保爾森基金會綠色金融中心與北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院（北京綠金院）共同發(fā)布《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：案例與展望（2022）》報告。報告梳理了過去一年里中國金融科技支持綠色金融發(fā)展的最新趨勢與實踐案例，探討了金融科技如何加速綠色金融發(fā)展，促進經(jīng)濟活動的低碳轉(zhuǎn)型，支持中國低碳發(fā)展。

報告主要內(nèi)容為：

1、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等金融監(jiān)管部門都將提升金融科技水平列為2022年的重要事項。

2022年1月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》，明確指出加強金融科技與綠色金融的深度融合，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字綠色金融，運用科技手段有序推進綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)，著力提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)的覆蓋面和精準(zhǔn)度。2022年2月，中國人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等部委聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，部署下?步中國金融科技標(biāo)準(zhǔn)工作的重點：推動金融標(biāo)準(zhǔn)化工作數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、移動金融等領(lǐng)域加大標(biāo)準(zhǔn)供給，切實提升金融科技風(fēng)險防范水平；研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，明確提出“建立ESG評價標(biāo)準(zhǔn)體系”，推動經(jīng)濟社會綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型。

2、以企業(yè)性質(zhì)和業(yè)務(wù)模式劃分，服務(wù)于綠色金融領(lǐng)域的中國科技公司主要包括：

1）環(huán)境信息大數(shù)據(jù)提供商。

2）以服務(wù)綠色金融為主業(yè)的金融科技公司。

3）金融機構(gòu)下屬科技服務(wù)子公司。

4）互聯(lián)網(wǎng)科技公司四大類主體。

相較2020年，2021市場呈現(xiàn)出從推動單?產(chǎn)品創(chuàng)新到提供系統(tǒng)性解決方案、從服務(wù)信貸投放到助力綠色產(chǎn)業(yè)投資的轉(zhuǎn)變。

3、從綠色金融產(chǎn)品看，金融科技工具的使用主要集中在綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權(quán)益交易、碳金融等領(lǐng)域。

從技術(shù)應(yīng)用來看，大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算仍是目前推動綠色金融發(fā)展的三大支柱性技術(shù)。從提供的服務(wù)和應(yīng)用場景看，相關(guān)科技公司在綠色金融領(lǐng)域中主要提供數(shù)據(jù)供給服務(wù)、系統(tǒng)開發(fā)服務(wù)、SaaS平臺服務(wù)、針對具體業(yè)務(wù)場景的系統(tǒng)化解決?案與生態(tài)服務(wù)。

從應(yīng)用主體看，相關(guān)科技公司在綠色金融領(lǐng)域?前以服務(wù)金融機構(gòu)、企業(yè)、政府部門為主，但在金融監(jiān)管、個人用戶應(yīng)用場景方面的開發(fā)還較為有限。從各地金融科技支持綠色金融發(fā)展情況看，北京、上海兩地集聚效應(yīng)明顯，深圳、杭州等地活力初顯。

4、金融科技支持綠色金融發(fā)展可能在如下幾個領(lǐng)域獲得更?的創(chuàng)新應(yīng)用空間：

1）生物多樣性保護，金融科技助力生物多樣性保護等各類環(huán)境風(fēng)險評估。

2）碳核算與碳資產(chǎn)管理，金融科技為碳金融提供系統(tǒng)化解決方案。

3）轉(zhuǎn)型金融，金融科技為企業(yè)“減碳”轉(zhuǎn)型提供全過程量化與認(rèn)證服務(wù)。

4）ESG評價與投資，金融科技將小微企業(yè)納?綠色金融支持范疇，推動綠色普惠金融發(fā)展。

5）綠色農(nóng)業(yè)，數(shù)字技術(shù)賦能對綠色農(nóng)業(yè)活動的識別和金融支持。

5、報告從監(jiān)管部門及相關(guān)部委、地方政府、金融機構(gòu)和科技公司四個角度分析了當(dāng)前仍面臨的問題與挑戰(zhàn)，這些問題與挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)為：

1）監(jiān)管部門及相關(guān)部委角度

現(xiàn)有綠色金融政策框架下缺乏金融科技支持綠色金融發(fā)展的規(guī)劃與指引；產(chǎn)業(yè)部門與金融部門間的環(huán)境和氣候數(shù)據(jù)共享機制尚未打通。

2）地方政府角度

地方政府各部門間環(huán)境數(shù)據(jù)共享與認(rèn)證互信難度大，信息孤島仍普遍存在。此外，地方政府對企業(yè)開展的ESG評價多依賴于人工評分，金融科技運用較少。

3）金融機構(gòu)角度

許多金融機構(gòu)對金融科技應(yīng)用于綠色金融的重視與規(guī)劃程度不足；綠色金融業(yè)務(wù)部門與金融科技部門缺乏互動與了解；既懂金融科技又懂綠色金融的復(fù)合型人才缺失，這導(dǎo)致金融機構(gòu)內(nèi)部綠色金融與金融科技未能形成有效的協(xié)同融合。

4）科技公司角度

科技公司在部分重要技術(shù)領(lǐng)域尚處于發(fā)展階段，不能完全滿足綠色金融發(fā)展需要。此外，科技公司對綠色金融需求痛點、最新應(yīng)用領(lǐng)域與發(fā)展方向的理解程度不足，缺乏對綠色金融應(yīng)用場景的深度挖掘，難以充分響應(yīng)綠色金融的創(chuàng)新需求。

6、針對上述問題，本報告提出如下建議：

1）建議監(jiān)管部門及相關(guān)部委將金融科技支持綠色金融納入未來版本的綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的指導(dǎo)意見；通過進?步優(yōu)化《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》等激勵約束機制，推動金融機構(gòu)主動加快金融科技在綠色金融業(yè)務(wù)流程及管理機制中的應(yīng)用；加強產(chǎn)業(yè)部門與金融部門間的環(huán)境和氣候數(shù)據(jù)共享；鼓勵金融機構(gòu)、金融科技公司及研究機構(gòu)共同推進金融科技支持綠色金融的能力建設(shè)、交流及國際合作。

2）建議地方政府通過“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”等金融科技手段，運用全程無人工干預(yù)的數(shù)據(jù)閉環(huán)方法取得真實可靠的企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)數(shù)據(jù)，建立企業(yè)環(huán)境信息及數(shù)據(jù)共享平臺。此外，應(yīng)完善配套支持政策，推動地方政府建立全面的企業(yè)可持續(xù)發(fā)展量化評價體系。

3）建議金融機構(gòu)提升對金融科技在綠色金融發(fā)展中作用的認(rèn)識，通過成立聯(lián)合工作組等形式建立起綠色金融業(yè)務(wù)部門與金融科技部門聯(lián)動機制，并加強金融科技在推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的應(yīng)用。

4）建議科技公司關(guān)注金融科技支持綠色金融的重點技術(shù)創(chuàng)新，注重如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、遙感等技術(shù)創(chuàng)新；深化金融科技支持綠色金融的應(yīng)用場景；憑借自身技術(shù)與數(shù)據(jù)積累，面向碳核算、轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠等新的重點領(lǐng)域提供解決方案。

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