來源 | 鐳射財經(jīng)（leishecaijing）

「鐳射財經(jīng)」獲悉，建信消費金融已經(jīng)基本上完成籌建工作，并向監(jiān)管遞交開業(yè)請示，順利的話預(yù)計上半年能實現(xiàn)開業(yè)。另有消息稱，建信消費金融已分批次組織相關(guān)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

目前，建信消費金融已啟動招聘工作。根據(jù)建信消費金融籌備組發(fā)布的2023年度春季校園招聘公告，主要招聘技術(shù)及數(shù)據(jù)崗、業(yè)務(wù)運營崗、綜合事務(wù)崗。建信消費金融稱，公司各項籌備工作由中國建設(shè)銀行消費金融公司籌備組有序推進。

公開資料顯示，建信消費金融籌備組組長為王毅，其曾擔(dān)任建設(shè)銀行住房金融與個人信貸部總經(jīng)理。當(dāng)前，銀保監(jiān)官網(wǎng)暫未公布建信消費金融獲批開業(yè)信息，如果建信消費金融的開業(yè)申請被核準(zhǔn)，接下來就是拿《金融許可證》、辦理企業(yè)登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

去年9月，建行發(fā)布關(guān)于獲準(zhǔn)籌建消費金融公司的公告。建設(shè)銀行擬與北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司及王府井集團股份有限公司，共同出資設(shè)立建信消金公司。

建信消金作為建設(shè)銀行所屬一級控股子公司管理，注冊資本為72億元。其中，中國建設(shè)銀行出資人民幣60億元，持股比例為83.33%；北京國資公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井?dāng)M出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

建行拿下消費金融牌照，標(biāo)注著建行消費金融業(yè)務(wù)以公司化、專業(yè)化經(jīng)營，有助于擴大消費金融服務(wù)覆蓋面。

財報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，建設(shè)銀行個人消費貸款2557.63億元，不到信用卡貸款的三分之一，更不及個人房貸的零頭。從質(zhì)量上看，建設(shè)銀行消費貸質(zhì)量極好，上半年不良率僅0.85%，甚至低于信用卡貸款（1.44%）。

建行消費貸業(yè)務(wù)主要通過快貸開展，快貸授信門檻較高，一般為房貸客戶或具有一定金融資產(chǎn)?？熨J利率比較低，年化低至3.85%。這也說明了建行以快貸為核心的消費貸業(yè)務(wù)覆蓋客群有限，以業(yè)務(wù)彈性更大的消費金融公司為載體，正好能與母行消費貸業(yè)務(wù)形成互補

知情人士透露，建信消費金融在業(yè)務(wù)模式上將采取行銷模式，從個貸部和信用卡中心抽調(diào)骨干人員參與消費金融公司的運作。具體到業(yè)務(wù)層面，也會得到各地分支行配合。

“線上，建信消金可通過建行生活等渠道開展生態(tài)內(nèi)獲客；線下，分支行網(wǎng)點協(xié)助推廣，可接卡中心和個貸業(yè)務(wù)拒量。”這就像中郵消費金融早期業(yè)務(wù)形態(tài)，郵儲銀行分支行與中郵消費金融業(yè)務(wù)代理合作，幫助中郵消費金融拓展業(yè)務(wù)。

從建行的線上渠道看，建行惠懂你、建行生活、個人手機銀行，哪個渠道拿過來就是具有海量用戶的天然流量池。如建行生活A(yù)pp用戶規(guī)模超過1億，個人手機銀行用戶數(shù)4.28億（2022年6月末數(shù)據(jù)），微信銀行關(guān)注用戶數(shù)1.45億……

另外，建設(shè)銀行擁有超1.4萬個網(wǎng)點，在輔助建信消費金融前期業(yè)務(wù)上，人力和渠道資源豐富。初具經(jīng)驗，業(yè)務(wù)上量后，建信消費金融可通過直營或代理模式展業(yè)，依然能和千萬網(wǎng)點協(xié)同。

在業(yè)內(nèi)人士看來，建信消費金融早期可能通過助貸等模式快速具備規(guī)模，但真正的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和核心競爭力還是在線下。近一年的新入局者寧銀消金、南銀法巴，以及其他國有大行系的中銀消金、中郵消金，均把戰(zhàn)略重心投向線下。

消費金融公司的線下業(yè)務(wù)主要圍繞ABC三類客群，涉及八大行業(yè)、高學(xué)歷、房貸類、社保公積金等客群。這類客群對利率較為敏感，因此要求消費金融公司具備較強的定價能力。背靠國有大行，建信消費金融的資金匹敵能力占優(yōu)。

此前，建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)透露，預(yù)計2023年消費金融貸款的拓展將是重頭戲。獲得建行戰(zhàn)略層面重視的建信消費金融，正式入場后也可能為持牌消金格局重構(gòu)帶來新的想象。

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