五年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。所以有征信不良信用記錄并不可怕，只要您及時(shí)還清欠款，5年后相關(guān)信息會(huì)自動(dòng)消除，負(fù)責(zé)保存征信情況的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，是由人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人無權(quán)擅自修改刪除真實(shí)無誤的信用記錄。

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案例2 利率陷阱：日利率看似數(shù)額小，實(shí)則利息大

利率，是庭審過程中判斷借貸是否屬于高利貸屬性的重要因素。

例如，在某案件中，劉某向好友王某借款60萬元，雙方約定日息為0.15%，一年后，劉某發(fā)現(xiàn)需要償還的利息高達(dá)32萬元，已超過借款的一半。

2020年8月，為了進(jìn)一步引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸行為，民間借貸新規(guī)發(fā)布，提出以一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)來確定民間借貸利率司法保護(hù)上限，取代了原來以24%和36%為基準(zhǔn)的“兩線三區(qū)”的規(guī)定。

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案例3 不法中介居中

王某做生意急需資金，但由于自身資質(zhì)不足，難以從正規(guī)渠道獲取貸款。趙某在得知王某需要貸款，且申請了幾家銀行都不肯放貸后，便承諾可以幫助王某在正規(guī)銀行申請貸款。為達(dá)到詐騙目的，趙某伙同劉某欺騙王某說，因?yàn)橥跄痴餍庞袉栴}，銀行需要先行扣除十年的利息。等到王某申請到100萬元貸款后，僅拿到70余萬元貸款，其余被中介以手續(xù)費(fèi)、墊付費(fèi)用、十年利息費(fèi)等各類費(fèi)用名義扣除。拿到貸款后，王某聯(lián)系貸款銀行工作人員詢問方知，銀行不存在預(yù)先扣除利息費(fèi)用這個(gè)說法，是被中介欺騙了。王某醒悟后立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。

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以上的這些案例其實(shí)都是由真實(shí)事件改編，看似花樣百出，但實(shí)際上許多的套路能夠成立都是依靠以下幾點(diǎn)，其一是信息的不對等，違法人員在線上或者線下散布不實(shí)言論，通過信息差對一些不了解信貸業(yè)務(wù)的人實(shí)施犯罪。其二是利用現(xiàn)代人的心理焦慮，尤其是許多當(dāng)代的年輕人，很多時(shí)候?yàn)榱司S持社交圈子會(huì)希望提前消費(fèi)，這就給了犯罪分子可乘之機(jī)，最后是許多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)搭建平臺進(jìn)行套路，建立群聊來對于客戶指定專門的套路，很多人認(rèn)為群聊人很多不會(huì)有問題，殊不知除了自己以外，可能其他群員都是不法份子設(shè)置的障眼法。說了這么多社會(huì)上的套路，作為消費(fèi)者，我們也無需焦慮，只要記住以下幾點(diǎn)，那些防不勝防的套路也會(huì)被我們擋在風(fēng)險(xiǎn)之墻的外面

1、提高自身防范意識，對于網(wǎng)上的各類宣傳要有自己的判斷。

2、合理規(guī)劃使用貸款。

3、貸款金額切忌超過還款能力。

4、可多選幾家銀行相互比較。

5、平時(shí)注意個(gè)人信用。

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謹(jǐn)防各類貸款騙局，提高警惕，克制欲望，遠(yuǎn)離所有套路貸。如有貸款需求，請找專業(yè)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或辦理，不僅可以提供合理的貸款方案，還可以規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)！