作者：王琪驥

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

關(guān)于中國的消費(fèi)市場，中金公司曾發(fā)布相關(guān)報(bào)告顯示中國開始進(jìn)入了“新消費(fèi)時(shí)代”：

“中國的消費(fèi)升級不斷深化演進(jìn)，三個(gè)價(jià)格差的逐步拉平帶來消費(fèi)擴(kuò)容，新基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)帶來經(jīng)營模式創(chuàng)新，由此推動消費(fèi)市場進(jìn)入以新客群及其需求為核心出發(fā)點(diǎn)，以新產(chǎn)品（服務(wù)）和新技術(shù)為突破口的‘新消費(fèi)’時(shí)代。這是中國大消費(fèi)行業(yè)又一次轟轟烈烈的創(chuàng)新趨勢和不容錯(cuò)過的成長機(jī)會?！?/p>

毫無疑問，新消費(fèi)是跟“互聯(lián)網(wǎng)+”緊密聯(lián)系在一起的，要清楚的是，消費(fèi)者的需求也在發(fā)生變化，現(xiàn)在的消費(fèi)者更在乎的不是統(tǒng)一化商品，而是個(gè)性化需求。年輕的Z時(shí)代更重視產(chǎn)品的個(gè)性需求滿足，獨(dú)特性。需求呈多樣化特征。

2020年，突如其來的公共衛(wèi)生事件同樣加速了新消費(fèi)時(shí)代的發(fā)展及到來。

與此同時(shí)，在推動新消費(fèi)的發(fā)展過程當(dāng)中，有一家企業(yè)做出了重要貢獻(xiàn)，這就是樂信。

2020年11月24日，作為中國領(lǐng)先的新消費(fèi)服務(wù)平臺，樂信公布了其2020年三季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績報(bào)告顯示，在2020年三季度，樂信持續(xù)發(fā)力新消費(fèi)，收入結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化，用戶規(guī)模持續(xù)快速增長，實(shí)現(xiàn)營收32億，毛利潤9.8億，非美國通用會計(jì)準(zhǔn)則下（Non-GAAP）息稅前利潤5.0億，用戶總規(guī)模同比大幅增長69.6%，達(dá)到1.06億，活躍交易用戶數(shù)達(dá)740萬，同比增長21.3%。

樂信通過新消費(fèi)戰(zhàn)略有效幫助了新消費(fèi)行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在以科技促進(jìn)消費(fèi)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面做出了重要貢獻(xiàn)，滿足了人們對美好生活的期待，與此同時(shí)，也顯示出樂信具有廣闊的成長前景。

“我們繼續(xù)在新消費(fèi)領(lǐng)域開展更多探索，布局多項(xiàng)新業(yè)務(wù)。樂卡會員業(yè)務(wù)已初見成效，分期樂上線新版本，成為一個(gè)覆蓋全場景，更加開放的新消費(fèi)平臺。我們將牢牢抓住中國已成為全球最大消費(fèi)市場所帶來的機(jī)遇，圍繞新消費(fèi)推出各項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，打開全新增長空間。我們有信心完成疫情前給出的全年1700-1800億元交易額目標(biāo)?！睒沸臗EO肖文杰表示說。

互聯(lián)網(wǎng)新消費(fèi)業(yè)務(wù)快速增長?中國新消費(fèi)時(shí)代來了

2020年9月，國務(wù)院公布《關(guān)于以新業(yè)態(tài)新模式引領(lǐng)新型消費(fèi)加快發(fā)展的意見》，提出“加快培育新業(yè)態(tài)新模式，推動互聯(lián)網(wǎng)和各類消費(fèi)業(yè)態(tài)緊密融合，加快線上線下消費(fèi)雙向深度融合，促進(jìn)新型消費(fèi)蓬勃發(fā)展”。

根據(jù)中金報(bào)告，“新消費(fèi)”更加貼近消費(fèi)者需求，強(qiáng)調(diào)通過新技術(shù)，提供新產(chǎn)品/新服務(wù)，最大限度地滿足新客群的需求。而且有別于新零售，“新消費(fèi)”是從消費(fèi)者角度出發(fā)看產(chǎn)品定位與盈利模式的重塑，新零售則仍舊偏重從商家角度看消費(fèi)者；新零售側(cè)重渠道效率提升，“新消費(fèi)”則是整個(gè)大消費(fèi)行業(yè)的理念升級。

一般而言，?“新消費(fèi)”具備三要素：新客群、新產(chǎn)品、新技術(shù)。

而樂信新消費(fèi)平臺正好滿足了該三要素。

作為新消費(fèi)的案例之一，樂信新消費(fèi)平臺全面打通線上線下、站內(nèi)站外消費(fèi)場景，通過眾多大牌商品入駐分期樂，將優(yōu)質(zhì)商家與優(yōu)質(zhì)內(nèi)容結(jié)合，樂信新消費(fèi)平臺在2020年三季度實(shí)現(xiàn)了高速增長，有力拉動了中國消費(fèi)復(fù)蘇。

據(jù)樂信三季報(bào)顯示，2020年三季度，樂信新消費(fèi)平臺實(shí)現(xiàn)訂單總量達(dá)8440萬筆，同比增長49.9%；進(jìn)入11月，日均消費(fèi)筆數(shù)已超過110萬筆；

* 樂卡等付費(fèi)會員人數(shù)超270萬，會員服務(wù)收入超2760萬；

* 線上、線下消費(fèi)場景全面打通，今年以來，樂花卡為612萬商家?guī)?shí)際消費(fèi)交易，全年累計(jì)促成交易額超496億。

僅在2020年雙11當(dāng)天，大促開始僅46秒，分期樂商城下單金額就突破1億，創(chuàng)下最快破億記錄。

與此同時(shí)，在擁有上億年輕人用戶群的基礎(chǔ)上，樂信還把用戶期許和對用戶的責(zé)任放在首位，順應(yīng)年輕人的消費(fèi)趨勢變化，用更懂年輕人的產(chǎn)品、更有溫度地陪伴幾億年輕人共同成長，這使其受到了年輕人的認(rèn)可，會員及用戶規(guī)模迅速增加——據(jù)樂信三季報(bào)顯示，截至2020年三季度，樂花卡開通量達(dá)1138萬，三季度共完成6976萬筆交易，同比去年增長70.4%，顯示出強(qiáng)大的用戶粘性，而且通過線上帶動線下，樂花卡已經(jīng)累計(jì)服務(wù)612萬線下商戶，創(chuàng)造了2.1億個(gè)訂單，完成交易額496億元。

可以說，樂信真實(shí)演繹了中國新消費(fèi)時(shí)代的崛起。

技術(shù)提升效率 樂信?To B科技服務(wù)收入大增159%

作為新消費(fèi)平臺的典型案例，在用技術(shù)賦能行業(yè)、提升行業(yè)效率方面，樂信也通過實(shí)踐進(jìn)行了證明：

據(jù)樂信三季報(bào)顯示，樂信研發(fā)投入1.18億，在行業(yè)當(dāng)中居于領(lǐng)先地位。

比如，2020年8月底，樂信AI中心憑借技術(shù)創(chuàng)新和To B科技服務(wù)上的成熟應(yīng)用，曾榮獲《亞洲銀行家》“中國最佳 AI 創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”獎。

與此同時(shí)，樂信還通過多個(gè)創(chuàng)新技術(shù)平臺，成功實(shí)現(xiàn)為合作伙伴提供獲客、風(fēng)控、運(yùn)營和系統(tǒng)建設(shè)等方面的支持：

例如，樂信開發(fā)了“樂薦”定制化獲客服務(wù)系統(tǒng)，可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求定制用戶畫像，篩選出有效用戶，在這套創(chuàng)新系統(tǒng)的幫助下，樂信可幫助合作金融機(jī)構(gòu)用戶注冊轉(zhuǎn)化率比之前提升10-30%；

與此同時(shí)，通過在新消費(fèi)平臺服務(wù)消費(fèi)者積累的經(jīng)驗(yàn)，樂信還開發(fā)了“樂圖”風(fēng)險(xiǎn)畫像產(chǎn)品，將樂信體系內(nèi)與體系外數(shù)據(jù)深度融合加工，通過“負(fù)熵”風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營平臺幫助金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)悉，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)降低了高達(dá)50%以上，有效幫助金融機(jī)構(gòu)在反欺詐部署、決策流配置、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面提升了風(fēng)險(xiǎn)控制能力，受到了100多家金融機(jī)構(gòu)、銀行、消金等的認(rèn)可。

此外，樂信還通過幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行智能風(fēng)控系統(tǒng)等技術(shù)系統(tǒng)搭建服務(wù)等，為這些金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)提供了底層數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)管理支持，在獲得金融機(jī)構(gòu)肯定的同時(shí)，自身也獲得了發(fā)展。

據(jù)樂信三季報(bào)顯示，通過無風(fēng)險(xiǎn)To B科技服務(wù)，在2020年3季度，樂信無風(fēng)險(xiǎn)To B科技實(shí)現(xiàn)收入6.14億，同比大增159%，在樂信新增交易額中，無風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分營收占比擴(kuò)大至40%，尤其進(jìn)入10月以來，占比已超過50%。

對此，樂信CEO肖文杰表示：“今年以來，樂信發(fā)力To B科技服務(wù)模式初見成效，10月以來，我們無風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式下產(chǎn)生的交易額，占新增交易額比例已經(jīng)超過50%。這種模式下，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，我們可以獲得更優(yōu)質(zhì)收益，更符合監(jiān)管方向，長期看也會使得公司業(yè)務(wù)模式變得更輕，成長空間變得更大?！?/p>

在中國新消費(fèi)持續(xù)發(fā)展的背景下，這讓樂信的持續(xù)發(fā)展同樣可期。