“隨手記稱，現(xiàn)在隨手記的做法，比上不足比下有余。“

作者：步搖

編輯：tuya

出品：財經(jīng)涂鴉

4月21日，《財經(jīng)涂鴉》發(fā)現(xiàn)，微博話題#隨手記退出網(wǎng)貸出借人本息難退#引起眾多關注，截止發(fā)稿，該話題顯示有11.6萬閱讀，但討論的只有229個。

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事件始于一則公告。4月17日，隨手記通過其微信公眾號“隨手投資”發(fā)布《隨手科技啟動網(wǎng)貸業(yè)務轉型退出工作公告》等兩則公告，稱決定啟動戰(zhàn)略轉型，對原有網(wǎng)貸業(yè)務存量開展有序、分批次的業(yè)務結清工作，穩(wěn)步退出網(wǎng)貸業(yè)務。同時，公告稱，公司將根據(jù)83號文和相關的監(jiān)管要求組成清退組，負責網(wǎng)貸機構退出期間的日常管理，清退組人員組成將根據(jù)《深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構良性退出指引》的要求組成并向出借人大會披露。

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在公告中，隨手記也公布了退出之后的工作計劃，成立轉型退出工作組、關閉停止APP相關功能、設立專用賬戶、出借人確權、對接深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會確權投票系統(tǒng)（預計將在4月22日正式開始確權）、選舉成立監(jiān)委會、公告兌付方案及投票和開始兌付。

投資者的焦慮：只剩8小時

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值得注意的是，公告于4月17日（上周五）晚上發(fā)布，而根據(jù)公告時間，正式確權的時間是本周三（4月22日）?！爸芪逋砩习l(fā)公告，周末無法向監(jiān)管反應情況，周一才能正式跟監(jiān)管部門溝通，滿打滿算我們跟監(jiān)管部門溝通的時間只有8小時，而明天我們就要確權了?！蓖顿Y人洪大對《財經(jīng)涂鴉》說道。

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此外，根據(jù)隨手記公布的退出步驟，依然還是沒有明確，而隨手記官方對投資人表示，隨手記退出P2P已經(jīng)在深圳高新園派出所備案，一切按照政府要求的步驟進行。

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洪大擔心的是，問監(jiān)管部門確實說是報備過，但公司有沒有像監(jiān)管部門說的那么操作，這個怎么認定是個難點，最現(xiàn)實的問題是，我們明天就要確權了，時間上根本來不及去確定。

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而激起這波恐懼的導火線來源于，用戶發(fā)現(xiàn)無法提現(xiàn)。投資人靜物表示，她在4月初的時候已經(jīng)預約了提現(xiàn)，但一直收不到微信二維碼，當時并沒有在意，直到看到退出公告，才感覺事情不太簡單。

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據(jù)投資人反饋，即便是之前已經(jīng)到期的，在app賬戶上顯示有的，也不能提現(xiàn)了?！斑@是最近用戶都非常慌的重要原因?！焙榇笳f

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在隨手記“突襲”退出中，投資人自發(fā)在周五晚上臨時通過微博找到組織，在周末兩天在群里的投資人用戶依然對已經(jīng)發(fā)生的事情一無所知。“我們有兩個群了，但也不過才1000多個用戶，現(xiàn)在微博超級話題也才覆蓋到1100多人，但隨手記的投資人用戶有7-8萬人?！焙榇笳f。

行業(yè)清退大勢，隨手記踩雷厚本

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據(jù)中國互金協(xié)會披露的信息，截至3月31日，隨手記借貸余額25.7億元，利息余額7387萬元，逾期金額及逾期率均為0，累計代償金額3.7億元。隨手記官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，平臺當期出借人數(shù)量為8.07萬人，累計出借88萬人，人均出借金額5.27萬元。截至2020年2月29日，平臺累計借貸余額為30億元，累計代償3.37億元。

?2010年1月，隨手記科技獲得金蝶集團創(chuàng)始人徐少春個人天使投資，天眼查信息顯示，目前徐少春持有隨手記30%的股份。隨手記是從金蝶內部孵化的企業(yè)，由金蝶前高管谷風創(chuàng)業(yè)成立。

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2009年拍拍貸成立，隨后網(wǎng)貸行業(yè)和P2P從此走上了風口浪尖，在這一大趨勢下，以紅杉為代表的頂級風投相繼投資了不少互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，從金蝶中誕生的隨手記也被資本看好，在徐少春投資之后，隨手科技還獲得了全球私募巨頭KKR、紅杉資本、源碼資本、以及復星銳正等知名投資機構的近5億美元的投資。

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在記賬類的細分賽道上，隨手記也做到了頭部企業(yè)的地位。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)研究機構易觀Analysys發(fā)布的報告，2019年第一季度，隨手記以1041.7萬活躍用戶規(guī)模在國內記賬類應用中蟬聯(lián)榜首，卡牛信用管家和51信用卡管家分別以683.4萬和495.3萬活躍用戶規(guī)模隨其后。同時，隨手集團旗下?lián)碛须S手記、卡牛信用管家、隨管家等多款產品，據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，前三名應用占行業(yè)整體用戶規(guī)模的90%以上，而前兩名都為隨手記旗下產品。

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據(jù)天眼查信息，隨手記運營主體深圳市隨手科技有限公司，注冊資本5億人民幣，法定代表人谷風，由北京隨手科技有限公司全資控股。北京隨手科技由谷風持股70%，徐少春持股30%。

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2019年6月12號，深圳隨手科技注冊資本從 1億變更為 5億，增加了400%。但與之相比較的是，100%控制深圳隨手科技的北京隨手科技公司注冊資本為23萬元，且在今年1月6日，北京隨手還向隨手信息技術公司出質過股權。

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從2018年，網(wǎng)貸行業(yè)從巔峰開始走下坡路，同時面臨嚴監(jiān)管風險，2019年全年，行業(yè)迎來清退潮，據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，2019年至少已有湖南、濟南、云南、深圳、上海等20個省市監(jiān)管部門或地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對外公布了清退機構名單，涉及網(wǎng)貸平臺數(shù)量多達945家。其中十個省市發(fā)布公告稱，截至目前，轄區(qū)內沒有一家機構完全合規(guī)并通過驗收，宣布取締轄區(qū)內所有網(wǎng)貸平臺。

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在今年2月21日，央行在2020年金融市場工作電視電話會議上強調，要徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

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互聯(lián)網(wǎng)金融尤其網(wǎng)貸行業(yè)行業(yè)幾乎被判“死刑”，隨之而來的是，各地開展清退行動。而清退也在財務上影響了各個公司，P2P模式中的投資人資金一旦流失，則平臺的業(yè)務也面臨急劇下滑。從隨手記的營業(yè)數(shù)據(jù)來看，2018年度財務審計報告顯示，隨手記科技報告期內營業(yè)收入4.20億元，同比下降31.4%，營業(yè)利潤1898.41萬元，同比下降73.4%，凈利潤1645.88萬元，同比下降76.3%。

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同行的下降亦如此。據(jù)3月26日宜人金科發(fā)布的2019年財務數(shù)據(jù)顯示，宜人金科凈收入錄得86.16億，同比下降23.37%，凈利潤錄得11.55億，同比下降26.85%。簡普科技2019年財報顯示，全年總營收為16.303億元，與2018年的20.118億元相比下滑19.0%。

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業(yè)績下滑之外，隨手記還意外的“踩雷”。2019年8月，厚本金融因“涉嫌非法吸收公眾存款罪”被上海浦東警方立案調查，公司CEO和副總裁等23名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施，查封涉案資產。隨后厚本金融對其資產提供方厚冠信息員工進行說明時表示，厚冠信息員工如有收取客戶還款資金，未及時存入的，自本公告日起10個工作日內還款轉入警方指定厚本金融還款賬戶，如放款渠道為厚冠資方(理財盒子、向上金服、富友、懶投資、隨手記和其他金融機構等)需歸還到資方對應賬戶。

投資人爭議點：確權之后，不但沒利息還倒欠平臺？

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出身金蝶的隨手記從誕生之日起就給投資人穩(wěn)健合規(guī)大平臺的印象。而與其他半路出家的平臺相比，隨手記的確又擁有更多的信任背書。金蝶是國內最大的金融軟件提供商，對金蝶的認可也導致了一部分泛金融業(yè)的用戶了解倒隨手記。

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洪大告訴《財經(jīng)涂鴉》，他本人就是學金融專業(yè)的，當時也是從金蝶國際中認可隨手記的平臺，而且早期隨手記也是記賬起家，積累了一定的用戶量，且背靠金蝶，又有廣發(fā)銀行做資金存管，年化收益率大概是5.5%-7%之間?！?strong>我是5年前開始投資的，因為這些原因，對隨手記特別放心。”洪大表示。

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史論也是因為同樣的原因。他本科是金融專業(yè)的，主要從事財務工作，對金蝶和隨手記都有了解。而帶著“金蝶”光環(huán)的隨手記在宣布退出之后，卻對投資人表示，他們與金蝶無關，這是很多投資人感到被欺騙的一個原因之一。

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當然最主要的問題在于確權的爭議點上。在行業(yè)的良性退出中，一般情況下是會正常兌付投資人的本金和利息收益的，隨手記在宣布良退時也是稱會保護出借人的本金權益。

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隨手記在退出的確權方式中將金額分為兩個板塊，一個是確權本金，一個是確權收益，而這個確權的本金是刨除掉歷史收益的，即本金充提差（本金=累計充值-累計提現(xiàn)），很多人的本金因此被折損。“我在平臺累計收益7萬多，我最后一筆投資本金是三萬，利息是八千多，在確權的時候，直接全給確權成“確權收益”，這個意思就是要割用戶的累計利息?！笔氛撜f。

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“我投了15650元在里面，但是17號當天發(fā)現(xiàn)我的投資本金顯示為10123元，晚上再登錄的時候就看到通告了，顯示6099元是我的歷史收益，也就是說，我前前后后在這個平臺上收益6千多，全部扣掉了?！蓖顿Y人靜物說。

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“我投了大概20萬，然后歷史累計收益是2.8萬左右，如果這么算，我到時候就是只能拿到17萬多點?！焙榇笳f，“隨手記在玩文字游戲，就是你的歷史所得都構成了他的收益，但我們最擔心的一點是，平臺這樣前后不一致，我們可能本金都收不回來?！?/p>

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隨手記的操作方法是先以歷史累計收益去跟本金做折損，然后以此金額來讓用戶做確認，而且目前也還未提到就算是折損掉剩下的金額該如何支付，是一次性付還是分多少次付。

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“我們的訴求也很簡單，就是改變他們的確權方式，本金就是本金，利息就是利息，這都不整明白，不就準備收割嘛?！笔氛撜f，但他同時也不抱太大希望，只希望本金能回，“按照他這個確權方式來看，累計歷史收益都不知道要怎么算。按他們之前承諾，確權本金大概率能還上，其它的，能收回來多少算多少?！?/p>

維權之路

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“我們在黑貓和深圳金融公眾號上都投訴了，黑貓轉給了隨手記，但隨手記客服只是要我們等，深圳金融無回應。”靜物表示。靜物從2016年5月份開始在隨手記上投資，這幾年一直持續(xù)在投資，賬戶都沒空過，看中的隨手記的平臺比較大，“一直投資的原因是利率每一期都有保障，而且每天會分時段放20萬左右的額度，基本一放出就秒沒了?！膘o物表示。

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但行業(yè)清退終究要到來，隨手記也以猝不及防的方式突襲了它的投資人。在這群投資者的維權群，一直有能夠到現(xiàn)場的投資人去分享過程。根據(jù)群里投資人的分享，4月20日，大概有20個投資人到了公司金蝶公司現(xiàn)場，協(xié)商只登記了資料沒有進展，隨后，投資人去深圳南山經(jīng)濟偵查部門，據(jù)該經(jīng)偵表示，網(wǎng)貸和非吸并且已立案的差不多有100個，而實際數(shù)量更多，目前有專案人員跟進隨手記這個項目，但具體人員他并不清楚，另外隨手記目前已經(jīng)分由南山高新分局居中協(xié)調，另有南山經(jīng)偵辦+南山金融辦+平臺自身清退組共同推進涼退事宜。

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一部分投資人去了地質大學接待處，隨手記的法務跟投資人溝通主要表達了幾點：隨手記是確定轉型，不是跑路，不會倒閉，不會私兌，確權本金的問題會收集信息反饋，或者說到時候不確權就可以，公布和政府的信息，公開數(shù)據(jù)，做到透明化，可能要等，害怕借款人會混合在投資人里面一起，慫恿大家取鬧。到最后立案，結果雙輸，所有的流程都是按照政府的規(guī)定走，投資人可以去查詢，隨手記會兜底，就是確權本金可以兜底，其他無法保證。

模糊的確權：一場對老用戶收割？

但對于這樣的說法，投資人并不滿意。“我們現(xiàn)在就是想讓政府機關盡快介入，讓機關去監(jiān)督公司償還本息?！焙榇蟊硎?，“因為從目前隨手記的一系列操作來說，真的不好說，是不是要收割我們這些老用戶?！?/p>

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這種操作不光是指公告時間到確權時間短，很多用戶都還不知道發(fā)生了這樣的事情，公司第一時間撇清跟金蝶的關系，最重要的是，退出方案非常不明確，隨手記還有多少資產，能不能還得上，如何還？這些都沒有說法。

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信息不透明，也沒有詳細退出方案，而給出的確權方案也是建立在投資人的折損上的，“現(xiàn)在大家還擔心的點就是，假如投資人確權了，一旦確權了之后，借貸糾紛就變成了是民事了，過往的合同就消掉了，他如果把所有東西都銷毀掉，那我們就沒有辦法再去合理維權了。”洪大說。

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投資人在平臺進行投資之后，平臺app上會有電子合同，確認借貸關系，而確權會把所有借貸關系都轉到隨手記的平臺上，確權就是把原有的借貸合同推翻，進行重新簽協(xié)議，而關系另一方從原有的貸款人變成了隨手記平臺。比如之前一萬塊的借款可能是跟10個人貸款人簽的，但確權的過程，就是把這一萬塊的貸款方都變成了隨手記?！彪S手記還不還那就是隨手記說了算了?！昂榇蟊硎?。

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還有一個問題是，即使投資人確權了，那如何支付，是確認之后拿50%還是分12期還是要分幾年拿，這些都是未知的，而這些就都取決于隨手記如何安排了。

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洪大是在上海的投資人，他所在的上海投資人維權群，人數(shù)總共是50人，“我們整個群統(tǒng)計了下，投資金額是1500萬，這個額度足夠立案了?！?/p>

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整體上講，目前投資人10%的人金額在10萬以上，百分之70%-80%投資金額在1-2萬左右?！睂τ诒窘鸫蟮娜撕懿焕?，尤其投資年限長，歷史收益都會比較高，那就更不利，所以大家在說，平臺是在收割老用戶?！焙榇笳f。

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對于投資人所稱的“隨手記這種退出方法是惡意侵占出借人本金“，隨手記的法務表示，隨手記在出借人和借貸人之間，是做中間方的，隨手記退出的做法現(xiàn)在更多是告訴投資人，隨手記平臺要去兜這個平臺的底，所以現(xiàn)在就要考慮到隨手記本身運營的資金，要去做兜底，有多少資金在賬面上，能在多長時間保證資金兌付，不談收益，最起碼通過確權保證本金保障。對于已經(jīng)完成的交易為何要倒回來扣除收益，其法務表示，隨手記現(xiàn)在要馬上兌付的話是有資金壓力的，投資人也不希望把平臺逼死，監(jiān)管機構指導良退，是希望盡快把風險釋放掉，所以隨手記也希望把本金先給到投資人，然后確權本金和確權收益，只是劃分了哪一部分先兌付，哪一部分后兌付的問題，所以先把最有風險的一部分化解掉，后面再來保證權益，現(xiàn)在不是說權益沒有，只是可能會滯后一些給大家兌付。

對于目前的抽取提現(xiàn)的差額的方案，法務表示，這個是個保底方案，其操作跟83號文也是一致的。而投資人一旦確權是否意味著收益都沒了，不但錢白給平臺使用，可能有些本金都還無法保證。對此，法務稱，隨手記也不想被大家說隨手記是收割出借人的收益，現(xiàn)在隨手記的做法，比上不足比下有余，但根據(jù)實際情況，隨手記也不愿意給出無法實現(xiàn)的承諾，所以現(xiàn)在收益不是沒有說法，隨手記現(xiàn)在做確權收益，也是為了后續(xù)給出一個說法，只是說有一個先后順序的問題，如果說其它平臺比隨手記做的更好，我也只能說隨手記的實力就在這里。

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4月22日，也將是隨手記進行確權的時間，據(jù)投資人表示，確權將在隨手記的app里進行操作，具體確權時間尚不得而知，只能等客服進行通知。

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據(jù)史論分享的群記錄顯示，這位去了現(xiàn)場的投資人還碰到了同樣在有關部門進行人人聚財維權的大姐。人人聚財從今年3月開始清退，流程與隨手記類似，多數(shù)投資人也因此未進行確權，但平臺方對外表示投資人已確權，之后進行監(jiān)事選舉。這位投資人大姐表示，他們堅決不接受確權，也不接受監(jiān)事和投票，而代價就是，投資人大姐耗在經(jīng)偵，與相關部門持續(xù)進行反應?！拔覀兪莻鳎覀儾荒芡丝s?！彼f。

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從2015年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)如火如荼發(fā)展以來，大概誰也沒想到，行業(yè)會以這樣的“悲涼”的方式收尾。