作者｜零態(tài)LT

出品｜零態(tài)LT（ID：LingTai_LT）

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7月18日，Shopee在內(nèi)部信中宣布旗下的數(shù)字銀行——Maribank正式進(jìn)入內(nèi)測(cè)期，主要面向Shopee內(nèi)部員工。從內(nèi)部信披露的信息看來，整個(gè)內(nèi)測(cè)期會(huì)從8月開始，預(yù)計(jì)內(nèi)測(cè)在1～2個(gè)月內(nèi)完成。

MariBank Singapore預(yù)注冊(cè)的登記表用“Almost Done”來形容Shopee在數(shù)字銀行的進(jìn)展情況。MariBank應(yīng)該已經(jīng)完成了一個(gè)基本的數(shù)字銀行功能建設(shè)。零態(tài)LT（ID：LingTai_LT）預(yù)測(cè)，Maribank會(huì)在今年年底或明年年初開放給公眾，成為東南亞銀行的重要組織部分。

值得一提的是，從招聘網(wǎng)站看，Maribank招募了許多傳統(tǒng)銀行從業(yè)者。據(jù)LinkedIn公開數(shù)據(jù)顯示，MariBank團(tuán)隊(duì)來源于DBS、CITI、UOB、Maybank等東南亞最知名的傳統(tǒng)銀行團(tuán)隊(duì)，并且大多都來自于高層管理層。搭建這樣的團(tuán)隊(duì)，對(duì)于陷入營(yíng)收危機(jī)的Shopee而言價(jià)值不菲。

這也表明了一個(gè)態(tài)度，Maribank不僅僅是希望在數(shù)字銀行領(lǐng)域能夠與螞蟻金服抗衡，更希望能夠達(dá)到與傳統(tǒng)銀行對(duì)抗的目的。

東南亞的數(shù)字銀行是一塊肥沃的、未開墾的寶地。不光是數(shù)字支付相對(duì)滯后，東南亞不少國家的市場(chǎng)連銀行的普及率都處于低位。公開數(shù)據(jù)顯示，東南亞許多國家信用卡覆蓋率小于10%，4億成年人中近2億人沒有銀行賬戶。

這樣的情況是由東南亞復(fù)雜的貨幣形式導(dǎo)致的。東南亞沒有通用的貨幣，導(dǎo)致不同幣種依賴于不同賬戶。這也是為什么東南亞，仍然將現(xiàn)金作為主流支付方式的原因。

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數(shù)字銀行或許能夠解決這樣的問題。

在數(shù)字銀行框架下，業(yè)務(wù)辦理都能夠在數(shù)字化范疇解決。從銀行建立和管理角度，無論是螞蟻集團(tuán)已經(jīng)掛牌的星熠數(shù)字銀行，還是Shopee內(nèi)測(cè)中的Maribank，都能夠從架構(gòu)的角度解決多幣種的問題。與數(shù)字銀行相比，傳統(tǒng)銀行很難找到走出這種困境的突破口。

另一方面，疫情也為東南亞居民的支付方式觀念帶來轉(zhuǎn)變。現(xiàn)金與實(shí)物交易比重正在下降，Visa的一份資料顯示，越來越多消費(fèi)者愿意接受移動(dòng)支付方式，并對(duì)數(shù)字銀行的態(tài)度更加開放。57% 的人認(rèn)為網(wǎng)上購物更方便，甚至有77% 的人表示，疫情緩和后，他們也更愿意使用數(shù)字支付而不是現(xiàn)金。

從行業(yè)變革角度看，Shopee和螞蟻集團(tuán)更像一個(gè)陣營(yíng)的玩家。在東南亞生活方式變革的浪潮下，數(shù)字銀行的市場(chǎng)比最早預(yù)期的更加廣闊。

除此以外，今年以來更多數(shù)字化產(chǎn)業(yè)遷移到新加坡，東南亞也逐步成為亞太地區(qū)的科技樞紐。對(duì)于數(shù)字銀行經(jīng)營(yíng)者而言，這無疑是一件好事，因?yàn)檫@創(chuàng)造了更多的支付場(chǎng)景，尤其是數(shù)字支付場(chǎng)景。

越來越多的資金流入東南亞，數(shù)字銀行的作用正在彰顯。Maribank的緩慢登場(chǎng)，既是對(duì)東南亞數(shù)字銀行產(chǎn)業(yè)的激勵(lì)，更是給傳統(tǒng)銀行行業(yè)敲響了警鐘。