? ? ? 由重慶市醫(yī)療保障局、重慶銀保監(jiān)局共同指導(dǎo)監(jiān)督的重慶惠民保險(xiǎn)，重慶渝快保，已經(jīng)走到了第三年（第一年叫渝惠保）。今年和去年一樣都叫渝快保，保障內(nèi)容和去年也一樣（只是比去年新增加了8種院外購(gòu)藥）。這個(gè)惠民保險(xiǎn)，到底怎么樣呢？咱們先看一下官方數(shù)據(jù)：

? ? ? ?2021年12月6日面市以來，首年參保人數(shù)突破460萬人，總保費(fèi)6.32億。截止到2022年10月23日，累計(jì)賠付40.8萬人次，總賠款5.75億元，理賠有序。在現(xiàn)有賠案中，單筆賠付最高達(dá)66.64萬元，個(gè)人累計(jì)賠付最高達(dá)73.30萬元，平均個(gè)人負(fù)擔(dān)降幅為12.41%，個(gè)人負(fù)擔(dān)最高降幅達(dá)80%。（以上數(shù)據(jù)來源于重慶渝快保公眾號(hào)）

通過以上數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)有意思的地方：

1，收了保費(fèi)6.32億，賠了5.75億（所以叫惠民保險(xiǎn)，盈利非首先考慮）

2，賠了5.75億，累計(jì)40.8萬人次，也就是平均每人次理賠了1409元。

（因?yàn)橛忻赓r額，因?yàn)椴粓?bào)銷耗材費(fèi)用，所以建議優(yōu)先考慮商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)）

這個(gè)保險(xiǎn)，到底怎么樣？且看迪哥為您講解：

? ? ? ? 這款保險(xiǎn)有69元和169元的，我直接推薦169元的升級(jí)版。兩個(gè)方案最大的區(qū)別在于升級(jí)版最高報(bào)銷80%，普通版最高只報(bào)銷50%，另外升級(jí)版多了50萬院外購(gòu)買指定藥品。下面就以169元的升級(jí)版解讀：

1??【住院或者特病門診報(bào)銷】

在重慶醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，

剩余的醫(yī)保目錄范圍減去1.5萬門檻費(fèi)

剩余自費(fèi)項(xiàng)目減去5000元門檻費(fèi)

新病人按照80%報(bào)銷，如果是老病號(hào)按照30%報(bào)銷。而且是出院就結(jié)算，就跟你的社保一樣結(jié)算（醫(yī)保目錄有150萬額度，自費(fèi)有150萬額度）

2??【50種藥物院外購(gòu)藥】

在重慶具備藥品銷售資格的藥店，購(gòu)買這指定的50種藥物（包括了神藥奕凱達(dá)，就是120萬一針的CART癌癥特效藥），新病人按照80%報(bào)銷，老病號(hào)按照30%報(bào)銷沒有免賠額（但只有50萬額度，要是用神藥肯定不夠）

有人會(huì)問什么是老病號(hào)呢？

從投保日期，往前推算兩年，如果你啟動(dòng)過大病保險(xiǎn)的，那么就認(rèn)為是老病號(hào)（就只能報(bào)銷30%）。如果沒有啟動(dòng)過大病保險(xiǎn)，或者是已經(jīng)超過兩年的，那么都不算老病號(hào)，都是按照80%報(bào)銷。

職工醫(yī)保的大額醫(yī)療：統(tǒng)籌基金支付超過4.7萬

居民醫(yī)保大病保險(xiǎn)：個(gè)人自付超過15412元

寫了這么多，大白話解釋：

1??不管醫(yī)保還是自費(fèi)都可以報(bào)銷。

2??住院或者特病有門檻，醫(yī)保范圍有15000的免賠額，自費(fèi)項(xiàng)目有5000的免賠額，

3??新病人報(bào)銷80%，老病號(hào)報(bào)銷30%可以帶病投保。

4??指定的50種藥物，可以院外購(gòu)藥，而且沒有門檻費(fèi)（包括神藥奕凱達(dá)）

總結(jié)下優(yōu)缺點(diǎn)：

6大優(yōu)點(diǎn)：

1，價(jià)格特別便宜。不論0歲還是100歲，統(tǒng)統(tǒng)一個(gè)價(jià)（一般的商業(yè)保險(xiǎn)肯定要貴一些）

2，不限職業(yè)。高危工作也可以買，比如空調(diào)安裝工或者建筑工人（高危工作買一般商業(yè)保險(xiǎn)困難，需要買專門的保險(xiǎn)）

3，不限年齡。0歲——100歲都可以買，一般的商業(yè)保險(xiǎn)超過60歲就很難買到。

4，帶病投保。也就是身體有病也能買到這款保險(xiǎn)，一般的商業(yè)保險(xiǎn)身體有異常就很難買。

5，理賠非常方便，只要在定點(diǎn)醫(yī)院出院就結(jié)算，就和社保一樣

6，能報(bào)銷自費(fèi)（有些城市的惠民保險(xiǎn)不能報(bào)銷自費(fèi)）

4點(diǎn)小小小的遺憾：

1，門檻費(fèi)有點(diǎn)點(diǎn)高（有些商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)沒有門檻費(fèi)的）

2，報(bào)銷比例有一點(diǎn)點(diǎn)低，80%，（一般的商業(yè)保險(xiǎn)是100%保險(xiǎn)）

3，沒用使用社保是不給你報(bào)銷的。比如有第三方責(zé)任，比如機(jī)動(dòng)車事故，比如意外傷害導(dǎo)致的分娩流產(chǎn)或者意外傷害引起的美容整容，這些社保可以報(bào)銷，但是愉快保不報(bào)銷（商業(yè)報(bào)銷一般能報(bào)銷）

4，醫(yī)療耗材費(fèi)不報(bào)銷（這個(gè)簡(jiǎn)直就是致命缺點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)一般都能報(bào)銷）

當(dāng)然這些小遺憾和的優(yōu)點(diǎn)相比已經(jīng)微不足道了，特別是在超低的價(jià)格面前。

適合哪些人買？

1，買不到商業(yè)保險(xiǎn)的人一定要買這款保險(xiǎn)

? ? （比如危險(xiǎn)職業(yè)，比如身體健康異常的，比如年齡大的）

2，如果你的商業(yè)保險(xiǎn)不能報(bào)銷120萬一針的奕凱達(dá)，你也要買這款保險(xiǎn)（只是報(bào)銷80%，上限50萬）

PS：補(bǔ)充一個(gè)小知識(shí)，異地就診：

（1）已辦理醫(yī)保異地就醫(yī)備案的，在市外醫(yī)療機(jī)構(gòu)（僅限中國(guó)大陸境內(nèi)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院）就醫(yī)，可正常申請(qǐng)理賠；

（2）未經(jīng)醫(yī)保備案轉(zhuǎn)往市外定點(diǎn)醫(yī)院的，視客戶是否返回當(dāng)?shù)蒯t(yī)保進(jìn)行報(bào)銷為判斷依據(jù)；

（3）在非社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院所產(chǎn)生的醫(yī)保范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用不予報(bào)銷。