基本案情

某銀行與某公司簽訂協(xié)議，由銀行為購買公司產(chǎn)品且有分期付款需求的借款人提供貸款用以支付產(chǎn)品款項(xiàng)。該公司實(shí)際負(fù)責(zé)人虛構(gòu)20人系公司購貨商的身份，偽造相關(guān)身份證明、購銷合同等材料，騙取銀行貸款人民幣2000萬余元，至案發(fā)尚有人民幣1000萬余元無力償還，造成銀行特別重大損失。

檢察院對(duì)公司實(shí)際負(fù)責(zé)人提出批準(zhǔn)逮捕決定，并提起公訴。法院判決該公司犯騙取貸款罪，罰金二十萬元。判決被告人騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，罰金人民幣二萬元。違法所得責(zé)令退賠。

該案涉及刑法第175條之一：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

騙取貸款罪與貸款詐騙罪存在特別關(guān)系。刑法第193條：對(duì)貸款詐騙罪做了具體規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：　　

（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；　　

（2）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；　　

（3）使用虛假的證明文件的；　　

（4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；　　

（5）以其他方法詐騙貸款的。

總結(jié)分析

分析兩個(gè)法條，可知使用欺騙方法獲取金融機(jī)構(gòu)貸款的，成立騙取貸款罪，但是，如果行為人具有非法占有目的，則同時(shí)觸犯了貸款詐騙罪。何為“非法占有目的”？根據(jù)相關(guān)司法解釋，對(duì)于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：

（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；

（2）非法獲取資金后逃跑的；

（3）肆意揮霍騙取資金的；

（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；

（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；

（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。

更多文章或您需要專業(yè)咨詢

請(qǐng)掃描下方二維碼關(guān)注北京雷石律師事務(wù)所微信公眾號(hào)或電話聯(lián)系！

咨詢電話：4000-111-091? ?